Чарджбэк или как отменить платеж по банковской карте. Отмена банковской операции по карте

Как отменить операцию по кредитной карте (100% советы)

Ежедневно каждый держатель кредитной карты совершает минимум 1-3 операции. Использование в этих целях мобильного банка упрощает процедуру, и дает возможность совершать переводы в режиме онлайн. По статистике именно по операциям с применением мобильного банка пользователи совершают большинство ошибочных операций. Достаточно ошибиться в одной цифре в реквизитах платежа, как деньги уйдут не по запланированному адресу.

Риск допущения ошибки имеется и по операциям, совершаемые через банкоматы. Вводя номер получателя, пользователь может перепутать реквизиты платежа, и деньги опять уйдут постороннему человеку. В зависимости от некоторых обстоятельств, вариантов решения проблемы с ошибочным переводом предусматривается несколько.

Если операция совершается через мобильный банк

Излишне описывать соблюдение степени безопасности при совершении операций по карте. Банки-эмитенты постоянно совершенствуют защиту своих пользователей, но и от последних требуется некоторая бдительность. Спешка при совершении перевода — одна из самых частых причин допущения ошибки в реквизитах получателя.

При совершении операции через мобильный банк (или интернет-банк), пользователь должен проверить реквизиты получателя и подтвердить операцию одним из способов подтверждения. Самый распространенный способ — технология 3-D Secure. Вводя код из смс-сообщения, пользователь подтверждает совершение операции, поэтому к банку-эмитенту никаких претензий быть не должно. Банк со своей стороны выполнил обязательства, и пользователь не имеет права настаивать на возврате платежа.

Бробанк: Здесь важно, в какой именно банк переводятся средства.

Перевод на карту своего банка

К примеру, если речь идет о переводе с карты на карту Сбербанка, то платеж будет зачислен мгновенно, и вернуть его обратно без ведома получателя, не получится. На некоторых ресурсах даются советы по написанию претензии / заявления в свой банк, и совершению прочих бесполезных действий.

При мгновенном совершении перевода обращаться в банк нет смысла, так как все операции, по которым была использована технология 3-D Secure — безвозвратны. В этом случае держатель карты может предпринять следующие действия:

1. Связаться с получателем перевода — в большинстве мобильных банков действует система переписки между клиентами, поэтому адресант платежа может в письменном виде обратиться к его адресату.
2. Выяснить, поступили ли деньги на счет получателя с конкретного номера.
3. В случае положительного ответа адресант операции может попросить адресата совершить обратную транзакцию, с выплатой вознаграждения или покрытия комиссии (если таковая взимается).

Это единственный вариант отмены ошибочно совершенной транзакции по кредитной карте. Если обращение будет проигнорировано получателем платежа, или он откажется возвращать средства, то что-то изменить здесь уже не получится. Банк (в данном случае Сбербанк), не станет отменять операцию без ведома получателя платежа, так как доказать, что она была совершена ошибочно — не получится. Именно поэтому при совершении любой транзакции необходимо проверять и перепроверять реквизиты получателя средств.

Перевод на карту другого банка

Если перевод совершается между картами разных банков, то, скорее всего, он средства будут зачислены не сразу. Стандартный срок зачисления — 1-5 дней. В этом случае у пользователя есть время (время до поступления средств) отменить операцию. Для этого необходимо:

1. Обратиться в свой банк (по телефону или лично).
2. Предоставить данные по ошибочно совершенной операции.
3. Заполнить заявление — строго на бланке и по форме банка.
4. Дождаться проведения проверки указанных данных.

Если информация по операции будет совпадать с предоставленными данными, то она (операция) будет отменена. Средства будут возвращены на счет клиента с учетом комиссии и всех побочных расходов. Но для этого необходимо успеть обратиться в банк до поступления средств адресату. Как правило, банки идут навстречу держателям своих карт и отменяют операцию по факту их обращения. После поступления средств что-то изменить получится только с ведома получателя средств.

Если деньги ушли на счет юридического лица

Функционал любого мобильного банка позволяет совершать переводы, когда адресатом выступает юридическое лицо. Явным примером такой операции является оплата коммунальных услуг, когда деньги поступают на счет управляющей компании.

Для решения проблемы с ошибочным переводом, у пользователя есть два пути: обращение в свой банки и написание претензии / заявления в адрес организации, на в отношении которой был совершен ошибочный перевод. Первый вариант реализовывается по описанному ранее шаблону — держатель карты обращается в свой банк и заполняет документы для отмены операции.

Если по каким-то причинам пользователь не может обратиться в банк, возможно прямое обращение в адрес организации, получившей платеж. Юридический адрес организации должен будет высветиться в мобильном банке в истории совершения операций. Далее пользователю необходимо:

1. Составить письменную претензию с указанием информации по совершенной транзакции и собственных реквизитов.
2. Выставить в претензии срок, в течение которого средства должны быть возвращены — до 10 рабочих дней.
3. Отправить претензию по адресу фактического нахождения организации.

Если первое обращение будет проигнорировано организацией, или в возврате средств будет отказано, то владелец карты может обратиться в суд, при положительном решении которого организации придется возвращать не только сумму полученного перевода, но еще штрафные проценты и пени.

Ошибочная операция была совершена через банкомат

Для совершения операции через банкомат, пользователь должен ввести пин-код. Изначально пин-код является защитным механизмом, при котором третьи лица, завладев картой, не смогут снять с нее деньги или расплатиться в магазине. Вторая функция механизма заключается в том, что по всем операциям, совершаемым с применением пин-кода, пользователь отвечает лично, без возможности предъявления претензии банку-эмитенту.

Если при операции через банкомат была допущена ошибка в реквизитах получателя средств, то вернуть их получится только по договоренности с получателем. В пределах одного банка можно уточнить данные получателя через мобильный банк. Если в транзакции участвуют два разных банка, то возврат средств будет невозможен.

Можно попытаться обратиться в банк, выпустивший карту получателя перевода, но это малоэффективно, так как кредитные организации не имеют права: разглашать информацию по своим клиентам и отменять приходные операции без постановления правоохранительных органов.

Следовательно, если речь идет о крупной сумме, можно обратиться в правоохранительные органы, описав заявлении все фактические обстоятельства. Этот вариант не является вероятным на 100%, так как и здесь придется доказывать, что транзакция была совершена ошибочно.

Если это получится каким-то образом доказать, то сотрудники правоохранительного органа обратятся в банк, на счет которого ушли средства, и после проверки деньги будут возвращены на счет отправителя. Длительная и не всегда действенная процедура отпугивает многих пользователей, поэтому в большинстве случаев все остается как есть — деньги “уходят” в неизвестном направлении.

Техническая ошибка

Если причиной совершения ошибочной операции являются какие-либо технические неисправности в самом банке, то для ее отмены достаточно обратиться в любое отделение и предоставить данные по платежу. Банк будет обязан вернуть средства на счет обратившегося клиента в течение срока, указанного в пользовательском соглашении к карте.

На момент обращения отправителя платежа в банк, его получатель мог снять средства с карты. То есть, списывать, по сути, может быть уже нечего. В этом случае банк возвращает деньги на счет отправителя перевода, а счет получателя уйдет в минус на сумму, равную сумме полученного перевода.

Как отменить операцию по кредитной карте

Читайте также:

brobank.ru

как отменить платеж по карте?

Любите делать покупки, расплачиваясь банковской картой? Удобное решение. Но как быть, если товар оплачен, а с карты списали не ту сумму или вы вообще не совершали никаких операций, а деньги пропали? Нужно немедленно возвращать средства. Поможет вам в этом процедура чарджбэк. По сути, это финансовая претензия клиента к продавцу, которая поможет доказать свою позицию и отменить платеж по карте. Как все это происходит на практике – будем разбираться.

Chargeback – когда можно инициировать?

Не стоит «надеяться», что чарджбэк – отличная возможность заработать! Прежде чем банк начнет рассматривать вашу претензию, он тщательно изучит причины обращения клиента. И если он признает их неуважительными – у вас даже не примут заявление. Посчитает, что вы правы – начнется настоящее расследование. В него вовлекут четыре стороны – ваш банк, который выпустил карту, платежную систему, банк-эквайер (обрабатывал операцию) и, конечно, продавца. Так что быстрых результатов ожидать не приходится. Когда можно инициировать отмену платежа по карте (чарджбэк):

1. Если вы расплачивались картой в торговых точках,а сумму покупки списали два раза.
2. Заказывали товар через интернет, а его не доставили или вас не устраивает качество (отличается от заявленного или прислали вообще другой товар).
3. Вы уверены, что никаких операций в этот день не совершали, а деньги с карты пропали.
4. Клиент не согласен как с суммой, так и с датой списания средств с карты.
5. Хотите вернуть товар (брак, другие причины), а покупатель отказывается его принять, не обосновав причину.
6. Покупку совершали, но продавец списал большую сумму за товар или услугу.
7. Личная подпись покупателя на карте не совпадает с таковой на счете, накладной и т.д.
8. Ошибка платежной системы.

Если ваша ситуация похожа на вышеописанные – необходимо инициировать чарджбэк и делать это нужно быстро! Многие банки, которые выпускают вам карты, специально ставят ограничения по срокам обращения, чтобы «избавиться» от сложной и длительной процедуры.

Отменяем операцию по карте – к чему готовиться?

На самом деле не все так и страшно, как полагают пользователи. Главное – не пытаться обмануть банк, чтобы не пришлось платить штрафы и правильно обосновать свою позицию. Как происходит процедура оспаривания платежа (чарджбэк)? Первое, что нужно сделать – посетить свой банк и потребовать выписку за отчетный период, когда произошло неправильное/ошибочное списание средств или заказать выписку с интернет-банкинга. Анализируем документ, убеждаемся, что сумму списали дважды или вообще покупок не было – можно писать заявление в банк эмитент, излагая подробно ситуацию о спорной транзакции (составляется в свободной форме). Обязательно нужно предъявить и платежный документ на товар или услугу (чек, электронные билеты и т.д.).

Важно! На этом этапе стоит очень внимательно изучить договор с банком,который выпускал карту. Там обязательно указывается срок, в течение которого вы имеете право подать претензию на чарджбэк. Чаще всего это 30 – 45 дней, а вот чеки они требуют сохранять аж до 180 дней!

Банк принял ваше заявление, попросил заполнить дополнительную форму установленного образца – больше вы уже не можете повлиять на ход процедуры. Что происходит дальше:

Важно! Обязательно попросите поставить визу на втором экземпляре заявления это позволит требовать от банка исполнения сроков, отведенных на рассмотрение обращений граждан. Как правило, срок может составить от 30 до 60 дней.

1. Банк рассмотрит ваше заявление о неправильной транзакции и направит документ в платежную систему, которая ее обрабатывала.
2. Платежная система получает документы из вашего банка, анализирует их и направляет соответствующий запрос-претензию в банк, который проводил платеж/списание с карты.
3. После этого банк-эквайер обязан сделать запрос в магазин и потребовать все платежные документы, связанные со спорной транзакцией. То есть, если у вас два раза списали деньги, а у магазина только один чек или такового вообще нет (ошибочное списание или мошенничество) – они не смогут «оправдаться».
4. Магазин или сервис по оказанию услуг не смог подтвердить корректность операции – банк-эквайер оповещает об этом платежную систему. Та, в свою очередь, «командует» банку-эмитенту полностью удовлетворить претензии покупателя – осуществить chargeback. Происходит отмена платежа по карте, и вам полностью возвращают «спорную» сумму.

Возвращаем товар и получаем деньги

Стоит помнить, что перед началом процедуры чарджбэк лучше сообщить об этом нерадивому продавцу. Такая информация может моментально решить спорную ситуацию. Во многих магазинах есть терминалы, где уже предусмотрена функция возврата списанных денег с карты. Поэтому верните товар, который вас не устраивает, предъявите оплаченный чек и требуйте свои деньги обратно. Продавец повторно «проводит» карту, указывая сумму возврата.Есть еще один вариант – торговая точка сама свяжется с обслуживающим банком и будет инициировать возврат ваших средств. Торговцы отказываются от этих вариантов – начинаем процедуру чарджбэк.

Как обмануть банк и что за это грозит?

Бывает ситуация, что человек просто забыл о факте покупки, или его картой воспользовались ближайшие родственники или он просто хотел немного «заработать». То есть, операцию вы фактически совершили и уже успели инициировать чарджбэк, обманув банк.

Минимальная цена такой «ошибки» – штраф! Если выяснится, что вы уже не первый раз пытаетесь обмануть финансовые структуры –административная и даже уголовная ответственность.

Все дело в том, что ваш банк-эмитент тратил свое время и деньги, проводя расследование и подавая официальные запросы. Но помимо этого банка над вашей «проблемой» работали и другие структуры. Так что за обман придется платить! У разных банков штрафные санкции могут варьироваться от 500 до 2000 руб. Что уже говорить о том, что вам закроют кредитные лимиты и могут аннулировать счета. Чарджбэк – это ваше законное право, поэтому не стоит«прощать» продавцам, которые пытаются вас обмануть. Главное, не упустить времени и сделать все корректно и тогда неправильный платеж по карте обязательно отменят.

credits.ru

Как отозвать платеж 🚩 можно ли отозвать деньги 🚩 Банки

Автор КакПросто!

Расчеты в безналичной форме проводятся физическими и юридическими лицами самыми разными способами – посредством обращения с платежным документом в банк, с использованием услуги интернет-банкинга или системы «Клиент-банк». В любом из этих случаев может возникнуть необходимость отозвать платеж, например, для корректировки ошибочно указанных реквизитов или неправильного зачисления.

Статьи по теме:

Инструкция

Если вы осуществляете операции по своему счету, открытому в любом банке, посредством подключенной услуги «Интернет-банкинг», предварительно проконсультируйтесь со специалистом круглосуточной службы поддержки своего банка, смогут ли они предоставить возможность отзыва платежа. Она зависит от того статуса, который имеет отправленный платеж на момент обращения.

При работе в системе «Клиент-банк», которой пользуются для связи со своим банком многие предприятия, после того как решение об отзыве платежа было принято, необходимо позвонить в свой обслуживающий банк и связаться с операционистом. Назовите вашу организацию, номер платежного поручения и его сумму.

Дальнейшие действия зависят от программного обеспечения, которое поддерживает систему «Клиент-банк». В любом случае вам необходимо будет подтвердить отзыв в письменном виде. Направьте в банк письмо, в теме которого укажите: «Отзыв платежа №… от …». В самом письме изложите просьбу отозвать платеж и укажите причину, по которой это следует сделать. Сохраните письмо, пройдите процедуру синхронизации, после которой оно будет отправлено в банк и будет перемещено в соответствующую папку.

Источники:

• как отозвать перевод

Совет полезен?

Распечатать

Как отозвать платеж

www.kakprosto.ru

Как вернуть платеж по банковской карте или чарджбэк по правилам

Любая сделка по приобретению товаров или услуг может оказаться фиктивной или мошеннической, от этого никто не застрахован. Тем более, такое может случится, когда оплата идет банковской картой. Однако, чем хороши именно карточки, так это тем, что в определенных ситуациях свои деньги можно вернуть назад. Например, если продавец вас обманул или оплата была произведена без вашего ведома.

Сразу скажем, что чарджбэк (а именно так называется возврат денег на карту) — процедура долгая, нудная и не всегда успешная. Но иногда других способов вернуть деньги просто не существует. Одно дело, когда вы спорите с магазином из вашего города и на вашей стороне все российские законы о защите прав потребителей, другое — когда претензии надо предъявлять далекому зарубежному интернет-магазину. И в этом случае без помощи международных платежных систем не обойтись.

Чарджбэк почти невозможно использовать для потребительского терроризма, его порядок жестко регламентирован, и обмануть систему, чтобы одновременно получить товар и вернуть за него деньги, нельзя. С одной стороны, это защищает продавцов, а с другой стороны, создает трудности у добросовестных покупателей.

Уважительных причин для рассмотрения дела о возврате платежа не так много:

• Технические ошибки: деньги с карты были списаны из-за банковского или технического сбоя.
• Человеческие ошибки: деньги неправильно списались из-за действий работников продавца.
• Претензии к качеству: купленные товар или услуга не соответствуют заявленному качеству.
• Карточное мошенничество: карта была похищена, а деньги были израсходованы на чужие нужды.

Самые частые причины для чарджбэка — это разного рода мошенничество и продажа некачественных товаров и услуг. Итак, что вам нужно сделать, если вы попадете в такую ситуацию, когда вам потребуется возврат платежа, а иных вариантов урегулировать проблему уже не останется?

Официальный порядок опротестования платежа по карте

1. Подача заявления на возвратный платеж

Необходимо обратиться в банк-эмитент, выпустивший вашу карту, чтобы написать заявление о несогласии с операцией, отраженной в выписке по карте. Это заявление необходимо подать в срок до 45 дней с момента осуществления спорной транзакции.

Банк проверяет ваше заявление, и, если причина в нем по правилам международных платежных систем подпадает под одно из условий чарджбэка, уведомляет о начавшейся процедуре платежную систему и банк-эквайер, которым был обработан платеж.

2. Продавец отвечает на претензию

Получив претензию от своего банка, продавец обязан предоставить сведения о прошедшей сделке — информацию об отправке товара или оказании услуги (например, код отслеживания доставки), данные об авторизации карты (чтобы понять кем, когда и при каких условиях был сделан платеж). На ответ продавца также отводится 45 дней.

3. Заявление рассматривается специалистами платежной системы

Арбитраж международной платежной системы выясняет насколько предоставленные сторонами сведения соответствуют действительности и позволяют точно идентифицировать то или иное основание для возврата денег: техническая ошибка, мошенническая операция, потребительская претензия и так далее. На эту процедуру отводится до 30 дней.

В результате принятого решения либо возвращаются деньги на счет карты заявителя (успешный чарджбэк), либо на заявление приходит официальный отказ (неудачный чарджбэк).

Обе стороны, покупатель и продавец, могут опротестовать принятое решение, если оно их не устроит. На повторное рассмотрение жалобы отводится срок до 75 дней. Однако, чтобы апелляция была принята к рассмотрению, она требует серьезного документального подтверждения.

Таким образом, чарджбэк иногда остается единственным способом вернуть свои деньги, украденные мошенниками или присвоенные недобросовестным продавцом. Однако, это очень трудный в реализации способ, если вы не сможете доказать свою правоту — подтвердить, что картой платили не вы, или что товар до вас не дошел, или дошел не в том виде, в каком вы его ожидали.

Поэтому прибегать к этой процедуре лучше только в том случае, когда других вариантов решить проблему со спорной покупкой уже не остается.

vmirekreditok.ru

Chargeback, или как отменить операцию по карте?

6 лет в банковской сфере

Глубокоуважаемые читатели, вы, само собой разумеется, понимаете, что в любой операции с пластиковой картой участвуют две стороны. банк и Клиент (в случае если это снятие наличных в банкомате) и магазин и клиент (в случае если это оплата картой в ТСП). Конечно, что случаются обстановке, в то время, когда одна сторона предъявляет претензии к второй, а деньги уже списаны с карты. Как же отменить операцию по карте, которая уже совершена?

Chargeback – как много в этом слове

Процедура, о которой отправится обращение, именуется chargeback. В сети возможно отыскать большое количество определений данной операции, но большая часть из них так туманно написаны, что простому человеку разобраться с этим не по силам.

Chargeback – это денежная претензия, которую ваш банк (исходя из заявления) выставляет банку торговца. По итогам расследования деньги или возвращаются вам, или нет.

В каких случаях возможно инициировать chargeback?

• Вы расплатились картой в магазине. а сумма приобретения списалась 2 раза.
• Вы не взяли товар (к примеру, приобретённый в сети) либо его уровень качества вас не устроило.
• Вы не согласны с суммой/датой списания средств.
• Вы уверены, что не совершали операцию.
• Продавец отказывается возвращать деньги на карту за товар, что вы желаете вернуть.

Это самые популярные обстановки.

Отмена операции по карте: не так страшен линия

Интернет возмущенными постами клиентов, информирующими, что банк якобы отказался «делать чарджбек» и возвращать деньги. Все это от лукавого от незнания процесса. Попытаюсь обрисовать вам его как возможно несложнее и дешевее.

1. Начинается все с выписки. К примеру, приобретаете вы в отделении (либо в Интернет-банке ) выписку и видите, что сумма приобретения, которую вы совершали, списалась два раза либо вы по большому счету не совершали таковой операции.
2. Вы обращаетесь в банк, пишете прошение о спорной транзакции и предоставляете подтверждающие документы (к примеру, чек из магазина). Тут имеется один весьма занимательный момент. Дело в том, что вы ограничены во времени. Просматривайте пристально контракт, что вы заключали с банком. Так, Банк Восстановление говорит, что клиенту нужно подать заявление в течение 45-ти дней с момента операции, в противном случае претензия возможно банком и не принята. А клиент Банка Петрокоммерц обязан оспорить операцию до 15-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена транзакция. Само собой разумеется, любой случай личен, исходя из этого, не обращая внимания на указанные сроки, банки требуют от клиентов сохранения всех чеков в течение 180 дней.
3. Банк, получив от вас прошение о спорной транзакции. направляет его в соответствующую платежную совокупность. Обратите внимание,

   что на этом его функции заканчиваются (грубо говоря). Т.е. совсем зря многие клиенты осыпают проклятьями сотрудников банка. Они просто не смогут никак оказать влияние на обстановку, т.к. она уже вне пределов их досягаемости.

4. Платежная совокупность разбирает полученные документы и отправляет запрос в банк-эквайер.
5. Банк-эквайер со своей стороны делает запрос в магазин с требованием дать чеки (либо второе подтверждение операции). Как вы осознаёте, в случае если речь заходит о так именуемом двойном списании, то магазин обязан дать 2 чека.
6. В случае если у магазина имеется лишь один чек (а чаще как раз так и не редкость) либо его по большому счету нет, то банк-эквайер информирует об этом платежной совокупности, которая дает команду банку-эмитенту удовлетворить chargeback клиента и вернуть деньги на карту.
7. Потом банк-эквайер удерживает нужную сумму с магазина при следующих возмещениях.

В случае если же вы возвращаете товар в магазин, то, в большинстве случаев, все решается на месте. Или магазин оснащен терминалом с функцией возврата, карту при вас прокатывают и вы приобретаете чек, свидетельствующий, что операция отменена и деньги не так долго осталось ждать возвратятся на счет. Или торговая точка сама связывается со своим банком и инициирует процедуру возврата вам средств.

В случае если магазин вернуть средства отказывается, не нужно расстраиваться. Необходимо снова же инициировать chargeback, т.е. выполнить всю вышеописанную процедуру. То же самое возможно сделать, в случае если вас не устроило уровень качества товара либо он вовсе не доставлен (к примеру, при покупке через Интернет).

Но что же делать, в случае если факт несовершения вами транзакции не подтвердился? Иными словами – вы операцию совершали?

Chargeback: цена неточности

Мало о том, что ожидает тех, чья претензия была необоснованной, мы говорили в статье «Похитили деньги с карты. Кто виноват и что делать? ».

Вы же осознаёте, что на ваше заявление тратились деньги и время сходу трех организаций!

Соответственно, кто-то обязан ответить за то, что тревога была фальшивой. И этим «кто-то» станете вы. Итак, штрафы за неподтвержденную денежную претензию следующие:

• ВТБ24 – 1500 руб.;
• КБ «Ренессанс Капитал» – 600 руб;
• Развития и Уральский Банк Реконструкции – 600 руб. + затраты сторон, участвующих в расследовании.

Что делать, дабы не платить подобные штрафы? Перед тем, как писать прошение о спорной транзакции, опросите ближайших родственников, имеющих доступ к вашей карте, на предмет того, не они ли совершили странную транзакцию. Поверьте, процент случаев, в то время, когда это так, близок к 100.

В любом другом случае вы сможете отменить транзакцию и вернуть деньги. Основное – пристально и своевременно контролируйте выписку !

Источник: credit-card.ru

Как работает Чарджбек? Chargeback. Спорная транзакция

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

• Как отменить операцию сбербанк онлайн

  Как пользоваться Сбербанк ОНЛАЙН Через интернет-банк Сбербанк ОнЛайн Вы имеете возможность переводить деньги как на собственный вклад/счет, так и на…

• Привязка и операции с картами чужого банка в приват24

  Сейчас мы разглядим, как трудится в Приват24 таковой сервис, как привязка к аккаунту карт вторых банков. Эта функция была объявлена в начале года, и вот…

• Перевыпуск карты сбербанка. сроки, стоимость операции.

  Сохрани нужную статью себе в соц. сеть! В то время, когда строчков действия пластикового носителя Сберегательного банка истекает, приходит время…

• Как перевести деньги с карты на карту любого банка

  Как перевести деньги с карты на карту Недавно показавшиеся банковские карточки скоро стали привычными. На них переводят зарплату, пенсии, пособия, ей…

• Украли деньги с карты. кто виноват и что делать?

  «С деньгами необходимо расставаться легко, без стонов» Ильф и Петров, «Золотой телёнок» Любой банк ставит безопасность клиентских денег на один уровень…

• Пластиковые карты. инструкция по применению

  Пластиковые карты в далеком прошлом превратились в такой же обыденный и нужный элемент нашей жизни, как микроволновка, компьютер либо сотовый телефон. Но…

kapitalbank.ru

Оспаривание транзакции по дебетовой карте

Проводить платежные операции по дебетовым картам удобно и просто: не нужно носить с собой наличные, брать сдачу или искать обменники, если оплата идет в другой валюте. В то же время, в ходе таких операций, могут возникать ошибки (случайно или специально), которые ведут к нежелательным списаниям. Не исключены и случаи мошенничества, когда без ведома владельца карточки с нее списываются все деньги. Такие ситуации приводят к оспариванию транзакций. Попытаемся разобраться с вопросом, как происходит оспаривание транзакции и когда это нужно делать.

Что такое оспаривание транзакций?

Оспаривание представляет собой опротестование транзакций, проведенных по карте без согласия клиента. Причин для этого может быть несколько:

• Ошибочно списанная сумма (например, сумма покупки составляла 1 000 руб., а кассир по ошибке ввел 10 000 руб., клиент заметил это после того, как уже пришел домой с магазина).
• Задвоение операции (например, по причине обрыва связи операция, которая у кассира не подтвердилась в первый раз, проводится еще раз, что приводит к двойному списанию со счета)
• Наличие списаний, которые владелец карты не совершал (в основном это случаи мошенничества, когда злоумышленники, зная платежные данные карточки, начинают списывать с нее деньги) и др.

Какими законами регламентируется оспаривание транзакций?

Процесс оспаривания транзакций является непростым и довольно долгим в плане расследования и доказательств незаконности проведения операций. Для принятия решения используются разные виды законодательных документов. Основным законом для принятия решений служит закон «О национальной платежной системе». В нем прописаны сроки подачи заявление на спорную транзакцию, сроки рассмотрения и возврата денег. Он также регламентирует уведомление банком клиентов о проведенных операциях.

Исходя из того, по каким причинам клиент решил оспаривать операцию (нанесение ущерба третьими лицами, незаконность проведения платежа по карте торговыми сотрудниками и проч.), могут применяться статьи из ГК РФ.

Читайте также:  Возврат покупки по кредитной карте. Как происходит погашение займа?

Сроки оспаривания транзакций.

Согласно новым поправкам в законе «О НПС», банк должен доказывать вину клиента в совершении оспариваемого списания (ранее владелец карты должен был доказывать это сам). Четких сроков возврата денег не указывается, но клиент должен обратиться в банк с претензией в течение суток после получения уведомления об операции. Срок короткий, и, зачастую, многие владельцы карточек узнают о списаниях гораздо позже. Некоторые банки идут навстречу и продлевают этот срок, например, до получения ежемесячной выписки.

Банк в течение 30 дней рассматривает претензию и дает ответ. Если деньги списаны со счета заграницей, то этот срок может затянуться до 60 дней.

Если потерпевший подаст в суд, то, по ГК РФ, должник (в этом случае банк) обязан вернуть деньги в семидневный срок с момента оповещения об ошибочной транзакции. Расследование проводится уже после возврата.

После проведения расследования и подготовки комплекта документов, если иск клиента будет удовлетворен, в банк-эквайер или представительство платежной системы отправляется заявление на возврат оспариваемой суммы. Она перечисляется на транзитный счет банка, где будет храниться до 45 дней (или до 90 дней в особо запутанных случаях).

Как оспаривать транзакции по карте?

1. Нужно обратиться в банк и заполнить заявление о спорной транзакции, указав ФИО, номер карты, место совершения операции, дату, сумму, валюту, причину оспаривания. Если спорных операций несколько, то на каждую заполняется отдельное заявление.
2. Предоставить чеки оплаты, выписки по карте с банкомата для подтверждения спорной операции. В случае мошенничества, распечатку по списанным суммам можно взять в отделении банка.
3. Предоставить копию загранпаспорта, если деньги были списаны заграницей. В нем указываются отметки о пересечении границы. Также можно предоставить авиабилеты. Этим подтверждается факт мошенничества, если клиент заграницу не ездил.
4. Заблокировать карту, чтобы исключить возможность списаний во время расследования.
5. Подождать указанный банком срок решения по заявлению о оспариванию транзакций. Если решение положительное, то деньги будут возвращены. Если будет доказано, что деньги потеряны по вине клиента, то в возврате будет отказано.

Читайте также:  Бонусная программа VISA(VISA-Bonus). Где и как получить скидку и бонусы?

Какие операции по карте можно оспорить?

• Операции, проведенные в случае компрометации карты, когда средства были списаны мошенниками без согласия их владельца.
• Списанные суммы после потери или кражи карточки. Если карточка была утеряна или украдена, то об этом нужно незамедлительно сообщить в банк любыми доступными способами и заблокировать карту. В этом случае можно вернуть свои деньги быстрее.
• Совершенные транзакции заграницей, хотя клиент в это время никуда не выезжал. Подтверждением может стать загранпаспорт с отметками о выезде.
• Задвоенные транзакции, когда была ошибочно списана лишняя сумма.
• Зачисление неполной суммы после возврата товара и другие, которые клиент считает неправомерными.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, стоит соблюдать некоторые правила:

• Подключить смс-уведомления об операциях, чтобы быть в курсе всех операций по карте постоянно.
• Заключить договор страхования по карточке. Это позволит вернуть потерянные деньги от страховой компании в короткие сроки.
• Оплачивать покупки в интернете только на проверенных ресурсах.
• Определить лимит по списаниям в день. Если картой попробуют воспользоваться мошенники, то они не спишут больше, чем установлено.
• Никому не сообщать секретные данные карты (ПИН-код, CVV).

Вы можете скачать пример-бланк заявления о оспаривании транзакции по ссылке — скачать

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

investor100.ru

• 
  Как перевести баллы мтс на карту сбербанка видео
• 
  Стрелка карта пополнить счет банковской картой сбербанка
• 
  Как узнать баланс карты москвенок инструкция
• 
  Как узнать регион карты сбербанка по номеру карты
• 
  Не могу пополнить счет с банковской карты сбербанк через 900
• 
  Какой код нужно сканировать в wallet на карте сбербанка
• 
  Транспортная карта для чего нужна
• 
  Как оплачивать с телефона банковской картой с айфона
• 
  Ошибочно перевел деньги на чужой телефон с карты сбербанка как вернуть
• 
  Сколько цифр в кредитной карте visa
• 
  Перевод с яндекса на карту сбербанка