Опасность карты МИР! Почему пенсионерам не рекомендуется переводить туда свою пенсию? Карты мир преимущества и недостатки

Банковская карта мир преимущества и недостатки

Приветствую вас, уважаемые читатели! В прошлом году Госдумой было принято окончательное решение о переходе всех бюджетников и пенсионеров на платежную систему «МИР».

Это значит, что абсолютно все пенсии, равно как и большая часть зарплат в России начисляются теперь только на карты этого национального платежного сервиса.

Такой принудительный перевод произошел из-за усилившегося напряжения между Россией и странами Европы и США.

Введение санкций с обеих сторон, возведение финансовых и торговых барьеров создало реальный риск блокирования или ограничения привычных всем Маэстро, Visa и MasterCard на территории Российской Федерации.

Как бы то ни было, стоит рассмотреть такую тему, как банковская карта мир преимущества и недостатки которой разложим по полочкам.

Содержание статьи:

Что представляет собой национальная пластиковая карта?

Банковская карточка МИР — отечественный продукт финансовой сферы, основой которого является платежная система из России. Официально оператором этого пластика является АО «НСПК», что расшифровывается как национальная система платежных карт.

Выпуск этих карточек стартовал в 2015 году, и за три года их производство наладили все крупные банки в России: Сбербанк, ВТБ24, АльфаБанк, Газпромбанк, Tinkoff и другие.

Поддержка пластика МИР дочерними проектами иностранных банков (например, Райффайзенбанк, ЮниКредит и др.) демонстрирует то, что система вышла на мировой уровень.

При этом список банков, работающих с национальной платежной системой, продолжает пополняться. Еще одной причиной доверять данному платежному сервису служит то, что учредителем ПС МИР является Центральный Банк Российской Федерации.

Как получить карту НПС МИР?

Узнайте в банке, который обслуживает вашу карту Visa или MasterCard о возможности получения национального пластика.

Как уже говорилось выше, список банков, выпускающих данную продукцию, постоянно растет, поэтому не исключено, что привычное для вас финансовое учреждение может перевыпустить ваш пластик в новой платежной системе, либо выдать вам новую карточку.

Получить подробную информацию можно на официальном сайте, либо позвонив в банк.

Преимущества и недостатки

Как водится, начнем с хорошего, то есть с достоинств:

• Национальная пластиковая карточка поддерживается самым крупным банком России — Сбербанком. Соответственно, вы можете пользоваться ей в любом банкомате либо терминале этого банка, а их достаточно в любом уголке страны.
• Плюс для бюджетников и пенсионеров — нулевое влияние политической ситуации на их выплаты из бюджета РФ. Поскольку платежная система полностью отечественная, никакие санкции и блокирование транзакций или целых платежных систем не имеет влияния на НПС «МИР».
• Бесплатные денежные переводы на счета других платежных систем поддерживаются большинством банков.
• Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание для пенсионеров; отсутствие комиссии в банкоматах большинства банков.
• Cashback — отечественная карточка запускает различные программы, позволяющие возвратить часть денег, потраченных на товары и услуги партнеров системы. Уже сейчас можно с выгодой приобрести бытовую технику, продукты и расплатиться на заправочной станции.
• Высокий уровень защиты как средств на счете, так и личных данных, связанных с ним. Это достигается использованием кодов CVC и системы защиты, аналогичной 3-D Secure. Хотя есть мнения, утверждающие, что безопасность отечественного пластика ниже, чем у западных конкурентов.
• Карта МИР не только платежная, но и социальная.

Увы, но и минусы национальный пластик имеет:

• Ежегодная плата за обслуживание для работающих составляет 750 рублей в начале (1000 рублей в Газпромбанке), что сравнительно высоко. Хотя в дальнейшем это число снижается до 450 рублей в год.
• Пока не все банки и не все магазины и развлекательные заведения работают с национальным платежным сервисом.
• Не во всех интернет-магазинах доступна оплата по нацкарте.
• Национальной картой пока можно воспользоваться только на территории Российской Федерации и Армении. В перспективе в этот список войдут еще Таиланд, Казахстан, Беларусь и Объединенные Арабские Эмираты.
• Судя по отзывам, иногда возникают проблемы с переводами c2c между карточными счетами внутри системы.
• Также возможны затруднения при попытке пополнить счет или вывести средства со счетов электронных платежных сервисов (Qiwi, Webmoney и т.д.)

Что мы имеем в итоге?

Сами по себе создание и запуск национального платежного сервиса — это однозначно верное и полезное решение, пусть и несколько запоздалое.

Россия — огромная страна, способная быть лидером во многом, и было странно, что мы отстаем в области банковского дела. Хотя глупо отрицать, что пока национальные банковские карточки заметно уступают зарубежным аналогам из-за вводимых с обеих сторон ограничений.

Стоимость обслуживания при этом заметно превышает среднегодовую для других карт, ну и разнообразных партнерских и бонусных программ пока больше у конкурентов, хотя это объясняется «молодостью» НПС МИР (для сравнения, ПС Visa Inc. была основана в 1958, а MasterCard — в 1966 году).

Чтобы добиться популярности национального продукта и желания у граждан выбирать именно эту банковскую карточку, НСПК придется усовершенствовать сервисы, уменьшая при этом ежегодный взнос за обслуживание.

Также было бы неплохо запустить пластик формата World, позволяющий пользоваться отечественным продуктом не только на территории России и пары дружественных государств, а также расширить список партнерских программ.

Впрочем, решать, как обычно вам, дорогие читатели! Если данный материал был вам полезен, пожалуйста, нажмите на кнопочки чуть ниже, чтобы поделиться статьей в социальных сетях.

Также рекомендую подписаться на будущие публикации, чтобы не упустить ничего важного и интересного.

C уважением, Руслан Мифтахов

ruslantrader.ru

Платежная карта МИР, Преимущества, недостатки, отличия и банки

Опубликовал: admin в Финансы 06.07.2020 191 Просмотров

Для современной России в числе важнейших аспектов в противостоянии негативным тенденциям, связанным с многочисленными западными санкциями, есть обеспечение стабильности экономической системы государства и банковской системы как одной из ячеек экономики. Вследствие этого, вопрос о разработке и внедрении в широкое использование национальных банковских платежных карт можно считать одним из главных и перспективных шагов в этом направлении.

В 2014 году по указу президента была создана российская платежная система. Платежная система РФ, специализирующаяся на осуществлении и обработке транзакций банковских карт, получила название «Национальная система платежных карт» (далее – НСПК). Ключевое задание, возложенное на НСПК, заключается в обеспечении процессов безопасности, стабильности и непрерывности обработки операций банковских карт на территории государства.

Необходимость в создании такого рода клирингового центра на территории России была призвана к жизни сложившимися внешнеполитическими и экономическими обстоятельствами, которые негативно сказались на функционировании системы платежных карт в стране.

Как известно, март 2014 года стал периодом введения санкций против РФ со стороны США в ответ на присоединение Крыма. В результате указанных выше действий Запада не заставил себя ждать и отключил транзакции по картам определенных отечественных банков. Первыми «жертвами» в этом направлении стали Банк «Россия», СМП Банк, Собинбанк, Инвесткапиталбанк. С целью защиты внутреннего рынка банковских услуг от негативных последствий западных санкций правительство страны приняло решение в июле 2014 года о создании АО «Национальная система платежных карт». Их главной задачей стала реализация таких ключевых функций, которые были направлены на создание учреждения российского центра обработки операций по банковским картам в государстве, а также разработка и популяризация в обществе национальных платежных карт.

В результате плодотворной работы НСПК – была создана платежная карта Мир, которая послужила национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем — Виза и Мастеркард.

Новая банковская карта МИР прошла испытание именно теми банками, которые в 2014 году были отключены от международных платежных систем. Уже в декабре 2015 года появившиеся карты «Мир» нашли своих первых хозяев. В конце 2017 года уже 200 российских банков практикуют выдачу пластиковых карт «Мир», а в числе партнеров новой платежной системы – 350 банковских учреждений Федерации, которые уже принимают или планируют начать выпуск карты.

Банковская карта МИР по своему функционалу практически ничем не отличается от карт Visa и MasterCard. Она позволяет совершать весь спектр необходимых банковских операций, среди которых – получение и внесение денежных средств, оплата товаров и услуг, осуществление перевода денежных средств с одной карты на другую.

Сегодня функционируют в обороте такие категории карты «Мир» как стандартная дебетовая, кредитная, премиальная. Они отличаются между собой привилегиями для держателя карты и объемом месячного лимита на снятие денежных средств. Именно это должны учитывать пользователи, принимая решение, какую карту выбрать.

Итак, давайте же поговорим о преимуществах карты МИР. Плюсы банковской карты Мир в отличии от других карт заключается в следующем:

• Бесплатный выпуск карты. Как правило, большинство банков не взимает плату за выпуск карты.
• Низкие тарифы на обслуживание карты. Несомненным преимуществом карты, конечно же является более низкая стоимость обслуживания, в отличии от других платежных систем.
• Безопасность оплаты в оффлайн и онлайн точках. Для этого на карте присутствует российских чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure
• Широкая сеть приема карт в России и в популярных интернет-магазинах. Несмотря на свой недолгий срок, карта МИР уже принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. Это такие торговые сети как: Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети питания «Мак Дональдс», KFC и Бургер Кинг и другие. Ну и конечно же, самый популярный интернет-магазин из Китая — AliExpress.
• Бесконтактная технология MIR Accept, позволяющая расплачиваться карточкой просто приложив ее к терминалу. Оплата происходит буквально за 2 секунды.
• Бонусная программа лояльности «Привет, МИР!». В октябре 2017 года НСПК наконец-то запустила кэшбэк-сервис для получения возврата с покупок, оплаченных картами МИР. На текущий момент кэшбэк составляет до 15% от суммы покупки. Единственный нюанс — это ограниченные регионы, где действует программа. НО с другой стороны, это всего лишь первый этап запуска, и в ближайшее время программа станет доступна по всей России.

В 2017 году планируется обеспечить для пользователей возможность расплачиваться через платежную систему «Мир» с использованием смартфонов с помощью технологии NFC (Near Field Communication) — аналог MasterCard PayPass и VISA PayWave.

Как я уже писал выше, одним из наибольших преимуществ платежной карты «Мир» является ее безопасность. Чтобы увеличить безопасность карты, принято решение использовать такие фирменных компоненты в ее оформление, как графический символ рубля, золотой или серебряный микрочип, а также фирменную голограмму.

Несмотря на сложившуюся ситуацию, очень активно находит свое применение Банковская карта Мир в Крыму. Самый популярный российский банк в Крыму РНКБ, как говорилось выше, стал одним из первых эмитентов новой пластиковой карты и сейчас сохраняет лидерские позиции в этом процессе. Весной текущего года все банкоматы и терминалы этого учреждения были переведены на работу с картой «Мир». До конца 2018 года финансовые учреждения Крыма планируют выдать до 3 млн. платежных карт. Так что, если Вы собираетесь в поездку в Крым — то обязательно берите с собой карту МИР.

Одной из отличий российской пластиковой карты МИР – это основная валюта. Если для Visa – это американский доллар, для MasterCard – американский доллар и Евро, то для платежной карты «Мир» таковой валютой выступает наш российский рубль.

Но на данный момент, самым главным отличием остается, тот факт что VISA и MasterCard принимаются практически в любой стране мира, а российская платежная система пока еще только завоевывает территорию, и поэтому на текущий момент география приема карт ПС «Мир» за пределами Российской Федерации не такая широкая как хотелось бы. Но прогресс в этом направлении виден — число точек приема стремительно растет, курортные страны, куда чаще летают россияне планируют запустить прием карт «МИР» (Например, Тайланд изъявил такое желание).

Чтобы оформить карту «Мир», клиенту необходимо обратиться в один из банков-эмитентов новой платежной карты и написать заявление на ее получение. Среди крупнейших банков, которые уже выпускают карты МИР: Райффайзенбанк, Россельхозбанк, БИН банк, Связь-банк, СМП-Банк, ВТБ24, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, банк Россия , Тинькофф Банк и другие кредитные организации. В октябре 2016 года начался выпуск карт МИР в Сбербанке. Читайте отдельный обзор, посвященный карте «МИР» от Сбербанка.

Где оформить карту МИР? Некоторые банковские учреждения позволяют заказать карты «Мир» с помощью Интернета в режиме онлайн, для чего клиенту, желающему получить такую карту, необходимо заполнить электронную форму-заявку. Изготовление и выдача карты пользователю производится в течение недели. Всю необходимую информацию по поводу оформления карты «Мир» можно получить на официальном сайте НСПК, в том числе и перечень банков, которые являются эмитентами этого продукта. Кстати, на сегодняшний день карту МИР с бесплатным годовым обслуживанием можно получить в БИН Банке.

По состоянию на сегодня анализ многочисленных отзывов в сети Интернет относительно использования национальной платежной российской карты «Мир» позволяет сделать выводы о ее положительном восприятии со стороны российского общества. Граждане, присоединившиеся к новосозданной платежной системе, успели на личном опыте убедиться в преимуществах использования именно национальной системы и ее банковского продукта, что в первую очередь отражается на снижении затрат на обслуживание пластиковых карт, а также на упрощении процедуры конвертации валют, поскольку основной валютой для российских карт является рубль. По праву можно отметить, что одно и ключевых заданий, возложенных на НСПК, а именно гарантирование безопасности и независимости банковских транзакций от зарубежных платежных систем, выполняется с позитивной динамикой. Равноправная платежная системы «Мир» с зарубежными системами указывает также на тот факт, что система «Мир» вышла на этап заключения партнерских договоров и сотрудничества с зарубежными системами, в т. ч. Visa, MasterCard, JCB (Япония), ArCa (Армения) и другие. Работа в этом направлении продолжается.

В данный момент функция накопления бонусов только на стадии распространения по всей стране. Поэтому, это немного сдерживает рост популярности карты среди большинства клиентов банков. Также одним из факторов, которые ограничивают распространение карты является тот факт, что принимают карту только пока в России и на территории Республики Крым. В принципе, если Вы, также как и я не особо любите выезжать в дальнее зарубежью, то карта МИР не будет вас ограничивать в своем функционале. Ну и самое главное, из всех достоинств карты — карта «МИР» не может быть блокирована новыми банковскими санкциями со стороны Запада из-за международной нестабильности. Почитав отзывы в интернете, о том что карты VISA и MasterCard были отключены в 2014 году, этот аспект сейчас является очень актуальным.

Про себя скажу, что я открыл карту в Тинькофф Банке с бесплатным обслуживанием и пользуюсь ей при оплате ежедневных покупок. Поэтому, и Вам я советую завести карту МИР и использовать ее в качестве повседневного кошелька!

В заключении предлагаю еще просмотреть видео о карте МИР.

organoid.ru

В чем преимущества и недостатки карты МИР от Сбербанка?

Июн 2, 2018 16:32  Автор: Редактор

В настоящее время в России идет активный процесс внедрения карточек национальной платежной системы (НПС) МИР: их активно раздают бюджетникам и пенсионерам, прорабатывают возможности кэшбэка и дополнительных опций для пользователей. Одним из ключевых эмитентов карт «Мир» выступает крупнейший финансовый институт России – Сбербанк. Каковы же ключевые достоинства и недостатки его карт с логотипом НПС?

Предпосылки внедрения карт МИР

В 2015 году в рамках экономических санкций западных стран были отключены от международных систем Visa и MasterCard некоторые российские банки – Генбанк, Крайинвестбанк, Мособлбанк и др. Это обстоятельство стало серьезным ударом для финансовой системы России, которая действовала исключительно на основании карт международных платежных систем.

В вопросе создания собственной системы платежей, не зависящей от внешних «шоков» и геополитической ситуации, Россия существенно отстала от ряда других стран, в том числе Китая с его China UnionPay, Беларуси – Белкарт и др.

Хотя вопрос формирования НСП обсуждался в РФ еще в 90-е, а затем – в 2000-е годы, реальное ее создание началось в 2014 году. Формировать события пришлось ввиду ограничения операций с Visa и MasterCard на территории страны. В 2015 году было официально объявлено о запуске НСП «Мир».

В чем главные «плюсы» карт МИР?

Платежные карты МИР обладают широким спектром преимуществ, которые обуславливают перспективы их дальнейшего развития в российской экономике:

1. Автономное функционирование. Карточка МИР способна работать независимо от международных платежных систем и обслуживать систему платежных операций на территории России. Она работает независимо от экономических потрясений в мировом масштабе и геополитической ситуации.
2. Безопасность. Карты системы «Мир» защищены российскими чипами моделей «НИИМЭ и Микрон», «Ангстрем», а также их зарубежными аналогами, которые в полной мере отвечают международным стандартам безопасности систем платежей.
3. Удобство использования. Большинство крупных российских банков переводят средства с карты «Мир» на Visa или Mastercard без комиссий. Она свободно принимается в торговых сетях и крупных магазинах, а также организациях и учреждениях (Ашан, М. Видео, Лента и др.).
4. Бонусы и возвраты. С 2017 года в карточки МИР постепенно внедряется процедура кэшбэка. Прорабатываются возможности предоставления скидок и начисления баллов лицам, использующим карточки НПС при приобретении товаров и услуг, а также оплате проезда в общественном транспорте.
5. Бесплатная эмиссия. Большинство банков-эмитентов, число которых в 2018 году превысило 120 учреждений осуществляют выпуск карты бесплатно, взимая плату только за годовое обслуживание
6. Овердрафт. С каждым годом число кредитных и дебетовых карт МИР с возможностью открытия овердрафта растет.
7. Удобство снятия средств. Обналичить счет можно в банкомате любого российского банка. Однако только при обналичивании на устройствах самообслуживания банков-партнеров НПС комиссия с пользователя не взимается.

Недостатки карт МИР – что нужно знать?

Использование платежных карт МИР постепенно сокращает зависимость финансовой системы и экономики России от мирового рынка.

Однако существует ряд проблем, которые способны стать существенным барьером на пути внедрения карт МИР в России:

1. Высокая стоимость обслуживания. По сравнению с карточками платежных систем Visa и MasterCard карты МИР отличаются высокой ценой годового обслуживания. Так, в Сбербанке России оно составляет 700 руб., а в Газпромбанке – 1000.
2. Сомнительные способы защиты. Разработчики утверждают, что карточка МИР обеспечена магнитной полоской и голограммой, которые выступают действенными средствами защиты. Однако в современных образцах карт международных платежных систем от таких вариантов уже отказались ввиду их низкой эффективности.
3. Принудительное внедрение. С 1 июля 2018 года все работники бюджетных организаций и пенсионеры России будут получить зарплаты, пособия и пенсии на карту МИР (№88-ФЗ). В этом случае гражданам не дали права выбора между национальной и международными системами платежей. При таком раскладе нарушается действие свободного рыночного механизма, ограничивается конкуренция, что устраняет стимулы по улучшению ее качества.
4. Ограниченная территория действия. Ныне карточка МИР может использоваться только в России и Армении. Ведутся переговоры о ее внедрении в странах ЕАЭС, Таиланде и Турции. Ею не получится расплатиться в рамках мировых торговых площадок Ebay и Amazon.
5. Низкая мобильность. Картой МИР пока не получится рассчитываться за рубежом. Она не работает с системами Paypal и Payner. Операции по ней можно проводить только в рублях.
6. Отсутствие поддержки на смартфонах. Если международные системы платежей поддерживаются на смартфонах Apple Pay, Samsung Pay. У системы МИР такой опции пока нет, хотя запланирована интеграция с Apple Pay и Android Pay в 2018 году.

Подводя итог, стоит отметить, что для России создание НПС – важный шаг, который станет одной из составляющих формирования самодостаточной, автономной, стабильной экономики. Ныне внедрение карт МИР требует пересмотра тарифной политики их годового обслуживания, формирования обширной линейки бонусов, создания партнерских отношений с международными платежными системами. В целом же применение карточек МИР в российской экономике имеет широкие перспективы, как на уровне граждан, так и на уровне организаций.

crediti-bez-problem.ru

как работает новая пластиковая карта «Мир» :: Деньги :: РБК

В середине декабря в России заработала национальная платежная система «Мир». Корреспондент РБК несколько дней тестировал новую карту. Что из этого получилось?

Фото: Олег Яковлев / РБК

Платежная система «Мир» была задумана как российская альтернатива международным платежным системам Visa и MasterCard. Запуск происходил не без проблем: банки жаловались, что выпуск национальной карты обойдется им дороже, чем выпуск карт международных платежных систем. В итоге первые карты были выпущены на две недели позже обещанного срока, а количество банков, присоединившихся к новой платежной системе, оказалось совсем небольшим.

На пресс-конференции 15 декабря, посвященной запуску «Мира», было объявлено о семи кредитных организациях, имеющих возможность выпускать карты. Это Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, банк «Россия», работающий на территории Крыма банк РНКБ, Связь-банк и СМП Банк. В реальности заказать новую карту можно было только в последних двух. В call-центрах остальных банков обещали начать прием заявок в январе 2016 года. Еще 21 банк только приступил к тестированию карты.

Корреспондент РБК оставил заявку на сайте Связь-банка и спустя пять дней стал обладателем дебетовой карты «Мир».

Как работает

Существует три вида карт «Мир»: стандартная дебетовая, классическая и премиальная. Разница между ними заключается в ежемесячном лимите на снятие средств. По карте первой категории лимит составляет 300 тыс. руб., по премиальной — 1 млн руб. Для «тест-драйва» была выбрана стандартная карта.

Несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублевым счетам. Соответственно, расплачиваться ими можно только на территории России. Исключение составляют так называемые кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами. Планы по выпуску «Мир-Maestro» есть у Газпромбанка. Но когда можно будет получить такую карту, в пресс-службе банка не уточнили.

Фото: Олег Яковлев / РБК

Пополнить карту можно через банкомат или банковским переводом. Правда, потратить эти деньги не так-то просто. Открытого списка торговых точек, принимающих «Мир», не существует — его нет ни на сайте оператора национальной платежной системы НСПК, ни на сайтах банков.

При получении карты в офисе банка корреспонденту РБК также не смогли назвать места, в которых можно расплатиться картой. «Лучше каждый раз уточнять перед оплатой», — посоветовала операционистка.

Но совет этот не помог: ни в одной из 10 торговых точек, которые корреспондент РБК посетил ради эксперимента, продавцы не знали о существовании новой карты. «А что это за карта? — удивилась сотрудница кофейни «Шоколадница». — Никогда не слышала о такой. Ну, давайте попробуем ею оплатить». Эксперимент успехом не увенчался.

Не получилось потратить деньги с карты ни в закусочной «Макдональдс», ни в продуктовых магазинах «Перекресток» и «Пятерочка», ни в магазинах косметики Lush и Yves Rocher, ни в других кафе и магазинах. Во всех случаях терминал писал, что карта не обслуживается. Однажды терминал напечатал чек, но почему-то идентифицировал платежную систему как Visa.

Расплатиться картой в интернете также не получилось. При попытке заплатить за мобильную связь на сайте сотового оператора появилось сообщение, что такой тип карты не поддерживается.

Со снятием денег в банкомате тоже могут возникнуть трудности. Прием карты в банкоматах обеспечивают 28 банков, участвующих в платежной системе «Мир», рассказывает пресс-секретарь НСПК Елена Бочарова. Впрочем, участие банка в национальной платежной системе — еще не гарантия того, что он обслуживает карту. Получить наличные в банкоматах Сбербанка и Райффайзенбанка не удалось, хотя оба банка являются участниками «Мир». В первом случае банкомат выдал надпись «Для данного типа карт нет доступных операций», во втором — «К сожалению, данная карта банкоматом не обслуживается. Операция прекращена».

Сейчас Райффайзенбанк ведет работы по подключению своей инфраструктуры к платежной системе «Мир», прокомментировал начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер. Сбербанк не ответил на вопрос о готовности сети банкоматов для приема карт этой платежной системы.

Потратить деньги по карте «Мир» удалось только после того, как пресс-служба НСПК предоставила корреспонденту РБК для эксперимента адрес магазина, настроившего терминал под новую платежную систему. Им оказался небольшой магазин канцтоваров индивидуального предпринимателя «ИП Гончаренко». Корреспондент РБК оказался первым, кто расплатился картой «Мир» в этом магазине. На этот раз операция прошла успешно.

Фото: Олег Яковлев / РБК

Развитие платежной инфраструктуры занимает время, объясняет Бочарова из НСПК. Оплачивать покупки в интернете можно уже сейчас, но для этого интернет-магазины должны заключить договоры со своими банками-эквайрерами. «Это процесс, который требует времени, мы ведем работу в этом направлении», — говорит Бочарова.

Впрочем, когда к карте будет подключена технология 3D-secure, необходимая для оплаты в большинстве интернет-магазинов, пресс-служба НСПК не уточняет. Зато увеличение торговых точек, принимающих карту, должно произойти во втором полугодии 2016 года. Но подробности НСПК опять же не раскрывает. Крупные банки, осуществляющие эквайринг, также не могут назвать сроки обслуживания карт «Мир» — на этот вопрос не ответили пресс-службы Сбербанка и ВТБ24.

Преимущества и недостатки

Пока что у национальной карты не так много преимуществ. Главное достоинство — стоимость. Годовое обслуживание дебетовой карты в банках, планирующих ее выпускать, составляет от 150 до 700 руб. Дешевле всего в Связь-банке и СМП Банке, самое дорогое предложение — у банка «Россия» и тюменского Запсибкомбанка.

«Сейчас стоимость карты «Мир» ровно в два раза ниже, чем пластика международных платежных систем», — говорит директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.

Однако у карты «Мир» не существует программ лояльности, кэш-бэка или начисления процентов на остаток. У НСПК есть планы добавить к карте транспортное приложение, позволяющее оплачивать проезд. Но точные даты реализации этих планов неизвестны. «Наполнение карты «Мир» различными сервисами начнется в этом году и будет продолжаться до 2018 года», — обещает Бочарова.

Большого интереса к новой карте банки пока не зафиксировали. Связь-банк уже выдал карту 100 клиентам, еще около 250 человек оставили заявку на выпуск, рассказывает заместитель директора департамента развития розничного бизнеса банка Екатерина Белоусова. В СМП Банке данные о выпуске крат не раскрывают. Остальные участники платежной системы выпускали карты только для своих сотрудников для тестирования.

«Сейчас «Мир» — это просто русский сувенир, — признается сотрудник одного из банков, участвующих в национальной платежной системе. — До создания инфраструктуры ее стоит заводить исключительно из патриотических соображений».

www.rbc.ru

Карты платежной системы Мир: особенности и условия получения

С 2015 года все новости начали сообщать о введении национальной платежной карты МИР. С 2014 года началась проводиться активная разработка системы, которая работала бы без Visa и Мастеркард.

Особенно ярко ее необходимость стала понятна на фоне санкций от США.

Новая система платежных карт

В настоящий момент основная особенность подобной карты в том, что она полностью российская. Это означает, что в случае разнообразных санкций или же иного течения дел, владельцы также смогут активно пользоваться своими средствами.

Запуск нового продукта подобного масштаба требует огромное количество времени и внимания. Пока проект находиться в стадии реализации.

Пользователь уже может найти, где именно заказать подобную карту, однако пользоваться столь же активно, как вариантами с международной системой невозможно.

Что такое карта Мир? Смотрите видео:

Стоит отметить, что карта Мир поддерживается на законодательном уровне. Уже сейчас прописано, что абсолютно все банки обязаны обеспечить обслуживание подобного платежного средства.

Это означает, что снять и положить средства можно будет совершенно в любом автомате. С подобной тенденцией достаточно быстро карта станет конкурентоспособной и популярной.

Преимущества и недостатки

В первую очередь необходимо рассмотреть недостатки подобного продукта. Каждый пользователь должен понимать, с чем ему именно придется столкнуться при переходе на эту новую систему.

Минусы следующие:

• Не все банки выпускают подобную карту и обслуживают ее. Хотя работа в этом направлении активно ведется.
• В настоящий момент встречаются ошибки и сбои, продукт дорабатывается регулярно.
• Выпуск карты будет обходиться пользователю на треть дороже, чем аналогичные платежные системы Visa и Мастеркард.
• В обычных магазинах, а также на ресурсах в сети редко принимают эту карту.
• Подобная карта работает только в нашей стране.

Уверяют, что все подобные недостатки временные. Уже сейчас проводиться активная работа для обеспечения идеального пользования. Карта Мир активно развивается с государственной поддержкой.

Стоит отметить, что даже международные сделки и переводы уже возможны, к сожалению, пока с серьезными ограничениями и лимитами. К преимуществам можно отнести активное развитие.

Уже сейчас более 50 банков выпускают и обслуживают подобную карту. Стоит обратить внимание, что многие крупные магазины принимают эти платежи. Кроме того разрабатывается специальная система для защиты платежей в сети, чтобы можно было пользоваться ими без ограничений.

Как оформить кредитную карту с кэшбэком? Читайте здесь.

Дополнительно планируется выпустить даже виртуальный аналог этой карты. У подобной карты большое будущее, хотя сейчас она вряд ли кажется достаточно конкурентоспособной.

Основные особенности

Национальная система платежных карт после событий в 2014 году и разнообразных санкций получила строгое указание разработать систему, которая будет стабильно существовать внутри страны. В результате и была задумана программа Мир.

Основная сложность заключалась в том, что стало отсутствовать промежуточное звено. По сути, между банкоматом или терминалом, которые принимают платеж, а также банком, который обслуживает саму карту, присутствует посредник.

Именно его роль занимают системы Виза и Мастеркард. Когда подобные компании находятся на территории другой страны, то политические отношения могут сильно усложнить платежи.

В настоящий момент уже существует реально работающий аналог, а значит, санкции не наносят серьезного вреда. Подобный шаг можно смело назвать серьезным развитием платежной системы и экономики страны в целом.

В настоящий момент работают над достижением двух основных целей:

• Стабильность. Любая платежная операция должна выполняться быстро, качественно и без сбоев.
• Независимость от других стран. В России подобную систему пришлось разрабатывать с нуля.

С этими основными задачами уже справились. Теперь остается обеспечить комфорт пользователей и сделать данную карту максимально универсальной, удобной и выгодной.

Для этого наладить работу с интернетом, а также продумать бонусы, проценты и акции. Уже этим летом с 1 июля карта стала выдаваться всем желающим, а также всем бюджетникам для получения зарплат и пенсий, социальных выплат.

В настоящий момент осуществляется переход. Однако было заявлено, что с 2018 года подобные операции будут совершаться только лишь внутри этой национальной платежной системы, а значит,  многим придется открыть счет именно тут.

Как Мир выглядит сейчас

В настоящий момент уже сейчас осуществляются многие операции по данным картам. Те граждане, которые осуществляют платежи внутри страны , практически не замечают разницы.

Конечно, обслуживание выходит немногим дороже и небольшие магазины пока не могут принять подобный платеж, однако разработчики активно справляются с данными проблемами.

Проведено несколько законов для того, чтобы быстрее ввести в пользование подобную систему:

• Бюджетники в дальнейшем все выплаты будут получать лишь на карту МИР.
• Все точки с крупным товарооборотом обязаны дать возможность расплачиваться подобной картой.
• Кредитные организации должны обеспечить поддержку этой платежной системы.

В дальнейшем мелкие и средние точки, а также интернет обязательно подключится к поддержке Мир. Ведь в противном случае они будут терять доход, многие бюджетники примут именно эту карту за основную, она будет зарплатной.

Как расплачиваться за границей

Основным вопросом для многих становятся платежи за границей. Специально для этого созданы карты, которые разрабатывались совместно с Мастеркард и японской системой JCB. Благодаря этому эксплуатация будет также очень простой.

Что такое код безопасности по банковской карте и как его правильно использовать? Ответы по ссылке.

Достаточно лишь использовать подобный продукт для любых расчетов. Дополнительно можно по-прежнему использовать обычные карточки Виза и Мастеркард.

Запретов на них в настоящее время вводить не планируется и простые переводы между своими счетами решат вопрос с оплатой в любом месте по всему миру.

Как получить

Для получения подобной карты можно обратиться практически в любой банк. Ее уже предлагают своим клиентам консультанты в Сбербанке, в Уралсиб, в АК Барс и многих других компаниях. Оформление проводиться так же, как и при получении любой другой подобной карточки.

Важным моментом тут будет стоимость обслуживания и выпуска. Оно может быть двух типов:

1. Платное,
2. Бесплатное.

По первой части цифры бывают различны. Все банки устанавливают  свои цены. Это может быть всего лишь 150-200 рублей в год, а в некоторых организациях подобная цифра доходит до 900.

Иногда платить необходимо сразу за выпуск, в других же случаях за обслуживание в течение года, а выпуск производиться совершенно бесплатно. В любом случае в настоящий момент единой цены нет, каждое предложение придется рассматривать индивидуально.

Карта Мир может быть совершенно бесплатной. Именно такими по закону выдаются карты социальные. Они необходимы для получения пенсии или же разнообразных пособий.

С зарплатными картами несколько проще, за них в большинстве случаев платить работодатель и для пользователя они также считаются бесплатными, хотя в банке не проходят как социальные с льготным обслуживанием.

Дополнительные программы

Для многих карта сейчас является не только способом получить деньги или же расплатиться по счету. С ее помощью участвуют в программах и получают приятные и  выгодные условиях.

Это могут быть бонусы, возвраты, проценты, начисляемые на остаток или же возможность быстро оформить выгодное кредитное предложение. Карта Мир обязательно должна быть конкурентоспособной.

Это означает, что разработчикам придется придумать аналогичную компанию. В настоящий момент было анонсировано, что программа готовиться к выпуску.

Основана она на кэшбэке. Около 10 процентов за покупки будет возвращаться на карту в виде денег. Это может касаться лишь определенных партнеров или же всех трат без исключения, подробности в настоящий момент скрыты в тумане.

Реакция

Для того чтобы оценить реальную картину по данной платежной системе, необходимо рассмотреть две точки зрения:

• Пользователи, те люди, которые непосредственно будут брать данную карту в качестве основной.
• Банки, организации, обслуживающие большую часть операций по карте.

Для любого банка подобный переход связан с серьезными расходами. Это обновление оборудования, программного обеспечения, а также необходимость выпуска совершенно новых карт. Однако для организаций не оставили выбора.

Как и где оформить карту Мир? Ответы в этом видео:

Есть определенный план, который уже учтен ЦБ и он исполняется. Простые пользователи пока не спешат переходить на карты Мир. По опросам более 70 процентов жителей считают, что система в настоящий момент не конкурентоспособна.

Она не доработана. Пришлось создавать , с нуля целую национальную платежную систему. Это означает, что многие приятные бонусы и акции просто не успели разработать.

Как быстро оформить дебетовую карту? Смотрите тут.

Вполне вероятны ошибки, однако в настоящий момент активно работают над исправлением всех этих недостатков. Также некоторое количество людей недовольно насильным переходом.

Все заработные платы для бюджетников станут перечисляться лишь туда,  и не будет выбора из других платежных систем.

Заключение

По итогу можно отметить, что в настоящий момент в карте Мир нет никакой выгоды и переходить на нее для пользователя или же банка не имеет смысл.

Отсутствуют бонусы, могут быть некоторые проблемы во время обслуживания и использования. Однако выпущенный федеральный закон говорит о том, что разработка рассматривается серьезно и в дальнейшем планируется

Бесплатная консультация

phg.ru

особенности выпуска и нормы законодательства

В статье мы поговорим об эквайринге карт МИР. Узнаем об особенностях платежной системы, условиях выпуска и приема карт. Рассмотрим список банков, принимающих карты МИР, а также разберем преимущества и недостатки данной платежной системы.

Об обязательном эквайринге карт МИР

Федеральный закон №161-ФЗ позволил Центральному Банку России требовать обязательного приема карточек российской платежной системы (ПС) МИР во всех терминалах и банкоматах. Этим же законом фактически установлен обязательный переход на карты национальной платежной системы для выплаты зарплаты бюджетникам и получения различных социальных выплат. Банки просто обязали обеспечить работу с картами МИР на всех уровнях.

ФЗ «О защите прав потребителей» предусматривает обязательный прием во всех торговых точках карт российской платежной системы. В КоАП за отказ установлен штраф. Для юридических лиц он составляет от 30 до 50 тысяч, а для должностных лиц — от 15 до 30 тысяч рублей. Фактически это означает обязательный прием оплаты по картам МИР во всех торговых точках, хотя аналогичного требования по международным картам не вводится.

Особенности платежной системы МИР

Российская платежная система МИР начала активно разрабатываться после введения санкций в отношении РФ в 2014 году. Ее основная задача — обеспечение стабильного проведения платежей, независимо от международных платежных систем, таких как MasterCard или Visa. Для обслуживания российских карточек была создана специальная Национальная система платежных карт. Ее владельцем стал ЦБ РФ.

Российская платежная система на первом этапе внедрения вызвала недоверие не только у граждан, но и у банков. И если потребители были согласны оформить пусть и ограниченную функционально карточку МИР для поддержки патриотизма, то финансовые учреждения столкнулись с целым рядом сложностей по внедрению новой для них платежной системы.

Терминалы потребовалось перепрограммировать, причем для этого в большинстве случаев необходим выезд специалистов. Применяемые небольшими торговыми организациями терминалы из серий mini-POS, вообще, пришлось менять. Потребовались от банков и дополнительные расходы на выпуск карт, подключение к системе, прохождение сертификации.

Но трудности начальных этапов внедрения были довольно быстро преодолены. Простой потребитель их фактически не заметил. Для граждан карта МИР фактически отличается от популярных Visa или MasterCard только невозможностью оплачивать товары за границей. В остальном ее применение аналогично. Определить карту МИР от других всегда легко по номеру. Он начинается с цифры 2.

Замечание. Совместно с JCB, UnionPay, American Express ряд банков выпускает кобейджинговые карты, предусматривающие работу сразу в двух платежных системах и позволяющие оплачивать товары и услуги за рубежом, используя чип международной ПС, а в российских магазинах пользоваться сервисом ПС МИР.

Если с приемом платежей в офлайне банки разобрались быстро из-за прямых требований ЦБ РФ, то в интернете вводить прием карточек МИР не торопились. Но на текущий момент многие крупные банки обеспечили прием платежей по картам российской платежной системы в онлайн-магазинах. Для обеспечения безопасности сделок в онлайне ПС Мир перешла на технологию 3D-Secure.

В настоящее время все более-менее крупные банки обеспечивают прием и выпуск карт ПС МИР, среди них:

Полный актуальный список банков, осуществляющих эквайринг и выпуск карт МИР, всегда доступен на официальном сайте НСПК. Даже сравнительно небольшие финансовые учреждения уже внедрили эквайринг карт МИР и активно занимаются организационными вопросами.

Долгое время карты МИР не пользовались популярностью у населения из-за отсутствия бонусных программ и кешбэка. Но ряд банков начал распространять на карточки российской платежной системы действия бонусных предложений, акции проводятся и самой НСПК.

Преимущества и недостатки карт МИР

Карты МИР появились на рынке относительно недавно, и не все мелкие недочеты еще решены, но развитие системы идет постоянно, и учитываются даже пожелания простых пользователей. На текущий момент основным минусом карточек, обслуживаемых НСПК, остается проблема с их использованием в других государствах. Но это можно решить с помощью кобэйджинговой карты, да и сотрудничество с соседними странами в этом плане развивается.

Плюсов у карт МИР значительно больше:

1

Полная независимость от международных платежных систем. Сбои, санкции и другие проблемы международных платежных систем не задевают работу карточек МИР. Они обслуживаются полностью оборудованием, расположенным в РФ, и системой, находящейся под контролем государства.

2

Высокий уровень безопасности. В настоящее время карты МИР выпускаются уже с использованием чипов российской разработки, что позволило поднять уровень безопасности операций. А также для снижения рисков при оплате в интернете используется система 3D-Secure.

3

Работа во всех точках продаж на территории РФ. Даже если карты Visa и MasterCard продавец не принимает, то оплату с карточки МИР его обязывает принимать законодательство.

4

Прием в любом банкомате России. Все банки уже завершили необходимые операции и подключили возможность приема карт МИР в своих устройствах самообслуживания.

5

Возможность оформления кобэйджинговых карт. Фактически это объединение двух платежных средств в одной пластиковой карте.

rko-bank.ru

Достоинства и недостатки карты МИР для пенсионеров

Правительство РФ решило создать собственную платежную систему. Так появилась карта «МИР», куда переводятся пенсии, зарплата, прочие выплаты для «бюджетников». Хотите и дальше получать пенсию на карту – оформляйте МИР, а вот насколько это безопасно, думайте сами. На данный момент национальная платежная система, еще очень «сырая» и требует доработок.

Платежная система «МИР»: преимущества и недостатки

Итак, с 01.07.2020 все сотрудники бюджетной сферы перестанут получать выплаты на все карты, кроме МИР, а с 01.07.2020 года такое уже произошло с новыми клиентами банковских организаций.

Рекомендуем к прочтению:

Преимущества:

• 4-х ступенчатая защита от взлома и кражи данных;
• нет комиссий за снятие денег, переводах внутри РФ, пополнении карты;
• операции по карте занимают минимальное время;
• льготные тарифы при подключении услуг;
• действительность карты на всей территории РФ.

Минусы:

Рекомендуем к прочтению:

• за пределами РФ карта не работает;
• не каждый интернет-магазин принимает карту МИР к оплате.

Опасности для пенсионеров

Это далеко не все, чем «богата» новая платежная система. Сотрудники банков будут молчать о том, что расскажем мы. Так, карта блокируется при:

• частых переводах финансов с карты МИР на любые другие платежные карты;
• при частых покупках в онлайн-магазинах;
• переводах небольших сумм на счета других лиц;
• регулярных поступлениях на карту.

Все манипуляции могут рассматриваться как пособничество терроризму, экстремистской деятельности. И совсем неважно, получаете вы деньги от детей или других родственников.

Лица пенсионного возраста обслуживаются по карте бесплатно, но только при оформлении карты пенсионного образца. При оформлении «Классической МИР», будет взиматься годовое обслуживание в сумме от 759 р. Информирование смс-сообщениями по карте МИР стоит 360 р. в год, для пенсионеров первые 60 дней услуга бесплатная. Чтобы не платить дальше, SMS-сообщения лучше отключить в «личном кабинете».

Обязательно ли переходить на карту МИР?

Да, если желаете получать пенсию и заработную плату на пластиковую карту. Если деньги пенсионеру приносят домой, оформление карты не является обязательным.

Можно получать пенсию на другие карты?

Ответ один — нет. Согласно законодательству, бюджетные поступления на зарубежные платежные системы (Маэстро, Visa, Master Card) запрещены. Лазейка оставлена для тех, кто откроет расчетные счета в банках. Это будет текущий расчетный счет или карточный счет (открытый в банке, где уже есть расчетный счет). Так, получая пенсию на карточный счет, пенсионер может перевести ее на расчетный, а после этого переводить на платежные карты любой системы.

Пенсионерам, имеющим остатки на счете в Сбербанке, начисляется 3,5%. Узнать об остатке можно по телефонам «горячей линии» или по номеру 900.

Видео о переходе на карты МИР

build-experts.ru

• 
  Со скольки лет можно открыть карту в сбербанке
• 
  Деньги положить на мегафон через карту
• 
  Уралсиб оплата через интернет картой
• 
  Сбербанк пополнить счет билайн с банковской карты через интернет
• 
  Номер банковской карты это
• 
  Где на карте написан номер карты
• 
  Как снять деньги с телефона на карту
• 
  Проверка карты по номеру
• 
  Проверка баланса карты онлайн
• 
  Как перекинуть бонусы спасибо от сбербанка на другую карту
• 
  Как перевести деньги на qiwi кошелек с карты сбербанка