Обзор именных и неименных дебетовых карт: в чем главные отличия. Неименные карты сбербанка

что это такое, банковские кредитные и дебетовые карточки без имени держателя-владельца, как получить безымянную карту мгновенной выдачи, чем отличается анонимная от именной

Сбербанк России выпускает банковские карты двух видов: именные и неименные. Большую часть всех карт составляет именной пластик, выпуск которого занимает 2-3 недели. Неименные карты менее распространены, хотя имеют одно несомненное преимущество — быстроту оформления. Внешние различия карт заключаются в том, что на именной карте есть инициалы владельца, а неименная никаких сведений о владельце не предоставит. Итак, неименная карта Сбербанка: что это такое, каков функционал, и какие есть нюансы использования?

Карта Momentum

Персонифицированные и неперсонифицированные карты

Банк предоставляет своим клиентам возможность оформлять как именные (персонифицированные), так и неименные (неперсонифицированные) карты. Банковские карточки без имени держателя-владельца могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Все данные у них схожи, только на неименных нет рельефных надписей — все надписи наносятся лазером. Подпись владельца имеется, однако имя не указано. На карты обоих видов при помощи лазера наносится срок действия, а сам пластик закрепляется за конкретным пользователем. Личные данные обладателей таких карт хранятся в единой базе данных банка.

Чем отличается карта анонимная от именной?

Между персонифицированными и неперсонифицированными картами есть несколько отличий:

Порядок использования за рубежом. Совершая финансовые операции за границей при помощи неименной карты, есть риск получить отказ в принятии платежа. Чаще всего это случается при оплате транспортных и гостиничных услуг. И если у владельца карты не получится быстро подтвердить своё право обладания пластиком, то ему могут даже предъявить обвинение в незаконном присвоении чужой карточки. Конечно, такие случаи — это редкость, но они бывают. Поэтому лучше в зарубежных поездках использовать другие способы оплаты или применять неименной пластик с осторожностью.
Сроки выдачи. В каждом отделении банка есть определённый запас неименных карт. При необходимости оператор берёт одну из них и производит привязку к счёту владельца. Вся процедура занимает не более нескольких минут, а полный цикл оформления такой карты не отнимет больше дня. В отличие от неименных, именные банковские карточки оформляются от 10 до 14 дней. Большая часть этого времени уходит на нанесение личных данных владельца.
Стоимость абонентского обслуживания практически идентична. И разница между стоимостью персонифицированных карт и их неперсонифицированных аналогов почти незаметна.

Идентичные моменты использования

Порядок использования карт абсолютно одинаков, и других отличий между именными и неименными картами нет.

Сбербанк

При утрате карт по любой из причин неименной пластик блокируется, так же как и именной. По уровню защищённости различий тоже нет.

Важно! В основе выпуска неперсонифицированных пластиковых карт — платёжные системы Master Card и Visa.

Условия использования всех видов карт полностью одинаковы от порядка оформления и получения до порядка оплаты ими в магазинах и учреждениях.

Плюсы и минусы неименного пластика

Преимуществами этого вида банковских карточек можно назвать:

Быстроту оформления — получить такую карточку можно при первичном обращении в банк.
Цена получения существенно ниже.
Для оформления нужны лишь ИНН и паспорт, а если речь идёт о кредитной карте, то понадобится документ, подтверждающий доходы. Это значит, что владельцу не нужно собирать целый пакет документов, что является одним из главных достоинств неперсонифицированных карт.

К недостаткам неименных кредитных карт можно отнести не только уже упомянутые выше проблемы с использованием за рубежом, но и завышенные процентные ставки. Работники банка объясняют повышение процентов нехваткой времени на проверку платёжеспособности заёмщика.

Неименная карта предполагает начальный уровень и базовый набор функций.

Виды неименных карт и условия использования

Неперсонифицированные карты делятся на Electron и Momentum.

Карта Electron

Любая из них позволяет совершать оплату покупок и услуг, пользоваться терминалами и банкоматами, работать с мобильным банком и веб-банкингом. Переводы на любые счета в любой валюте и подключение функций автоматических платежей — всё это тоже возможности, предоставляемые неименным пластиком.

Важно! Участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» могут владельцы любых видов карт.

Функционал

У карт моментального оформления Momentum есть целый ряд возможностей. Например,

получение переводов из разных источников;
участие в бонусной программе Сбербанка;
снятие наличных в банкоматах и терминалах банка-эмитента;
оплата коммунальных или иных услуг, пошлин и штрафов;
перечисление средств на счёт компаний или частных лиц.

Срок действия карты Momentum составляет три года.

Требования

К оформлению неименной карты предъявляются определённые требования:

оператору нужно будет предъявить паспорт с обязательной отметкой о регистрации на территории РФ, иногда ИНН;
паспорт гражданам России выдаётся в 14 лет, значит банковская карта не может быть выдана лицам, не достигшим этого возраста.

Порядок оформления

Как получить безымянную карту мгновенной выдачи?

Карты Сбербанка можно оформить только в отделениях данного финансового учреждения. Достаточно выбрать ближайший офис и обратиться к его сотрудникам.
Оператор выдаст анкету — заявление, которую нужно будет заполнить, вписав туда все необходимые данные будущего обладателя карты.
Затем потребуется предъявить паспорт сотруднику банка и подписать предложенный договор.

Банкомат Сбербанка

По истечении 5 — 10 минут карточка будет готова, и оператор отдаст её на руки. Весь процесс оформления неперсонифицированной карты должен занять около получаса.

Номер карты можно быть 16-ти, 18-ти и даже 20-значным.

Особенности и возможности применения

При использовании карты без нанесённых личных данных предусмотрен такой же порядок абонентского обслуживания, как и для именных карт. Сумма, согласованная с банком в договоре, будет списываться со счёта ежемесячно. Есть и другие нюансы:

Лимит кредитной неименной карты составляет 600 тыс. Беспроцентный период равен 50 дням, затем проценты по кредиту составят 23,9% годовых.
При снятии средств в банкоматах и терминалах другого банка с карты Сбербанка будет удержана комиссия в размере 1,25% от снимаемой суммы.
Снятие наличных в отделении самого Сбербанка тоже не обойдётся без комиссии, правда, размер её немного меньше — 0,5%.
При получении выписки по карте или счёту придётся заплатить около 15 руб.
Детализация финансовых операций по счёту обойдётся в 150 руб. в год, если она оформлена на почту. Чтобы сделать услугу бесплатной, нужно подключить её в электронном виде и получать отчёты на электронную почту. Получить информацию о состоянии собственного счёта можно и в ходе личного обращения в офис банка.
При использовании неименной карты есть лимиты на снятие средств и оплату товаров. Так, потратить с карты на оплату товаров можно не более 100 000 руб. ежесуточно. А размер снятых наличных не должен превышать 15 000 руб. в сутки и 100 000 руб. в месяц.

Дополнительный выпуск карт не предусмотрен. Кредиты выдаются и погашаются только в национальной валюте. Любые интернет-магазины принимают к оплате карточки Сбербанка независимо от их персонификации.

Как пополнить баланс карты?

Положить деньги на счёт неименной карты можно несколькими способами:

через банковскую кассу;
через банкомат;
переводом — в этом случае удобнее всего будет использовать такие сервисы, как Мобильный банк или Сбербанк Онлайн.

Причём Мобильный банк — незаменимый инструмент для того, чтобы сделать управление собственным счётом понятнее и проще. Он не только позволяет моментально и без посещения банковских офисов получать и переводить средства клиентам Сбербанка, но и владеть всей полнотой информации о состоянии счёта.

Как ещё можно контролировать собственные расходы?

СБЕР

Есть несколько полезных функций, которые помогают сделать контроль над собственными расходами удобнее:

Подключение СМС-уведомлений. После этого ни одна операция со счётом не останется незамеченной.
Звонок в Call-центр банка и получение информации по запросу у оператора.
Формирование отчёта в веб-банкинге.
Запрос в отделении Сбербанка (ответ на него придёт на e-mail).

Заключение

Неперсонифицированная моментальная карта Сбербанка оформляется при помощи паспорта всего за полчаса. Внешне неименные и именные карты почти не различаются между собой, а вся полнота возможностей банковского пластика от Сбербанка доступна владельцам обоих видов карт.

fininru.com

Неименная кредитная карта (без имени владельца)

Всё чаще учреждения банков предлагают пользователям современный банковский продукт, который называется «неименная кредитная карта». Простота получения и использования такого вида кредитных карт делает их очень популярными у населения. Для тех, кому не хочется тратить время на сбор и предоставление в учреждение банка объёмистого пакета подтверждающих документов при получении именной кредитки, быстрая кредитка – самый подходящий выбор.

Что такое неименная кредитная карта

Неименной называется безымянная банковская карта, на которую учреждение банка кладёт определённую сумму. Такие карты выпускаются в установленном банком количестве и не содержат реквизитов владельца карты. Срок действия указывается на карте в обычном порядке.

Идентификация счёта клиента производится по шестнадцатизначному коду. Для получения «пластика» в банке достаточно предъявить паспорт. Если по истечении установленного срока действия карта не была приобретена клиентом, она подлежит обязательному уничтожению.

Неименные карты могут быть разных платежных систем

Условия выпуска неименных карточек не позволяют автоматически переводить их в статус именных. Такие услуги банками не предоставляются. Кроме того, чтобы получить именную кредитную или дебетовую карту в большинстве учреждений банка РФ, необходимо предоставить объёмистый пакет документов. В первую очередь – справку о доходах клиента за последние шесть месяцев. Политика банков в отношении благонадёжности клиентов весьма разнообразна. Некоторым достаточно, что заявитель числится на последнем месте работы не более года. Другие банки ставят жёсткое условие – от трёх лет на последнем месте работы.

А вот некоторые преимущества именных кредиток понемногу переходят и к обезличенным банковским продуктам. Раньше такой «пластик» выпускался без возможности расплатиться через популярные электронные платёжные системы. За границей они были бесполезны. В последнее время банки предоставляют клиентам неименные карты платёжных систем МИР, Visa и MasterCard. Предъявителя могут попросить поставить подпись на чеке либо предъявить паспорт. Если «пластик» предъявлен к оплате самим владельцем, проблем возникнуть не должно.

Перед приобретением в банке необходимо чётко уяснить, для каких целей будет применяться карточка . Если с её помощью владелец собирается осуществлять платежи через сеть Интернет, нужно обязательно проследить, чтобы на оборотной стороне был обозначен трёхзначный CVV-код. Специальный код безопасности требуют к предъявлению практически все Интернет-магазины. Если такой код отсутствует, оплатить что-либо через Интернет будет невозможно.

Преимущества и недостатки неименных карт

У неименных кредитных карточек есть ряд преимуществ, которые сделали их популярным финансовым инструментом:

получить карту можно всего через несколько минут после оформления заявки. Для этого не требуется оформление дополнительного пакета документов и ожидание официального вердикта банковского учреждения;
карточка ограниченно анонимна. Если она окажется в руках злоумышленника, без базы данных банка узнать фамилию и имя её владельца невозможно;
неименные карты дешевле других банковских продуктов. Многие банки рекламируют их дешевизной и бесплатным обслуживанием;
с помощью таких карт можно осуществлять оплату за приобретение товаров и услуг в сети Интернет.

Неименные карты имеют свои преимущества и недостатки

Однако, наряду с неоспоримыми преимуществами, у такого «пластика» есть и существенные недостатки:

класс карт, выпускаемых без имени владельца, позволяет осуществлять безналичные операции с ограниченным количеством сервисов. Обычно это Electron или Maestro. В заграничной поездке неименная карточка превращается в бесполезный кусок пластика, если на ней отсутствует CVV-код. Это ставит крест на намерениях владельца оплатить услуги или товары через Интернет, забронировать номер в отеле или взять в аренду автомобиль;
если карта попала в руки злоумышленников, с оставшимися на ней средствами можно распрощаться. Так как для её использования не требуется аутентификация владельца, расплатиться неименным «пластиком» может кто угодно;
неименные карты могут вызвать законный интерес кассира, принимающего инструмент к оплате. Он вправе сверить подпись на карточке с подписью на чеке. Если они не совпадают, у покупателя, предъявившего «пластик» к оплате, могут возникнуть проблемы;
не осуществляя полную проверку персональных данных, банк вправе существенно повысить ставку по кредиту, выдавая заявителю такой платёжный инструмент.

Что предлагают банки России

Доступной формой пользования кредитными средствами стала обезличенная банковская карта Сбербанка. Пользователям предлагается дебетовая моментальная карточка. Бесплатное оформление «пластика» занимает всего десять минут. Она принимает участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Благодаря этой схеме можно обменивать бонусы на скидки при покупке с помощью карты товаров и услуг в магазинах-партнёрах. Плюсом при приобретении такой карточки является возможность её использования за границей. Карта Сбербанка работает в платёжных системах Visa и master Card.

Газпромбанк предлагает клиентам приобрести неименную кредитную карту «Подарочная». Для покупки карты не требуется предъявление документов, удостоверяющих личность. Банк не производит идентификацию получателя карты. Такой «пластик» – отличный сувенир к Дню 8 марта или подарок на день рождения. Картой можно расплатиться везде, где поддерживается платёжная система Visa. Кроме того, средства получателя можно снимать со счёта для оплаты услуг через сеть Интернет.

Неименные банковские платёжные инструменты предлагают и другие ведущие банковские учреждения Российской Федерации:

БИН Банк.
Альфа Банк.
ВТБ.
Тинькофф Банк.
Райффайзен Банк

Карта без имени держателя – удобный платёжный инструмент. Небольшой объём средств, предоставляемый банком клиенту, с лихвой компенсируется скоростью процедуры оформления и удобством использования. Выбор и приобретение такой карты займёт у клиента минимум времени.

У неименных банковских карт сомнительное будущее

Ложка дёгтя в бочку мёда

Карта без имени держателя стала популярной среди широких слоёв населения России. Её получение не сопряжено с затратами времени и нервов, а стоимость – предельно низкая. Лёгкость получения и использования неименных карточек стала предметом внимательного изучения высших государственных структур РФ. Премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что в недалёком будущем использование неименного «пластика» и электронных средств хранения валюты для оплаты услуг через сеть Интернет может быть заблокировано.

Поводом для столь жёсткого обращения финансовых органов с популярным банковским продуктом стало широкое использование электронных платёжных инструментов для отмывания доходов, полученных преступным путём. Для осуществления замыслов правительства в Государственную Думу будет внесён на обсуждение пакет поправок к закону о национальной платёжной системе РФ. Лейтмотивом законопроекта станет запрет на получение наличных денежных средств с помощью обезличенных банковских карт. Средства с таких карт должны быть переведены физическими лицами на счета ИП или юридических лиц, либо на именные банковские карты.

Несмотря на серьёзный тон заявлений Дмитрия Медведева и других официальных лиц, имеющих непосредственное отношение к российскому финансовому рынку, пугаться предстоящих изменений вряд ли стоит. Доля неименных банковских карт на рынке ничтожно мала. Банки не рискуют вкладывать большие средства в обслуживание таких платёжных инструментов. Логичным в данном случае кажется повсеместный перевод заёмных средств клиентов с неименных на более популярные, именные кредитные и дебетовые карточки. Часть клиентов автоматически отсеется, так как не будет соответствовать требованиям банков.

Более серьёзен в данном случае запрет снятия средств с электронных кошельков. В этом сегменте финансового рынка вращаются гигантские суммы в различных типах валют. Процесс абсолютно не контролируется финансовыми органами, так как по аналогии с криптовалютным рынком является практически полностью децентрализованным. Одним из средств борьбы с отмыванием доходов является идентификация владельцев кошельков. В отличие от рынка неименных банковских продуктов такие действия государственных финансовых органов устроят далеко не всех владельцев электронных средств хранения денег.

Перспектива

Можно утверждать, что неименные банковские карточки как платёжный инструмент в недалёком будущем перестанут играть существенную роль, если Минфин и Центробанк добьются своей цели, и установят полный контроль над финансовыми потоками. Клиенты банков должны быть готовы к тому, что визит в банк с целью оформления кредитного или дебетового «пластика» будет сопряжён с проверкой большого количества различных финансовых документов. И томительным ожиданием вердикта банка на запрос клиента. Как говорится: «Время – деньги!».

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Неименная и именная дебетовая карта: отличия и преимущества

Банки в последнее время стараются привлечь клиентов интересными и довольно полезными условиями пользования дебетовыми картами. Каждая карта имеет свои плюсы и минусы. Дебетовые карты разделяются по классу, виду и статусу. Сегодня мы рассмотрим два вида – неименная дебетовая карта и именная дебетовая карта, и в чем их отличия?

Обзор именных и неименных дебетовых карт: в чем главные отличия

Именная дебетовая карта

Как уже понятно из названия именная дебетовая карта привязана к определенному пользователю и имеет среди прочих реквизитов один из главных – а точнее имя и фамилию клиента. Также именные карты делаются непосредственно эмбоссированными или по-другому все реквизиты от номера карты, до срока действия выпуклые на пластике.

Сделано это для того, чтобы с данной карты можно было делать оффлайн покупки с помощью слипов. Правда в данное время такой способ оплаты уже становится не таким популярным, но в некоторых местах, где нет сети интернет, по-другому вы не сможете сделать покупку.

Именные карты имеют более высокие привилегии, а также статус. Практически все карты кроме Visa Electron и Maestro Momentum выпускаются с именем и фамилией владельца. Дополнительный реквизиты позволяют вам использовать карту и делать покупки в интернет-магазинах, и делать переводы средств с помощью онлайн-сервисов.

Также именная дебетовая карта имеет более широкий круг возможностей. Вы можете делать покупки также на иностранных сайтах и даже делать переводы с помощью сторонних банков. Именная карта, выпущенная в платежных системах Visa и MasterCard, позволяет вам делать покупки и снимать наличные в банкоматах любой страны.

Все самые лучшие и высокостатусные карты с привилегиями типа Visa Gold или MasterCard Platinum именные и имеют помимо данного реквизита еще специальный защитный код CVC2 и CVV2, которого практически нет ни на одной неименной карте.

Неименная дебетовая карта

Неименная карта выпускается обычно в двух статусах платежных систем – Виза Електрон и Маэстро Моментум. Данные карты еще по-другому называют карты моментальной выдачи, потому что вам их выдают практически сразу же, как только вы написали заявление в банке.

Карта имеет практически все реквизиты и также привязана к вашему счету в банке, но сама карта не имеет Имени и Фамилии и поэтому является неименной. Такие карты зачастую выпускают не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие и слип с них сделать не получится.

Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне.

Но за счет именного счета, который привязан к карте вы все же можете делать различные переводы и некоторые покупки в онлайне через личный кабинет на сайте самого банка, либо через специальное приложение от вашего банка.

Обычно данную карту используют для покупок в магазинах где есть стандартные POST-терминалы. Старые неименованный карты обычно выпускались без чипа, сейчас же практически все карты уже имеют чип и могут приниматься везде.

Вы можете снимать наличный в банкоматах своего банка. Применять данные карты за границей у вас не получится, так как там неименные карты не принимаются, даже в таких международных платежных систем.

Связано это с тем, что имя и фамилия клиента банка – это один из главных реквизитов и без него завершить транзакцию невозможно. Несмотря на то что банковские неименованные карты имеет низкий статус, данная карта очень распространена у нас в стране.

Чем отличается неименная дебетовая карта от именной?

В принципе отличий довольно много, но самое главное, что идебеенная имеет имя и фамилию и из-за данного реквизита карта получает более широкий круг возможностей: оплата через интернет, а также транзакции за границей.

Неименная карта обычно бесплатная либо стоит очень недорого в годовом обслуживании, а вот именная уже в зависимости от статуса может стоить несколько тысяч рублей в год. Именно поэтому многие берут именно неименную карту – если вам не нужно постоянно делать покупке в интернете, и вы не собираетесь в заграничную поездку.

Неименная дебетовая карта довольно выгодная, так как у вас уже есть счет в банке, и вы практически ничего не платите за обслуживание. Правда стоимость за СМС-информирование будет стоить вам полную цену, а на некоторых именных картах данная услуга бесплатна.

Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны.

К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.

Вывод

Неименная карта обладает рядом плюсов, при довольно низкой цене и при все этом она гораздо выгоднее чем большинство именных карт. Правда есть пару минусов, из-за которых данные карты многим могут и не подойти. Тут каждый сам решает какая карта будет лучше и обе эти дебетовые карты хороши по-своему.