Лучшая кредитная карта 2018: Сравнительный обзор. Лучшие кредитные карты сбербанка

Лучшая кредитная карта 2018: Сравнительный обзор

Обновлено 22.03.2020.

Кредитная карта – это выгодный продукт, который позволяет получать неплохой дополнительный доход.

Держатели кредиток пользуются заемными средствами банка, пока свои лежат на расходно-пополняемом вкладе, а потом гасят задолженность в грейс-период и не платят проценты банку. К тому же есть кредитные карточки, по которым предусмотрен хороший кэшбэк за повседневные покупки.

Практически каждый банк предлагает оформить свои кредитки, однако по-настоящему интересных продуктов с хорошей бонусной программой совсем не много. Именно их мы и будем сегодня сравнивать между собой.

Важным параметром для включения в обзор стала география распространения банка, т.е. приоритет был отдан крупным кредитным организациям, чьи карты можно оформить в большом количестве городов.

Итак, вот список карт для сравнения, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:— «Тинькофф Платинум»;— Сбербанк MasterCard Standard/Visa Classic;— «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;— Card Credit Gold от «Кредит Европа Банка»;— «Русский Стандарт Platinum»;— «УБРиР» «120 дней без %»;— Кредитка «Связь-Банка»;— «МТС Деньги Weekend»;— «Тепло» от «Восточного»;— «Мультикарта» от «ВТБ»;— «100 дней без %» от «Альфа-Банка»;— Кредитная «Сверхкарта+» от «Росбанка»;— «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка»;— «Польза Платинум» от «Хоум Кредит»;

Сразу скажу, что бонусная программа Сбербанка и «Тинькофф Банка» показалась мне весьма посредственной, однако нельзя было не включить в сравнительный обзор двух лидеров по общему числу выданных кредитных карт.

У кредитной карты «Альфа-Банка» «100 дней без %» бонусной программы вообще нет, но раз уж они гордо заявляют, что их кредитная карта — лучшая, то пусть уж поучаствуют в гонке :)

Кредитная «Матрешка» с 3% кэшбэка на все покупки точно бы не затерялась в данной компании, однако сейчас эта карточка недоступна для оформления.

Как и в сравнительных обзорах дебетовок, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметров «Кэшбэк» и «Продолжительность и удобство льготного периода» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо).

Лучшие кредитные карты 2020

1 Стоимость обслуживания.

Плата за выпуск неименной карты «Тепло» от «Восточного» составляет 800 руб., однако её можно не активировать и не платить эти деньги, а сразу заказать именную, у которой нет платы за выпуск и обслуживание – 5 баллов. 5 баллов получает от меня и «Мультикарта», которая бесплатна при наличии 15 000 руб. на счетах в банке или обороте покупок от 15 000 руб./мес. (если не выполнить ни одного условия, то обслуживание составит 249 руб./мес.). Обслуживание Card Credit Gold от «КЕБа» бесплатно при обороте трат в 10 000 руб./мес. – 5 баллов (если покупок меньше, то обслуживание стоит 69 руб./мес.). К тому же у «ВТБ» и «Кредит Европа Банка» есть бесплатные дополнительные карты.

4 балла получают карточки, у которых предусмотрен первый год бесплатного обслуживания – это карта Сбербанка (обычная цена 750 руб./год) и карта «МТС Деньги Weekend» (для получения бесплатного первого года нужно подать заявку с помощью короткого номера 333, обычная цена 900 руб./год). Плата за обслуживание кредитки «120 дней без %» от «УБРиР» возвращается при совершении покупок от 100 000 руб. за год (обычная цена 1500 руб./год) – тоже 4 балла.

3 балла достается кредитной карте Platinum от «Русского Стандарта» (обслуживание стоит 499 руб./год), кредитной карте «Связь-Банка» (50 руб./мес. со второго месяца), Tinkoff Platinum (590 руб./год), карте «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» (990 руб./год).

Кредитная «Сверхкарта+» стоит 1500 руб./год, карточка «Альфа-Банка» «100 дней без %» — 1490 руб./год, «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» — также 1490 руб./год – по 2 балла.

Выпуск и обслуживание кредитной «Карты Platinum с Пользой» от банка «Хоум Кредит» вроде как бесплатны, но подключение к бонусной программе стоит 4990 руб./год – 1 балл. Есть, правда, у «ХКФ» вариант подешевле, «Карта с Пользой Gold» за 990 руб., но там не такая интересная бонусная программа (1% на все и 3% в повышенных категориях вместо 1,5% на все и 5% в повышенных категориях).

2 Продолжительность и удобство льготного периода.

Важнейший параметр для кредитной карты, поскольку кредитками нужно пользоваться только в грейс-период, т.е. не платить банку никаких процентов. Понятное дело, что чем длиннее льготный период, тем выгоднее для клиента.

Лидером в этом параметре является кредитная карта «120 дней без %» от «УБРиР», которая и получает максимальные 10 баллов. У карточки честный грейс-период. После окончания одного расчетного периода (расчетный период начинается в дату заключения договора и длится до соответствующей даты следующего месяца) дается 90 календарных дней для полного погашения задолженности за этот период. Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в каждом платежном периоде, 3% от суммы задолженности (платёжный период – 20 дней с момента окончания расчётного периода).

У кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» тоже длинный грейс, 100 дней с момента первой покупки, однако он нечестный, т.к. к сотому дню нужно обязательно вывести карточку в ноль, т.е. погасить всю задолженность, которая образовалась в течение этих 100 дней. Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи (5% от суммы задолженности). «Альфа» получает от меня 8 баллов.

7 баллов получает «Росбанк», у кредитной «Сверхкарты+» понятный честный грейс-период до 62 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – также календарный месяц, так что запутаться в датах довольно трудно.

6 баллов у кредиток Platinum «Тинькофф Банка» и банка «Русский Стандарт», а также у карты «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка», кредитки «Связь-Банка» и кредитной карты «Тепло» от «Восточного» за честный грейс-период до 55 дней (расчётный период — месяц и платежный период 25 дней). Начало расчетного периода у «БРС», «Восточного» и «Тинькофф Банка» зависит от даты оформления договора. В «Тинькофф Банке» можно поменять дату выписки на более удобную для себя. У «ПСБ» и «Связь-Банка» расчетным периодом является календарный месяц.

5 баллов за честный грейс до 51 дня получают «Мультикарта» от «ВТБ», карта Сбера, «Польза Platinum» от «Хомяка», Card Credit Gold от «КЕБа» и карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа». Кредитка «ВТБ» тут выглядит немного предпочтительнее, поскольку расчётный период привязан к календарному месяцу. Удобство карты «ВСЁ СРАЗУ» в том, что платежный период всегда заканчивается 27-го числа и не зависит от количества дней в месяце. Если выписка у «КЕБа» и «ХКФ» формируется 5-го числа, то тут тоже всё довольно очевидно, а вот если 15-го или 25-го, то можно немного запутаться из-за переменного количества дней в месяце. У Сбербанка дата начала расчетного периода зависит от даты оформления карточки.

Грейс–период у кредитной карты «МТС Weekend» самый неудобный и короткий. Он хоть и заявлен до 51 дня, но добиться такой продолжительности крайне трудно. И всё из-за того, что грейс у «МТС Банка» нечестный. Чтобы начался новый льготный период, в платежном периоде кредитку обязательно нужно вывести в ноль. Если задолженность за расчётный период не погашена, то на операции в платежном периоде льготный период не распространяется. Таким образом, кредитка «МТС Деньги Weekend» в этом параметре получает от меня 3 балла.

Если дата окончания платежного периода у кредиток выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день.

Ещё раз подчеркну, что кредитными картами можно пользоваться, только соблюдая условия предоставления льготного периода, иначе это очень невыгодно. Процентная ставка по кредитке вообще не должна вас волновать.

Если не полностью погасить задолженность за отчетный период к окончанию платежного периода или не полностью погасить всю задолженность при нечестном грейсе (но внести хотя бы минимальный платеж), то грейс-период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент за пользование заемными деньгами банка за каждый день с момента её совершения.

За невнесение минимального платежа во всех банках предусмотрена неустойка или штраф. Образование просрочки портит кредитную историю.

3 Последствия совершения нельготной операции.

Важно отметить, что льготный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг и в большинстве случаев не действует на операции снятия наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, операции квази-кэш (за редким исключением). Очень часто за подобные операции предусмотрена ещё и комиссия. В некоторых кредитных организациях процентная ставка по нельготным операциям выше, чем по задолженности за обычные покупки.

Для того, чтобы погасить негрейсовую операцию и остановить начисление процентов, обычно требуется вывести карту в ноль, т.е. погасить полную задолженность по карте.

В данном параметре 5 баллов получает кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %», т.к. с неё можно снимать заемные деньги в банкоматах в рамках месячного лимита в 50 000 руб. абсолютно без последствий, т.е. без комиссии и в грейс. Переводы у «Альфы» тоже идут в грейс, но с комиссией, а вот пополнение «Киви-кошелька» на сайте — без комиссии и в грейс.

«Русский Стандарт» разрешает снимать деньги со своей кредитки в банкоматах без комиссии в рамках постоянно продлеваемой акции, правда, грейс-период на такие операции не распространяется – 4 балла.

У «УБРиРа», «ВТБ» и «Росбанка» снятие наличных и переводы проходят в грейс, однако есть комиссия: 4%, минимум 500 руб., 5,5%, минимум 300 руб., 4,9%, минимум 290 руб. соответственно, поэтому 3 балла.

3 балла я дам и Сберу, хотя переводы и снятие наличных у него идут не в грейс и с комиссией (3%, минимум 390 руб.), однако при отсутствии задолженности за прошлый отчетный период негрейсовая операция гасится раньше основного долга, т.е. для прекращения начисления процентов карточку не нужно выводить в ноль (если есть задолженность за прошлый отчетный период, то сначала будет гаситься именно она).

«МТС Банк», «Райффайзенбанк», «ПСБ», «Связь-Банк», «Тинькофф Банк» берут комиссию за нельготную операцию и начисляют процент по стандартной ставке – 2 балла.

У «КЕБа», «Восточного» и банка «Хоум Кредит» снятие наличных и переводы – нельготные операции с комиссией, помимо этого на сумму таких операций будет начисляться повышенный процент: у «КЕБа» 39% вместо 28%, у «Восточного» до 78,9% вместо 29,9%., у «ХКФ» 49,9% вместо 29,8%. – 1 балл.

4 Кэшбэк.

Безусловно, это самый важный параметр у любой карты, причём как кредитной, так и дебетовой. Однако в случае с кредитными картами универсальность бонусной программы играет более важную роль, чем у дебетовых карт. Каждая кредитка увеличивает кредитную нагрузку, поэтому оформить большое количество карточек на все случаи жизни вряд ли получится, ну разве только у вас солидный белый доход.

Сравнивать бонусные программы по кредиткам сложно, очень уж они разные.

10 баллов от меня получает кредитная «Сверхкарта+» за 7% кэшбэка реальными деньгами на все покупки в первые три месяца, после окончания приветственного периода будет 1% на все покупки и 7% на одну из категорий, которые банк меняет раз в квартал («Рестораны», «Красота и Здоровье», «Всё для дома», «Развлечения» и «Товары для детей»).

Карточку «Тепло» от банка «Восточный» нельзя назвать универсальный, но здесь 5% кэшбэка дают на очень вкусные категории: на оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, общественного транспорта, а также на покупки в аптеках, так что «Тепло» получает от меня 9 баллов.

При подключении к «Мультикарте» опции «Путешествия» или «Коллекция» можно получить кэшбэк в 3,6-3,8% на всё, однако для этого нужно тратить по карточке более 75 000 руб./мес. Если оборот трат находится в диапазоне от 15 000 до 75 000 руб./мес., эффективный кэшбэк составит 1,6-1,8%. С учётом того, что «ВТБ» наливает кэшбэк и за связь, и за коммуналку, «Мультикарте» можно поставить 8 баллов.

Карточка «Двойной кэшбэк» позволяет получить 2% каши за повседневные покупки из-за наличия кэшбэка не только на покупки, но и на пополнения. К тому же по этой карточке можно получить кэшбэк 11% в кафе и ресторанах, такси, кино и каршеринге. В принципе, за такую бонусную программу можно было бы дать и 9 баллов, но месячный лимит каши в 2000 руб. маловат, поэтому 8 баллов.

8 баллов получает и кредитка «Связь-Банка», где можно самому выбрать категорию для 7% кэшбэка реальными деньгами, причём для выбора доступны вполне приличные категории («Авиабилеты», «Автосервисы и автозаправочные станции», «Рестораны», «Строительство и ремонт», «Развлечения и досуг»). На другие покупки предусмотрен кэшбэк в 1%.

Кредитка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» раньше получила бы в этой номинации заслуженные 10 баллов за кэшбэк 5% на всё, однако после ухудшения бонусной программы она, по сути, превратилась в карточку с кэшбэком 2-3% на всё (20 000 баллов для обмена на сертификат в 50 000 рублей теперь нужно собирать минимум 20 месяцев, так что в приоритете будут другие сертификаты с меньшим кэшбэком). Однако с учетом того, что «Райф» даёт кашу практически за все (и за мобильную связь, и за коммуналку, и за налоги), то в этом параметре карте можно дать 7 баллов.

«Польза Платинум» тоже получает 7 баллов за 1,5% кэшбэка на все с очень коротким списком исключений и 5% на АЗС, рестораны (в том числе и фастфуд) и путешествия.

«КЕБ» наливает 2% кэшбэка только на оффлайн-покупки по карте Credit Card Gold при месячном обороте трат по карте более 20 000 руб. (если покупок меньше, то кэшбэк составит всего 1%) – 6 баллов.

По карточке «МТС Деньги Weekend» положен 1% кэшбэка реальными деньгами в обычных категориях и 5% в повышенных, причём выплата происходит каждую неделю. Округлений не в пользу клиента нет. На данный момент кэшбэк 5% дадут за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (MCC 5812, 5813, 5814), «Спортивные товары и спортклубы» (MCC 7997, 5941) и «Такси» (4121). В итоге карта «МТС Банка» получает 5 баллов.

«Русский Стандарт» раз в квартал предлагает держателям своей кредитки выбрать 3 категории для 5% кэшбэка из 5 предложенных (в январе-марте для выбора доступны «Развлечения и досуг», «Такси», «Товары для детей», «Рестораны» (без фастфуда), «АЗС»). Лимит баллов в каждой категории ограничен 1000 баллов за все три месяца. Баллы можно превратить в рубли, если насобирать не менее 2000 – 4 балла.

«УБРиР» даст 1% кэшбэка реальными деньгами за все покупки – 3 балла.

«Тинькофф» вернет 1% кэшбэка своими фантиками «Браво», да ещё и с невыгодным для клиента округлением. Баллами можно компенсировать покупки в категориях «Ж/Д билеты» и «Фастфуд». С учётом повышенного кэшбэка в различных магазинах-партнерах в рамках акций, карточка «Тинькофф Платинум» также получает 3 балла.

Бонусная программа Сбербанка с кэшбэком 0,5% баллами «Спасибо», которые можно использовать в качестве скидки в магазинах-партнерах, не сильно впечатляет. Однако если принять во внимание различные временные акции, кредитке Сбера можно поставить 2 балла.

У кредитной карты «Альфа-Банка» «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен – 0 баллов.

5 Лояльность в предоставлении кредитного лимита.

Очень субъективный параметр, можете не обращать на него внимания.

Прочитав большое количество отзывов клиентов, могу сказать, что самыми лояльными банками при одобрении своих кредитных карт являются «Русский Стандарт», «Восточный», «МТС Банк», «Тинькофф Банк» и Сбербанк, их карточки получают по 5 баллов.

4 балла в этом параметре я дам «Альфе», «ВТБ» и «УБРиРу».

3 балла идут «Связь-Банку», «Райффайзенбанку», «Росбанку» и «Промсвязьбанку».

Самыми требовательными, по моему мнению, являются «КЕБ» и «Хоум Кредит» – по 2 балла.

6 Удобство пополнения.

5 баллов получают карточки, которые можно пополнять с карт других банков без комиссии через собственные сервисы банков. Это «Тинькофф Platinum», «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», Platinum от «Русского Стандарта», «120 дней без %» от «УБРиР», карточка «Связь-Банка», «МТС Weekend», «Мультикарта», «100 дней без %» от «Альфа-Банка», карта «ВСЁ СРАЗУ».

«Сверхкарта+» получает 4 балла, т.к. кредитку не получится напрямую пополнить межбанком.

Сбербанк не предоставляет сервиса бесплатного пополнения своих кредиток с карт других банков, но банкоматов и отделений Сбера очень много, поэтому тоже 4 балла.

«Восточный», «Кредит Европа Банк» и «Хоум Кредит» в качестве бесплатного способа погашения задолженности, помимо входящего межбанка, предлагают только свои банкоматы и терминалы – 3 балла. Правда, у «Хоум Кредит» есть довольно удобная карточка «Космос», которая умеет стягивать, а у «КЕБа» есть Card Plus.

7 СМС-информирование.

Пятибалльная шкала для данного параметра избыточна. 1 балл получают кредитные организации, которые позаботились о бесплатном информировании своих клиентов по расходным операциям, это Сбербанк и «ВТБ».

8 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

Карточка «Тинькофф Platinum» получает дополнительный балл за услугу «Перевод Баланса», благодаря которой с кредитки можно перевести деньги в другую кредитную организацию и не платить проценты 120 дней. В паре с «Переводом Баланса» от «Тинькофф Банка» будет полезно отсутствие комиссии за снятие в банкоматах собственных средств с карточек «МТС Деньги Weekend» и кредитки «Связь-Банка», которые также получают по дополнительному баллу.

1 балл я накину Сбербанку, поскольку использование его кредитки повышает шанс взять у него кредит или ипотеку с более низкой процентной ставкой, к тому же от коллективной страховки Сбербанка можно отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги (это право прописано в договоре).

1 балл можно было бы накинуть «КЕБу» за попытку создания карты рассрочки на базе своей кредитной карты, однако количество партнеров там совсем небольшое, проект как-то застопорился.

А вот у «Восточного» я сниму 1 балл за чересчур усердное навязывание дополнительных продуктов и услуг, даже не за навязывание, а за конкретное впаривание.

Подведем итоги

В сегодняшнем сравнительном обзоре победила «Мультикарта» от «ВТБ».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 22.03.2020 в рейтинге лучших кредитных лидирует карточка «100 дней без %» от «Альфа-Банка», второе место у «Тинькофф Платинум», замыкает тройку «Мультикарта» от «ВТБ». Принять участие в голосовании за лучшую кредитную карту можно здесь.

Вывод

Это первый, так сказать, пристрелочный сравнительный обзор кредитных карт. Очень жду от вас идеи относительно дополнительных параметров для оценки карточек.

Величину процентной ставки по кредиткам включать в сравнительный обзор не хочу, поскольку если вы не уверены на 100%, что сможете использовать кредитную карту в грейс, то лучше вообще ее не оформлять. К тому же величина процентной ставки у разных клиентов одного банка может быть разной. Также не вижу смысла сравнивать размер неустоек и штрафов при возникновении просрочки.

Конечно же, обзор получился субъективным, кредитные карты слишком разные, а сравнивать теплое с мягким очень сложно. К тому же ценность различных параметров для каждого просто не может быть одинаковой, кому-то важно одно, кому-то другое.

Лидеры рынка по количеству карточек, карты «Тинькофф Platinum» и обычная кредитка от Сбербанка, ничего выдающегося не показали.

Явного фаворита определить не удалось, яркой звезды на кредитном небосклоне, как и на дебетовом, сейчас нет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

hranidengi.ru

Лучшие кредитные карты: выбираем самые выгодные условия

Здравствуйте, друзья!

Рынок банковских услуг не стоит на месте. И мы каждый год получаем новую порцию выгодных предложений от банков, которыми они стараются привлечь клиентов.

Набирают популярность кредитные карты. Им, конечно, еще далеко до количества дебетовых по причине того, что на них начисляются зарплаты большинства граждан. Но сегодня мы поговорим именно о кредитках. Рассмотрим лучшие кредитные карты, которые предлагают нам банки.

Мы уже говорили с вами о том, что такое кредитная карта. Можете освежить основную терминологию, перейдя по ссылке. Именно эти понятия будут играть основную роль в нашем анализе.

Для выявления лучших кредиток мы уйдем от составления рейтинга. Любой рейтинг содержит элементы субъективного мнения автора статьи. Я хочу этого избежать.

Чтобы дать ответ на вопрос, какие карты самые выгодные, надо выявить основные требования клиентов к ним. Что они ждут от кредиток?

1. Простое и понятное оформление, желательно без подтверждения доходов и не выходя из дома.
2. Длительный льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банков без процентов.
3. Большой кредитный лимит.
4. Небольшая стоимость обслуживания (в идеале – вообще без годового обслуживания).
5. Низкая ставка по кредиту.
6. Прозрачные штрафные санкции при нарушении условий договора и комиссии при обслуживании.
7. Бесплатное СМС-информирование.

В связи с этими требованиями определим для себя, по каким параметрам мы будем сравнивать кредитки.

1. Кредитный лимит.
2. Беспроцентный период кредитования.
3. Условия использования, включающие в себя целый ряд параметров (условия открытия кредитки, стоимость обслуживания, тарифы, бонусную программу).

Рассмотрим все параметры подробнее.

Карты с большим кредитным лимитом

Стоит напомнить, что максимальное значение кредитного лимита устанавливается далеко не сразу и не всем клиентам, оформляющим кредитку. Каждый банк подходит к этому вопросу индивидуально, по анализу комплекта документов, которые вы ему предоставите. Надо понимать, что банк не будет отдавать свои деньги первому встречному. Поэтому если вы рассчитываете на большой лимит, то будьте готовы доказать свою платежеспособность.

Среди обязательных документов, как правило, выступают паспорт и документ на выбор (например, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д.) Некоторые банки просят предоставить справку о доходах.

Есть предложения без проверок заемщика на платежеспособность. Банки выносят положительное решение о выдаче кредитки без справок о доходах. Может быть, вас интересуют именно такие предложения. Среди них:

• Visa Platinum от Touch Bank

Лимит по кредиту – до 1 млн. руб. Для получения карты нужен только паспорт РФ. Компенсируется риск невозврата вами средств довольно высокой стоимостью годового обслуживания (250 руб. в месяц или 3 000 руб. в год) и процентной ставкой (максимально 39 % годовых). Есть еще условие к сроку работы заемщика на одном месте – 12 месяцев.

• Тинькофф Платинум

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Довольно высокий ежемесячный платеж – до 8 %. Подробно все условия и тарифы мы разбирали в статье про кредитки Тинькофф Банка.

Не всегда отсутствие документов на получение кредитки компенсируется банком высокими ставками или годовым обслуживанием. Например, по карте Тинькофф Платинум обслуживание составит всего 590 руб. в год. Поэтому не стоит бояться каких-то завышенных комиссий и штрафов, если от вас не потребовали справку о доходах.

• Большой беспроцент от Восточного банка

Лимит по кредиту – до 300 тыс. рублей. Если вы моложе 26 лет, то вам потребуется предоставить сведения, что работаете на текущем месте минимум 12 месяцев.

С длинным льготным периодом

Думаю, что для многих пользователей определяющим параметром при выборе банка является именно срок беспроцентного периода. В основном он колеблется в районе 50 – 60 дней. Но некоторые банки, пытаясь привлечь клиентов, увеличивают его до 120 дней. Присмотритесь к этим предложениям, если хотите пользоваться беспроцентным кредитом дольше 60 дней.

Карта с самым большим беспроцентным периодом на рынке банковских услуг. 120 дней вы совершаете покупки, пользуясь деньгами банка, и не выплачиваете ему проценты. По паспорту лимит по кредиту возможен только до 100 тыс. рублей. Есть шанс получить до 300 тыс. рублей при наличии справки о доходах.

Льготный период очень комфортный. Вы в течение 100 дней пользуетесь деньгами банка без процентов. Но в отличие от первой группы карт, здесь необходимо основательно подготовиться, чтобы вам одобрили выдачу карточки. В списке документов есть паспорт и документ на выбор. Если рассчитываете на большую сумму лимита, то нужно предоставить справку о доходах.

Кстати, обзор этой и других карт Альфа-Банка я уже делала.

Простые в оформлении

До сих пор очереди (пусть и по электронной записи) для некоторых банков остаются нормой. Тоже самое касается и банкоматов. Были случаи, когда я, например, не могла элементарно снять деньги с карточки, потому что не хочу и не могу проводить свое время в очередях. Я считаю, что это недопустимо в век развития информационных технологий.

Поэтому при выборе банка, у которого я собираюсь оформить кредитку, немаловажным фактором будет возможность сделать это онлайн и с доставкой на дом без посещения банка. Также рассуждают и другие потенциальные клиенты. Давайте подберем варианты заказа кредитки через интернет специально для сторонников решать такие вопросы без похода в отделение банка.

• Тинькофф Платинум и любая другая кредитка от Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – первый и самый крупный онлайн-банк в России. Есть только один офис в Москве. Ответ на вопрос, как заказать в таком случае кредитку, очень простой. Заполните анкету онлайн и дожидайтесь звонка менеджера. После одобрения заявки останется только назначить дату и время доставки карты (на дом или на работу). Важный момент – доставка осуществляется бесплатно.

• Кредитка Touch Bank

Нет необходимости посещать банк. Оформление на сайте займет не более 10 минут. После одобрения заявки курьер привезет карту по указанному в анкете адресу. Сфотографирует вас, ваши документы и отправит на согласование в банк. После проверки придет СМС с данными для входа в интернет-банк. Дополнительной активации не требуется.

• Platinum от банка Русский Стандарт – оформление на сайте, доставка бесплатная по всей России.

Еще одним преимуществом банков, которые работают через интернет, является то, что у них нет требования к заемщикам проживать в месте нахождения отделений банка.

Бесплатное обслуживание

Стоимость обслуживания карты является важным параметром и очень отличается у разных банков. Хочу обратить внимание читателей на то, что не стоит этот параметр рассматривать как основной. Потому что часто за “бесплатностью” скрываются дополнительные требования, которые не каждый пользователь внимательно читает.

Например, по кредитке Touch Bank стоимость обслуживания составит 0 руб. только тогда, когда:

• сумма покупок составит более 30 тыс. рублей в месяц,
• остаток на счете не менее 50 тыс. рублей.

В остальных случаях заплатите 3 000 руб. в год (250 руб. в месяц).

Часто банки бесплатно обслуживают карту 1-й год, а со 2-го – уже придется платить. Такая лояльность компенсируется повышенными процентными ставками и комиссиями. Иногда устанавливают плату за выпуск карты. В любом случае надо внимательно читать все условия пользования, а не только тариф за обслуживание.

А вот по карточке Просто кредитная карта от Ситибанка обслуживание бесплатное без дополнительных условий.

Бонусная программа (кэшбэк)

В борьбе за клиентов банки все чаще прибегают к выпуску кредиток с кэшбэком. Далеко не все знают об условиях программы лояльности, которые предлагают банки. Поэтому важно научиться пользоваться ими так, чтобы как минимум покрыть расходы по обслуживанию карты, а как максимум ежемесячно экономить на покупках.

Такие программы дают возможность возвращать часть потраченных средств на счет, накапливать мили и обменивать их на приобретение билетов для путешествий и т. д.

Для меня, как потенциального клиента, наибольший интерес вызовет банк, который дает возможность превращать баллы в рубли и тратить их на свое усмотрение. Например, мне точно не подойдет Сбербанк и его программа “Спасибо”, которая позволяет тратить накопленные баллы только на покупки в магазинах-партнерах.

Давайте рассмотрим некоторые предложения:

1. Карта Cash Back от Альфа-Банка.

Возвращает 10 % с покупок на АЗС, 5 % – с оплаты в кафе и ресторанах и 1 % – с остальных покупок. Начисленные баллы переводятся в рубли и могут быть потрачены, как угодно. Но есть условия, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться кэшбэком – потратить в месяц не менее 20 тыс. рублей. Максимальный возврат в месяц – 3 000 руб.

Еще я отмечу дорогое годовое обслуживание карты (3 990 руб.) и высокую комиссию за снятие наличных (4,9 % минимум 400 руб.)

2. Мультикарта от ВТБ.

Банк разработал целую систему начисления бонусов. Предлагаю посмотреть ее в таблице.

Есть свои нюансы:

• можно выбрать только одну опцию и менять ее по желанию раз в месяц;
• максимальный размер бонусов по категориям: авто, рестораны и cash back – 15 тыс. рублей, по остальным – без ограничений.

3. Platinum от банка Русский Стандарт.

Возвращает:

• 15 % за покупки у партнеров;
• 5 % в трех выбранных категориях: супермаркеты, одежда и обувь, АЗС, рестораны, такси;
• 1 % за остальные покупки.

Кредитки для студентов и пенсионеров

Отдельно хочу уделить внимание гражданам, которые не всегда могут получить кредитки на обычных условиях. Они не подходят либо по уровню дохода, либо по возрасту. Для них принципиальными моментами будут:

• длительный беспроцентный период кредитования;
• низкая стоимость обслуживания;
• без справок о доходах и требований к месту работы;
• работающая бонусная программа, которая позволит значительно экономить на покупках.

Давайте попробуем подобрать оптимальные предложения для пенсионеров и студентов.

• Тинькофф Платинум

Возраст клиента 18 – 70 лет. Стоимость обслуживания – 590 руб. в год. Из документов нужен только паспорт. Оформить можно из дома, а доставка – по любому адресу. Беспроцентный период – 55 дней. Можно установить ограничения по карте. Но бонусная программа заинтересует далеко не всех пенсионеров и студентов. Накопленными баллами можно расплачиваться только в ресторанах и за ж/д билеты.

Это дебетово-кредитная карта, т. е. на ней можно хранить собственные деньги и пользоваться заемными. Но главное ее преимущество для пенсионеров и студентов в том, что это карта рассрочки с бесплатным обслуживанием. С ее помощью можно совершать покупки, а оплачивать их в течение нескольких месяцев (от 1 до 12). И возраст для получения очень подходящий – от 20 до 80 лет. Но нужно официальное трудоустройство.

Я писала подробный обзор, в котором выяснила, стоит ли открывать карту рассрочки Халва.

• Классическая кредитная карта от Сбербанка

Если пенсионер получает пенсию на дебетовую карту Сбербанка, то ему может быть выдана предодобренная кредитка. О них я рассказывала в статье про кредитную карту Сбербанка. Что она дает? Бесплатное обслуживание и пониженную процентную ставку. Возраст клиента 21 – 65 лет. Заказать можно по интернету, но придется идти за карточкой в отделение банка.

Заключение

Я намеренно обошла стороной сравнение и составление итогового рейтинга лучших кредитных карт. Это было бы нечестно по отношению к вам, читателям нашего блога. Со стороны такие рейтинги не всегда выглядят объективными и честными. Кто-то даже обвиняет авторов в рекламе того или иного банка. Поэтому я приняла решение, что ответить на вопрос, в каком банке лучше заказать кредитку, вы должны самостоятельно.

Во-первых, вы должны расставить приоритеты в параметрах, которые имеют для вас первостепенное значение. Для кого-то это максимальный лимит, для кого-то беспроцентный период, а кто-то мечтает экономить на кэшбэке.

Во-вторых, изучить внимательно условия и тарифы по всем выбранным предложениям. Не ведитесь на рекламные лозунги, которые вы видите сразу, как попадаете на сайт банка. Поищите прикрепленные PDF-документы. На что нам надо обратить внимание:

• процентная ставка,
• минимальный обязательный платеж,
• комиссия за снятие наличных,
• лимиты выдачи наличных,
• штрафы за несвоевременное погашение и невнесение обязательного платежа,
• стоимость СМС-информирования.

В-третьих, познакомиться с отзывами пользователей. Там встречаются довольно интересные моменты, которые лучше выяснить у сотрудников банка при оформлении карты.

А потом ответить на главный вопрос, так ли уж нужна вам кредитная карта? Готовы ли взять на себя бремя пользования чужими деньгами или все-таки попробуете экономить и копить свои собственные? Интересно почитать в комментариях, ваши аргументы “за” и “против” кредиток.

iklife.ru

Обзор и рейтинг кредитных карт Сбербанка

#ВсеЗаймыОнлайн изучил кредитные карты, которые предлагает Сбербанк для различных целей. Вы узнаете подробные условия каждой карты. сможете понять, подойдет ли для ваших нужд то или иное предложение банка.

Далее мы рассмотрим все основные кредитные карты Сбербанка и ситуации, в которых они могут пригодиться.

Для тех, кому кредитные средства нужны срочно: Моментум - Visa Unembossed, MasterCard Unembossed

• Размер лимита: до 600 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней
• Процентная ставка: до 27,9%
• Возможности и бонусы карты: бонусная программа "Спасибо", поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: бесплатно
• Требования для оформления: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Необходимые документы: заявление, паспорт
• Скорость оформления: моментально

Моментальную карту Сбербанка можно получить по предварительно одобренному предложению. Она отличается от классической кредитки банка скоростью оформления – всего за 15 минут, бесплатным обслуживанием и отсутствием бесконтактной оплаты. Карта является неименной, что несколько ограничивает ее использование, особенно в интернете. Так как у банка очень много отделений, получить карту вы сможете очень быстро.

Подробнее

Для повседневных покупок или про запас: Классическая - Visa Classic, MasterCard Standard

• Размер лимита: до 600 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней
• Процентная ставка: до 27,9%
• Возможности и бонусы карты: бонусная программа "Спасибо", бесконтактная оплата PayWave и PayPass, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: до 900 рублей в год
• Требования для оформления: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Необходимые документы: заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
• Скорость оформления: до 7 дней

Простая и доступная карта, которую могут оформить все желающие. Ее условия подойдут всем, кто часто пользуется кредиткой для оплаты покупок. Для постоянных клиентов есть предложения с полностью бесплатным обслуживанием – тогда карта подойдет и как запасной платежный инструмент.

Подробнее

Для повседневных покупок с расширенными возможностями: Золотая - Visa Gold, MasterCard Gold

• Размер лимита: до 600 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней
• Процентная ставка: до 27,9%
• Возможности и бонусы карты: бонусная программа "Спасибо", дополнительные привилегии от платежных систем, бесконтактная оплата PayWave и PayPass, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: до 3 000 рублей в год
• Требования для оформления: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Необходимые документы: заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
• Скорость оформления: до 7 дней

Золотая кредитная карта доступна тем, кто уже пользовался услугами банка. От классической она отличается только более дорогим обслуживанием и привилегиями для золотых карт от платежных систем. Оформить карту стоит ради статуса и собственных программ скидок от Visa и MasterCard.

Подробнее

Для тех, кто хочет получить больше бонусов: Премиальная - Visa Signature, MasterCard World Black Edition

• Размер лимита: до 3 000 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней
• Процентная ставка: до 27,9%
• Возможности и бонусы карты: бонусная программа "Спасибо" на специальных условиях, привилегии от платежных систем, бесконтактная оплата PayWave и PayPass, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: до 4 900 рублей в год
• Требования для оформления: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Необходимые документы: заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
• Скорость оформления: до 7 дней

Для премиальной кредитной карты действуют специальные условия получения баллов «Спасибо», похожие на условия дебетовой Карты с большими бонусами. Получить ее могут только постоянные клиенты банка. У карты большой кредитный лимит, но очень дорогое обслуживание.

Подробнее

Для путешествий: Аэрофлот  - Visa Classic

• Размер лимита: до 600 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней
• Процентная ставка: до 27,9%
• Возможности и бонусы карты: бонусная программа "Спасибо", 1 миля за каждые 60 рублей покупок, бесконтактная оплата PayWave, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: до 900 рублей в год
• Требования для оформления: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Необходимые документы: заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
• Скорость оформления: до 7 дней

Карта Аэрофлот отличается от классической кредитки тем, что для нее с каждой покупки начисляются мили. Эти мили можно потратить на авиабилеты у Аэрофлота и компаний альянса SkyTeam, повышение класса обслуживания и покупки у магазинов-партнеров. Также можно пожертвовать мили в один из благотворительных фондов.

Подробнее

Для тех, кто хочет получить высокий класс обслуживания в банке и в поездках: Аэрофлот Премиальная - Visa Signature

• Размер лимита: до 3 000 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней
• Процентная ставка: до 27,9%
• Возможности и бонусы карты: бонусная программа "Спасибо", 2 мили за каждые 60 рублей покупок, привилегии платежной системы, персональное обслуживание в банке, бесконтактная оплата PayWave, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: до 12 000 рублей в год
• Требования для оформления: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, статус постоянного клиента
• Необходимые документы: заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
• Скорость оформления: до 10 дней

Премиальная карта Аэрофлот доступна только узкому кругу клиентов банка, которые отличаются доходом и статусом. Получить ее можно только по специальному предварительно одобренному предложению. Для держателя карта гарантирует дополнительные привилегии от банка – обслуживание персональным менеджером и в зонах Сбербанк Премьер, повышение класса обслуживания в поездках и другие.

Подробнее

Для благотворительности: Подари жизнь - Visa Classic

• Размер лимита: до 600 000 рублей
• Льготный период: до 50 дней
• Процентная ставка: до 27,9%
• Возможности и бонусы карты: бонусная программа "Спасибо", благотворительная программа, бесконтактная оплата PayWave, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay
• Стоимость открытия: бесплатно
• Стоимость обслуживания: до 900 рублей в год
• Требования для оформления: возраст от 21 года, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
• Необходимые документы: заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
• Скорость оформления: до 7 дней

Для карты «Подари жизнь» действует благотворительная программа. Половина стоимости обслуживания за первый год и 0,3% от каждой покупки перечисляются в фонд помощи тяжелобольным детям. Остальные условия не отличаются от классической кредитки банка.

Можно оформить золотую кредитную карту с благотворительной программой. Условия у нее – как у стандартной золотой карточки этого банка. Благотворительная программа действует на тех де условиях.

Подробнее

Сбербанк – самый крупный, самый надежный и самый популярный банк в России. Его отделения и банкоматы есть во многих населенных пунктах нашей страны. Стремление быть доступным всем жителям страны видно и в ассортименте банковских карт, как дебетовых, так и кредитных.

Все кредитные карты Сбербанка оформляются и выдаются в отделениях. Оставить заявку можно также в отделении, либо на сайте или через сервис «Сбербанк Онлайн». Почти для каждой кредитки возможно специальное предварительно одобренное предложение, которое отличается бесплатным обслуживанием и сниженными процентами. Такие предложения доступны только постоянным клиентам банка.

Постоянным клиентом Сбербанка считается тот, который получает зарплату или пенсию на карточку этого банка, активно пользуется его дебетовыми картами, открыл в банке вклад или оформил кредит.

У всех кредиток банка действует «Спасибо» - бонусная программа банка. Небольшая часть от суммы трат по ней возвращается в виде бонусных баллов, которые затем можно потратить в магазинах-партнерах банка. У большинства карт Сбербанка, независимо от типа и статуса, «Спасибо действует на одинаковых условиях.

Как видно из нашего рейтинга, Сбербанк пытается быть универсальным банком, который предлагает кредитные карты разных видов для разных целей и категорий клиентов. Если не учитывать то, что у других банков есть более выгодные предложения в тех же категориях, и что большая часть карт доступна только постоянным клиентом, кредитки от Сбербанка предлагают не самые плохие условия и подойдут тем, у кого нет возможности обратиться в другую организацию.

Сравнение основных условий всех кредитных карт Сбербанка – в таблице:

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

vsezaimyonline.ru

Кредитные карты Сбербанка России – как оформить кредитную карту в Сбербанке на хороших условиях

Опубликовал: admin в Сбербанк 22.11.2020 198 Просмотров

Кредитки сегодня находятся в обиходе более чем у четверти населения России. Они являются удобным денежным подспорьем и избавляют людей от необходимости носить с собой большие суммы наличных. Крупные, проверенные временем банки с солидным имиджем предоставляют клиентам кредитки с максимально выгодными условиями. Кредитными картами престижных российских банков можно пользоваться не только в России, но и в других странах мира.

Почему лучше оформить кредитную карту в Сбербанке – преимущества и недостатки

Фактически, оформление кредитки – одна из возможностей взять кредит. При этом получить ее гораздо проще, выгоднее и быстрее, чем традиционную ссуду, пользоваться ею удобно, и делать это можно весьма длительное время.

Одним из наиболее надежных и финансово устойчивых банков является Российский Сберегательный банк.

Сегодня оформление кредитки имеет массу преимуществ перед обычной банковской ссудой.

• Экстренная финансовая помощь при сложившейся трудной материальной ситуации. Если Вам понадобилась сразу большая сумма денег, нет необходимости собирать большой пакет документов и запрашивать кредит, томясь в ожидании положительного ответа и теряя драгоценное время. Ее наличие поможет в быстром решении непростых денежных проблем.
• Нужно оформить только один раз. Затем через три года перевыпускается пластиковая карта, через которую человек пользуется кредитными средствами. При этом денежное обеспечение остается прежним.
• Использовать кредитки Сберегательного банка России, снимая с неё денежные средства, можно бесчисленное количество раз.
• Наличие ее гарантирует человеку безопасность и сохранность денег, поскольку кража или утеря не затрагивает лежащие на ней средства.
• Ей удобно расплачиваться за покупки и услуги, комиссия за это не взимается.
• В торговых и сервисных центрах при оплате безналом клиент получает приятные, выгодные скидки.
• Корректное пользование создает благоприятную кредитную историю. Это факт поможет, если появится необходимость получить в каком-либо другом банке серьёзный кредит, например, ипотечный.
• Существующий в условиях кредитки Сбербанка льготный период дает пользователю возможность вернуть на счет снятую сумму денег, не заплатив при этом никаких процентов.
• По программе «Спасибо от Сбербанка& на счет зачисляются бонусы при оплате некоторых покупок.
• Она может использоваться клиентом, как дебетовая, то есть — на неё может переводиться доход.
• На территории России условия обслуживания весьма выгодные. Лимит денежных средств для каждого клиента определяется самим банком. Подход в этом вопросе сугубо индивидуальный.

Наряду с плюсами, следует отметить и некоторые отрицательные стороны.

• Процент по кредиткам банк устанавливает выше, чем за пользование обычными потребительскими кредитами.
• При снятии наличных денежных средств клиент платит комиссию в размере 3-х процентов от суммы.

Какие кредитки предлагает Сбербанк и на каких условиях?

На данный момент Сберегательный банк РФ выпускает восемь разновидностей пластиковых карт для кредитных целей.

Кроме индивидуальных условий, касающихся каждой в отдельности, существует ряд общих положений.

• Так, льготный период не превышает 50 дней.
• Платить ежемесячно придется в размере не менее пяти процентов от суммы общего долга.
• Можно заказать получение бесплатного регулярного отчетао движении денежных средств либо на электронный адрес, либо на почтовый адрес места жительства.
• Также от обратившегося в банк человека требуется, чтобы он был гражданином Российской Федерации, имел регистрацию там, где он обратился, и возраст в пределах 21-65 лет.

Если человек является либо вкладчиком Сбербанка, либо пользуется дебетовой или зарплатной картой, банк может сделать ему специальное предложение оформления кредитки на персональных условиях. Среди таких условий превалирует обычно снижение процентной ставки и выдача на максимально возможную сумму лимита.

При обращении в отделение банка нужно непременно заполнить заявление на получение.

1. Золотая кредитная карта(Gold)

Золотые MasterCard и Visa.

Для их оформления достаточно двух документов, подтверждающих личность клиента, справки об уровне дохода с места работы для работающих и из Пенсионного Фонда для пенсионеров, а также заявления, поданного в банк.

Если клиент имеет дебетовую карту Сбербанка, справок, удостоверяющих доход, не требуется. Заявка рассматривается банком около двух рабочих дней.

Для пополнения сегодня существует большое количество способов. Всегда можно выбрать тот, который Вам больше подходит. Все кредитки обслуживаются круглосуточно. В случае утери тут же следует заблокировать. При подключении дополнительных услуг можно расплачиваться за мобильную связь, услуги ЖКХ и многое другое в автоматическом режиме.

Можно привязать кредитку Виза или Мастеркард к кошельку с электронными деньгами.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Для оформления золотой кредитной карты сбербанка или любой другой необходимо представить полный комплект документов.

Он должен включать в себя:

1. Анкету в форме заявления.
2. Паспорт гражданина России.
3. Дополнительный второй документ. Им может быть загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение. Принимаются банком также пенсионные страховые свидетельства и документы военнослужащих и сотрудников федеральных властных структур, удостоверяющие личность человека.
4. Документ, подтверждающий, что человек работает. Это может быть копия трудовой книжки, договора или контракта, а также нотариально заверенная копия свидетельства об индивидуальном предпринимательстве.
5. Справка о доходах с места постоянной работы. Доход указывается не менее чем за последние полгода. Пенсионеры предоставляют бумагу о размере пенсии из соответствующего органа. Пользователям дебетовых карт эту справку банку можно не предоставлять.

Поданные документы рассматриваются сбербанком в течение времени, обозначенного для каждого клиента.

О кредитке сбербанка отзывы клиентов встречаются преимущественно положительные. Люди отмечают удобство использования в любое время суток. Многие подключаются к онлайн-банку, что дает возможность совершать операции, не выходя из дома.

Но есть и такие, кто отмечает неудобство работы с ней, а именно — необходимость вносить дополнительные проценты, если просрочены платежи. Скорей всего, такие клиенты просто невнимательно читали договор при оформлении.

Использование любой карты Сбербанка сопровождается большим перечнем предлагаемых банком дополнительных услуг и удобств. Это побуждает еще большее число людей взять ее для личного пользования.

В апреле нынешнего года у платежной карты Билайн своеобразный юбилей, ей исполняется 3 года. Цель выпуска подобного продукта – повысить лояльность клиентов к компании Билайн. Какие типы платежных карт Билайн предлагаются. Все о тарифах и условиях получения. Каковы возможности использования … Читать далее → →

Российское законодательство стоит на защите интересов заемщиков, позволяя им не только досрочно погашать свои кредиты перед банками, но и выбирать порядок действия с остатком суммы. В частности, клиенты коммерческих банков могут согласиться на уменьшение регулярного платежа или на сокращение срока … Читать далее → →

organoid.ru

Самые выгодные кредитные карты в 2018: полный обзор

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, карточку какого банка лучше заиметь.

Нужна низкая процентная ставка

Эта категория представлена несколькими выгодными предложениями, которые доступны для оформления на данный момент.

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

Статья в тему: полный обзор банковских карт с самым выгодным кэшбэком

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

• 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
• 3 мили при покупке через сайт компании S7;
• 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.

Таким образом, чтобы правильно пользоваться кредиткой, необходимо заранее определиться, для каких целей она нужна. Выбрав основной приоритет, можно сэкономить деньги и даже получить прибыль, сделав сотрудничество с банком комфортным и удобным для себя.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

---

• 
  Стоимость перевыпуска карты
• 
  Проверить банк карты по номеру
• 
  Как оплатить телефон с карты лето банка
• 
  Как оплатить с карты сбербанка чужой телефон
• 
  Пополнить баланс мтс с банковской карты забайкальский край
• 
  Как добавить карту в приложение сбербанка
• 
  Вывод средств с exmo на карту сбербанка
• 
  Карта миля аэрофлота
• 
  Ваша карта аннулирована ваш сбербанк
• 
  Как с карты газпром пополнить баланс телефона
• 
  Карта кредитная иконка