Что такое BIN банковской карты? Зачем его проверять и как? Определить карту по бину
Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?
Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.
Содержание статьи
Основные отличия между кредитными и дебетовыми банковскими картами
Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.
На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.
Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.
Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.
Как отличить дебетовую карту от пластика?
Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.
Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.
Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.
В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.
Как узнать тип карты по БИНу?
На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:
Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:
- платежную систему;
- банк-эмитент;
- тип карты;
- страну, в которой выпущен данный банковский продукт.
Отзывы об определении типа карты по БИНу
Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере. Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».
Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.
Вывод
Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.
bankstoday.net
Как узнать банк по номеру карты с помощью БИН
Номер карты расположен на лицевой стороне платежного инструмента. Он состоит из 12-20 цифр и является уникальным. Каждый банк имеет свою кодировку, поэтому по номеру можно точно определить принадлежность. Рассмотрим, как составляется номер карты и как узнать банк по номеру карты.
Что такое БИН
Номер карты и номер счета стоит строго разграничивать друг с другом. Номер счета остается неизменным за все время пользования услугами банка, а вот карта перевыпускается каждые 3 года. Каждая новая карта имеет один и тот же банковский счет, но различные номера на лицевой стороне, а также коды безопасности (на обратной стороне платежного инструмента). Именно по этой причине, при отсутствии самой карты, пользоваться счетом можно без проблем.
Номер на лицевой стороне содержит БИН, который представляет собой банковский идентификационный номер, состоящий из 6 цифр. Номер присваивается банком-эмитентом при выпуске каждой карточки. Он несет в себе следующую информацию:
- дебетовая или кредитная карта;
- принадлежность к платежной системе;
- принадлежность определенному региону;
- информация о банке-эмитенте платежного инструмента.
Дебетовые карты позволяют осуществлять расчеты, переводить средства в неограниченном режиме, а кредитные имеют ряд ограничений. Например, перевести средства с этой карты невозможно.
Платежная система – организация, обслуживающая карты и платежи по ним. Наиболее популярными являются Виза, МастерКард, АмериканЭкспресс.
Карты VISA принимаются к оплате более чем в 200 странах мира. В начале века на долю VISA приходилось около 57 % платёжных карт в мире. Главный конкурент MasterCard имел примерно 26 %, а третья система American Express чуть более 13 %.
Необходимость узнать банк может возникнуть, если нужно оплатить покупки или совершить банковский перевод, а магазин или терминал не принимают карту к оплате. Карта может быть определена как зарубежная, поэтому особенно необходима эта информация путешественникам. Также иногда необходимо узнать дебетовая карта или кредитная. Случается, что лимит исчерпан или на карте отсутствует услуга выдачи наличных средств.
Если карта является найденной, то БИН позволит вернуть ее владельцу. Для этого на сайте определения банков-эмитентов необходимо определить банк и отнести карту специалистам. Далее, по информации о владельце банк найдет своего клиента.
Принадлежность тому или иному банку можно выяснить на одном из онлайн-сервисов, которые определяют банк по первым шести цифрам номера. Для этого достаточно ввести шестизначный номер в соответствующее окно и осуществить поиск.
Также можно узнать банк-эмитент при осуществлении платежей. Например, при оплате товаров в интернете. При платеже выводится форма оплаты, где указывается наименование банка и все платежные сведения.
Ошибки при определении банка исключены, так как номера индивидуальны. Так, например, карты с номерами 4276 и 63900 принадлежат клиентам Сбербанка России. Причем 63900 – дебетовая карта, а 4276 – кредитная.
Информация БИНа
Каждая цифра БИНа несет в себе зашифрованную информацию Специалисты банка могут узнать всю информацию, лишь по номеру карты на лицевой стороне платежного инструмента.
Первая цифра определяет платежную систему карты (4 – Visa и Visa Electron, 5- MasterCard, 6 – Maestro). Карты 4 и 5 являются международными, а 6 – социальный вид карт. Существуют и прочие системы оплаты, но они являются редкими.
Последующие цифры выдают информацию о статусе карты и данные о банке, выпустившем данный платежный инструмент. Вообще, любому БИН-сервису необходимы только первые 6 цифр. Информация выводится следующим образом:
- платежная система: Visa, Master, Maestro, AmericanEcspress и т.д.;
- банк-эмитент: наименование банка;
- тип карты: дебетовая или кредитная;
- уровень карты: Классическая, Голд, Платинум;
- страна банка;
- номер горячей линии.
Таким образом, сервис позволяет получить даже номер для связи со специалистами банка.
На рисунке приведен пример запроса с сервиса по дебетовой карте Maestro (социальная), выпущенной Сбербанком:
Безопасность при определении БИНа
Системы определения банков-эмитентов полностью безопасны, поскольку не требуют введения полного номер, а карты и кода безопасности. Так, в рассматриваемом примере, номер карты 639002 принадлежит тысячам клиентов Сбербанка.
Однако, осуществляя платежи с карты в Интернете, к примеру, с целью определения банка-эмитента, нужно соблюдать требования безопасности. Во-первых, в верхнем углу сайта платежной системы должен быть расположен знак надежности. Это означает, что сайт является проверенным и осуществляет только законные операции. На таком сайте можно вводить секретный номер карты, расположенный на обратной стороне (3-4 цифры).
Во-вторых, стоит помнить, что при утере карты, необходимо ее заблокировать. Осуществить данную процедуру можно позвонив по телефону в банк-эмитент, либо зайдя в личный кабинет на сайте компании.
Таким образом, в некоторых ситуациях БИН действительно может решить ряд проблем. Стоит помнить, что одного БИНа для мошенничества по карточным счетам недостаточно, поэтому в Интернете можно спокойно вводить первые 6 цифр платежного инструмента и узнавать интересующую информацию.
credits.ru
Что такое BIN банковской карты? Зачем его проверять и как?
Всем кредитным и дебетовым карточкам, выданным любой финансовой организацией, присваивается Bank Identification Number (BIN) - Банковский Идентификационный Номер (БИН).
Цель этой статьи - предоставить информацию о том:
- какие данные о расчетной карте заложены в BIN и когда без них не обойтись;
- как установить правильность БИН, так как это очень важно тогда, когда по какой-то причине не получается произвести платеж. Особую актуальность это приобретает, когда вы решили совершить дальнюю поездку.
Начальные шесть цифр на карте – это и есть ее БИН.
Главное предназначение кода - отождествление финансового учреждения в платежных системах (ПС) при осуществлении транзакций при помощи вашей карты. Первая цифра - это маркер ПС, в которой она обслуживается. Для American Express - это 3, для VISA - 4 и Master Card - 5.
БИН также указывает на банк и страну, в которой выпустилось это платежное средство, и к какому премиум-уровню относится (Classic, Electron, Gold и прочие) и категорию (дебетовая, кредитная, дебетовая с офердрафтом).
Зачем нужна закодированная информация?
При проведении обычных платежей в этих сведениях нет необходимости. Однако в случаях, когда не проходит оплата в магазине, терминале, при заказе каких-либо услуг, первое, что требуется сделать - проверить БИН своей кредитки. Это понадобится также, если вы отправляетесь в деловую или туристическую поездку, хотите арендовать авто, купить путевку или забронировать номер в гостинице.
Причины и разрешение проблемы «неверного» BIN
Наиболее часто встречающиеся проблемы при платежах:
- Вместо кредитной вам выдали дебетовую карту или наоборот; однако необходимо знать, что кредитный лимит может включаться банком при помощи операции овердрафт, которая позволяет провести расчет с конечным минусовым результатом на балансе.
- Платежная карта выпущена не тем банком, в котором вы ее получали, а другой финорганизацией согласно партнерскому соглашению.
- Внешний вид пластиковой карточки не соответствует ее премиальности.
- Карта, полученная в отечественном банке, прочитывается как выпущенная в Европе, поскольку он является филиалом европейского банка.
- Если это подарочная платежная карта, обслуживаемая финучреждением другой страны.
Варианты ситуаций с картой, у которой «неправильный» БИН
1. Если покупка оплачивается карточкой, определяющейся как зарубежная.
- Оплата может состояться без проблем.
- Транзакция не пройдет.
- Деньги спишутся, но вас попросят представить ксерокопию платежного средства и удостоверения, подтверждающего личность.При бронировании номера в отеле или аренде автомобиля не проводится платеж, когда карточка, оформленная как кредитная, идентифицируется как дебетовая, либо наоборот.
2. Придется оплатить иным способом и обратиться в финучреждение, выдавшее карточку, для решения вопроса.
3. При оплате за рубежом российской картой с привязанным валютным счетом, вам разрешается рассчитаться в рублях, но с двойной конвертацией Евро – Рубль – Евро, по межбанковскому курсу между вашим и иностранным банковским учреждением, обслуживающим эту платежную операцию.
Это далеко неполный перечень проблемных моментов, которые могут возникнуть, но для того чтобы понять зачем следует своевременно проверить БИН, вполне достаточно. Если возникает любая из выше перечисленных или какая-либо иная ситуация, связанная с кодом, то самый простой путь застраховаться от подобных проблем – оформление другой, но уже без «подводных камней» карты.
check-bin.com
