В каком банке лучше открыть зарплатную карту. Какая зарплатная карта лучше сбербанк или втб 24

4 лучшие пластиковые карты от «ВТБ 24» в 2018 году

Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные - являются выгодным вариантом среди всех.

Благодаря обширному распространению в нашей стране филиалов «ВТБ», у многих жителей есть карты данной кредитной организации. Поэтому стоит тщательно выбрать для себя вариант пластиковой карты «ВТБ», ведь каждая из них обладает определенным набором привилегий и различна по стоимости.

Уже давно никого не удивить бесплатным смс-оповещением и интернет-банком. Поэтому карта ВТБ призвана заинтересовать потенциального клиента наличием бонусов от ее частого использования. Достаточно трудно охватить все интересы человека и создать не только уникальный, но и универсальный банковский продукт. Однако, некоторые дебетовые карты банка ВТБ заслуживают положительные отзывы и могут стать отличным вариантом для взаимовыгодного сотрудничества, давайте рассмотрим их подробнее.

Какую карту выбрать зарплатному клиенту

Все виды дебетовых карт ВТБ содержат в себе преимущества. В зависимости от суммы получаемой заработной платы на счет в банк ВТБ, дебетовые картыоткрываются разной категории. Так, простая классическая имеет самую низкую стоимость обслуживания, но и отличается маленьким набором преимуществ.

Если уровень оклада составляет от 15 000 до 40 000 рублей, то можно бесплатно открыть Пакет услуг «Классический». Его плюсы состоят в том, что вы получите:

одну дебетовую карту ВТБ;
счета в рублях, долларах и евро без комиссии;
одна дополнительная валютная карта без комиссии;
лимит на снятие 100 000 за день и 1 000 000 за месяц;
предодобренная кредитка с лимитом 10 000 рублей, при зарплате от 20 000;
программа «Коллекция» и 90 бонусов сразу на счет.

Программа «Коллекция» - это бонусная система, при наличии оплаты товаров и услуг через терминалы, вам будут причислены баллы. По классической карте начисляется 0,6% кэшбэка, то есть 1 балл за каждые потраченные 167 рублей. Далее, на сайте накопленные баллы обменивайте на вознаграждение. Оно выбирается из каталога, в который входят такие категории:

скидки на диски, книги;
сертификаты, в том числе на мастер-классы знаменитых людей;
товары для сада и дома;
спортивный инвентарь;
товары для красоты: духи, уход за телом;
электроника: телевизоры, смартфоны, софт, компьютеры;
бытовая техника для кухни и дома;
детские товары, игры, памперсы, школьные принадлежности, автокресла и коляски;
аксессуары: часы, зонты, сумки, шарфы, перчатки;
музыкальные альбомы, цветы и другие подарки;
предметы мебели и интерьера: вазы, картины, полушки, полотна, посуда;
страховые и финансовые продукты от Банка.

Очень важно, для начала зачисления баллов не забыть зарегистрироваться на сайте программы «Коллекция» и дождаться получения СМС на личный номер. Активировать бонусный счет также может сотрудник банка или сам клиент самостоятельно через интернет-банк либо банкомат.

Уникальность данной поощрительной программы клиентов «ВТБ» состоит в том, что бонусы присваиваются не только за безналичные операции, но также и за новый вклад, его продление, оформление повторного кредита, автокредита, ипотеки.

Минусом же является очень долгое накопление баллов на небольшую сумму поощрений. Например, чтобы накопить на сертификат в 1000 рублей от партнера Банка, нужно заработать 1000 баллов. Соответственно потратить 1000* 167 рублей = 167 000 рублей, ежемесячные траты должны составлять около 14 000 рублей. Недостаток классической карты в наличии комиссии в 1% при снятии своих денег в чужом банкомате, минимум 300 рублей, и в том, что смс-оповещение обойдется в 59 рублей в месяц.

Премиальные пластиковые карты «ВТБ»

Получая от работодателя уже от 40 000 до 80 000 рублей, зарплатный клиент может бесплатно пользоваться Пакетом услуг «Золотой». Золотая дебетовая карта «ВТБ» имеет более значимые привилегии в обслуживании в отличие от стандартной. Расширены и добавлены возможности, а именно:

бесплатное открытие и обслуживание двух золотых карт в любой валюте;
бесплатное смс-уведомление;
одно бесплатное снятие в квартал в стороннем банкомате;
ежедневный лимит на снятие 250 000;
150 бонусов по программе «Коллекция».

За каждые 100 рублей, оставленные в магазине вам полагается 1 бонусный балл, это уже 1% кэшбэка. Также в программе «Коллекция» существуют партнеры по повышенному начислению, максимальная сумма возврата 9% в таких магазинах, как Перекресток, MyToys, Консул, Befree, Reebok и Adidas, BodyShop, Mothercare, Kerastase, Loccitan, Bonrix.

В остальных магазинах партнерах размер возврата варьируется от 2,5 до 8%.

Обратите внимание, чтобы баллы были начислены по повышенной ставке, необходимо осуществить переход на сайт партнера с bonus.vtb24.ru или электронного письма из рассылки от Программы. Иначе повышенный кэшбэк не будет засчитан. Не вводите другие промокоды при оформлении заказа, а также чистите корзину покупок перед оформлением новой.

При уровне заработной платы уже от 80 000 рублей вам положен бесплатный Пакет услуг «Платиновый». В отличие от «Золотого» сюда добавлено:

открытие трех платиновых карт без комиссии;
две бесплатных операции по снятию наличных в чужих банкоматах;
увеличенный ежедневный лимит на снятие до 350 000 рублей и ежемесячный до 2 000 000 рублей;
одобренная кредитная карта на сумму 20 000 рублей;
1,2 % возврата по программе «Коллекция», то есть за каждые истраченные 83 рубля присваивается 1 балл;
210 приветственных бонуса «Коллекции»;
бесплатное страхование путешественников.

К недостаткам премиальных карт можно отнести, что не все клиенты могут позволить себе данный тип карт из-за низкой "белой" зарплаты. А также наличие максимального кэшбэка всего лишь в 1,2%. Например, чтобы получить по платиновой карте сертификат на 1000 рублей, необходимо потратить по карте 1000*83= 83 000 рублей.

Предложение для всех клиентов: Мультикарта от «ВТБ»

Банк выпускает уникальный продукт, который способен удовлетворить пожелания большинства пользователей в банковской сфере. А все благодаря наличию и частой смене опций по пластику. Среди них – дополнительный процент по вкладу или увеличенный процент по кэшбэку. Уникальность в том, что клиент сам настраивает нужную ему опцию в том или ином месяце. Огромный плюс также и в том, что данная карта выпускается как для пенсионного, зарплатного счета, так и к счету кредитной карты, можно заказать онлайн на сайте ВТБ.

Главные преимущества Мультикарты:

открытие в рамках Пакета услуг до 5 кредитных и до 5 дебетовых платиновых карт без платы за использование;
бесплатный перевод средств со счета на счета физических и юридических лиц в другие банки;
перевод с карты на карту стороннего банка с минимальной комиссией в 30 рублей, 1,25% от суммы;
бесплатное снятие своих средств в чужом банкомате;
ежедневный лимит на снятие в сумме 350 тысяч рублей и 2 миллиона ежемесячно;
в зависимости от оборота иметь до 7% годовых на остаток средств на счете.

Несмотря на все преимущества, недостатков у «Мультикарты» тоже хватает.

Так, по выбираемым "Опциям" существуют ограничения. Например, в категории «Авто» или «Рестораны» кэшбэк начисляется только по данным видам операций, за другие траты не вернется ни рубля и максимальная сумма возврата не более 15 000 за один месяц. «Сбережение» позволяет начислить повышенную ставку только на сумму во вкладе не более 1 500 000 рублей.

Имейте в виду, что открывая накопительный счет в «ВТБ 24» под обещанную ставку в 8,5%, вы получите ее только к году нахождения там денежных средств. Первый месяц принесет всего 4%, с третьего ставка увеличится до 5%, с полугода изменится на 6%. Особенно обратите внимание на тот момент, что проценты начисляются только на минимальную сумму остатка. Это говорит о том, что накопительный счет невыгоден в отличие от обычного депозита.

Кроме того, возможно взимание ежемесячной комиссии за пользование Пакетом услуг 249 рублей или 2988 рублей в год. Для того чтобы эта дебетовая карта ВТБ была бесплатной, необходимо постоянно выполнять хотя бы одно из условий:

Покупки за месяц должны составлять не менее 15 000.
На карту ежемесячно должны поступать денежные средства от ЮЛ или ИП в размере 15 тысяч рублей.
Неснижаемая сумма также в 15 000 рублей должна постоянно находиться на счете в «ВТБ».

Также существуют ограничения по суммам бесплатного снятия наличности в стороннем банкомате и переводов своих средств на счета, открытые в другом банке. Все зависит от месячного оборота по карте. При тратах от 5 до 15 тысяч – бесплатна для снятия и переводов только сумма в 15 000 рублей. От 15 до 75 тысяч можно рассчитывать на бесплатный лимит в 75 000. И при безналичном обороте более 75 000 – доступны для снятия и перевода без взимания комиссии до 150 000 рублей.

Тарифы по карте включают комиссию в 1000 рублей при снятии своих же денег со счета в кассе «ВТБ» при сумме до 100 000 рублей, свыше – бесплатно. Это объясняется тем, что банк активно внедряет дистанционные каналы обслуживания и сокращает операции с наличными через кассира.

Опции «Мультикарты» от «ВТБ»

Самая главная причина, по которой стоит иметь в портмоне данную карту, является получение дополнительной выгоды в виде выбранной опции. Помните, что у вас есть возможность бесплатно менять бонусное вознаграждение раз в месяц, обратившись в кол-центр.

К «Мультикарте» можно выбирать одну из 6 бонусных опций:

«Рестораны» или «Авто» (оплаченные счета в ресторане, кафе, театре и кино или счет за парковку или заправку). Можно компенсировать до 10% при обороте по карте от 75 000 в месяц. 5% при покупках от 15 до 75 тысяч рублей и 2% для трат от 5 до 15 тысяч. Примечательно, что в первый месяц открытия карты кэшбэк зачислится в любом случае в размере 10%.
«Сбережения». Данное вознаграждение предусмотрено для тех, кто хранит неплохую сумму во вкладе в Банке. Также предусмотрена градация надбавки на вклад в зависимости от безналичных трат по карте. 1,5% - за сумму от 75 000, 1% - от 15 до 75 тысяч и полпроцента – от 5 до 15 тысяч. В первый месяц открытия карты «ВТБ 24» также начислит прибавку ко вкладу в размере 1,5%.
«Путешествия» позволяет копить мили и менять их на билеты на самолет и железнодорожный транспорт, а также аренду автомобиля. Все вознаграждения выбираются и отслеживаются на сайте travel.vtb24.ru. 1 полученная миля приравнивается к 1 рублю. Максимальное начисление в 4% от покупки доступно при тратах выше 75 000, 2% при оплате от 15 до 75 тысяч рублей и 1% при обороте от 5 до 15 тысяч. В первый месяц использования карты начисляется максимально возможное вознаграждение.
«Коллекция». Программа абсолютно с теми же условиями, что по классическим и премиальным картам. Отличие только в градации вознаграждения от суммы приобретений по картам за месяц. Обороты и процент такой же, как и в других опциях.
«Cash back». Данная опция позволяет получать за любую покупку до 2% в месяц, для этого необходимо поддерживать ежемесячный оборот свыше 75 000. 1,5% вы получите при тратах от 15 до 75 тысяч рублей и 1% вернется при сумме от 5 до 15 тысяч.

На какой карте остановить выбор

Банк «ВТБ» не стал мудрить с предложением многочисленных вариантов пластиковых карт. Решить клиенту, какая карта для него самая удобная, можно с помощью уровня собственного официального дохода. Даже имея зарплату в 20 000 рублей и совершая покупки на 14000 в месяц, карта категории стандарт способна принести бонус в виде 1000 рублей в конце года. Но победителем по максимальному вознаграждению является «Мультикарта», при прочих равных условиях она в конце года заработает не 1000 рублей, а 1680, то есть практически в 2 раза больше.

Если сравнивать карты по стоимости годового обслуживания, то выигравших не будет. Так как «ВТБ» рассчитал сумму заработной платы от 15 000, которая должна поступать на карту или находится на счете постоянно, чтобы пластик обходился бесплатно. Зато «Мультикарта» выигрывает по количеству бонусов от банка, при условии небольшой суммы дохода в 15 000 руб., в отличие от стандартной карты с очень узким набором преимуществ.

Мультикарта позволяет бесплатно пользоваться 5 дополнительными картами, тем самым стремится поддерживать уровень безналичных операций в сумме более 75 000 ежемесячно. Отдав дополнительные карты в пользование супругам, детям и близким родственникам, можно получить максимальную выгоду. Например, 2% кэшбэка на все операции или 4% возврата с дальнейшей тратой накопленного вознаграждения на бесплатный проезд или авиаперелет.

К тому же «Мультикарта» выигрывает и по дизайну, выпускается в черном цвете. Обычно этот цвет свойственен привилегированным банковским картам. Еще одна причина, по которой стоить остановить свой выбор на «Мультикарте» – это возможность бесплатно открыть кредитную карту к данному Пакету услуг и пользоваться одобренным лимитом для выполнения бесплатного условия обслуживания (ежемесячный оборот в 15 000 рублей). В конце года с функцией «Cash Back» накопится 1800 бонусных рублей. Выбор очевиден.

frombanks.ru

в Сбербанке или в ВТБ 24?

Как работают бонусные программы?

Банки придумали бонусные программы для того, чтобы стимулировать клиентов платить по карте, а не наличными. В их основе лежит простой принцип: человек оплачивает покупки с помощью карты и получает специальные бонусы, которые потом можно потратить у партнёров банка.

Бонусная программа Сбербанка называется «Спасибо». Её участником может стать любой обладатель кредитной или дебетовой карты банка (исключение составляют совместные с авиакомпанией «Аэрофлот» карты). С каждой покупки по карте начисляются 0,5% бонусами «спасибо», но в отдельных категориях можно получить до 50% от суммы трат. Потратить «спасибо» можно в 10 тыс. торговых точках, например, в магазинах «Пятёрочка», салонах «Евросеть» и ресторанах быстрого питания Burger King. По условиям программы бонусами можно оплатить до 99% от стоимости покупки.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Коллекция». 1 бонус начисляется за каждые 7,5-50 рублей, потраченные по карте. Накопленные бонусы можно потратить в специальном интернет-магазине на сайте программы. Ими можно оплатить всю стоимость товара. Исключение составляют магазины Ozon.ru и «Дарить легко», где бонусами можно оплатить максимум 70% от стоимости покупки.

Карта	Классическая карта ВТБ 24	Visa Momentum Сбербанка
Стоимость обслуживания	900 руб. в год (для зарплатных клиентов, при тратах на сумму от 20 тыс. руб. или при регулярном поступлении от 15 тыс. руб. в месяц – бесплатно)	0 руб.
Курс начисления баллов	1 бонус за каждые 50 руб. (1 бонус за каждые 20 руб., потраченные на Киноход и каждые 7,5 руб. на ЛитРес)	1 спасибо за каждые 200 руб. (0,5% с покупок, до 30% в специальных категориях)
Когда сгорают бонусы, если ими не пользоваться	Через 2 года	Через 3 года

Что выгодней?

Мы нашли три одинаковых товара, которые можно оплатить как бонусами «Спасибо», так и бонусами «Коллекции», и посчитали, сколько денег нужно потратить. Результаты исследования оказались удивительными.

Чтобы получить iPhone за бонусы по карте Сбербанка придётся потратить почти 11,4 миллиона рублей, по карте ВТБ 24 – 13,4 миллиона рублей. Если полностью тратить среднюю в России зарплату (около 34 тысяч рублей), то в первом случае понадобится 28 лет, во втором – около 33 лет.

Впрочем, в пресс-службе ВТБ 24 говорят, что за время действия бонусной программы накопить на iPhone удалось 250 клиентам.

Чем ниже стоимость товара, тем реальнее накопить. Получить чайник за бонусы клиенты Сбербанка могут, потратив 493 тысячи рублей, а клиенты ВТБ 24 – 350 тысяч рублей. Конструктор Lego обойдётся в 207 тысяч рублей и 246 тысяч рублей соответственно.

Клиенты Сбербанка чаще всего тратят бонусы на продукты питания, категории «аптеки», «АЗС», «одежда и обувь», рассказал представитель пресс-службы банка. В ВТБ 24 наиболее популярные категории трат – «Электроника» и «Декор для дома».

Как копить быстрее?

Копить бонусы можно быстрее. В некоторых категориях трат, курс рубль/бонус выгоднее. Например, по программе «Спасибо» в виде бонусов можно вернуть до 10% от стоимости покупок в Burger King, и до 5% от стоимости покупок в турфирмах «Пегас туристик» и «Корал тревел», магазинах Finn Flare, «Республика» и Lamoda. По программе «Коллекция» дополнительные бонусы можно получить, расплачиваясь на сайте Киноход (1 бонус за каждые 20 рублей), и в магазине ЛитРес (1 бонус за 7,5 рублей)

Ещё один способ – оформить премиальную карту. В ВТБ 24 – это платиновая карта MasterCard, по которой 1 бонус начисляется за каждые 25 рублей. С её помощью на iPhone получится накопить за 16,5 лет, а на конструктор Lego – всего за четыре месяца.

В Сбербанке ускоренное накопление возможно по карте Visa «Премьер» (стоимость обслуживания 4900 руб. в год).

При этом есть сложность – во время накопления нужно хоть немного тратить бонусы, иначе они могут сгореть: в Сбербанке через 3 года, в ВТБ 24 – через два года. Кроме этого, в Сбербанке есть ограничение по начислению бонусов – не больше 20 тыс. «спасибо» в месяц (эквивалент тратам на 4 млн руб.).

Выводы

Быстро получить подарки с помощью бонусных программ не получится.
При оформлении простых карт быстрее накопить бонусы можно по программе «Спасибо» Сбербанка России, но требуется доплата части стоимости товара.
Перед оформлением карт нужно изучить категории покупок, по которым начисляются повышенные баллы.

Как мы считали?

Мы выбрали три товара, которые одновременно можно приобрести по программе Сбербанка и ВТБ 24. Стоимость товаров по картам ВТБ 24 бралась на сайте программы «Коллекция». Число бонусов умножалось на 50 (1 бонус за каждые потраченные 50 руб.). Получалась сумма, которую необходимо потратить для совершения покупки. В Сбербанке количество «спасибо» высчитывалось исходя из стоимости товаров в магазинах «Евросеть» и Ozon.ru. Из стоимости товара в «Евросети» вычиталось 99% (сумма, которую можно оплатить бонусами), а оставшаяся сумма требовалась для оплаты рублями по карте. Она прибавлялась к сумме, которую необходимо потратить для получения скидки. При покупке товара через Ozon.ru оплатить бонусами «спасибо» можно до 70% от стоимости товара. Расчёт происходил по аналогии с покупкой в «Евросети». В каждом случае накопление считалось по картам банков с минимальной стоимостью обслуживания, без трат в специальных категориях.

www.sravni.ru

Зарплатные карты: какой банк выбрать

Необходимость в получении зарплатной карты возникает при устройстве человека на работу. Данный продукт является не только инструментом, служащим для доступа работника предприятия к своим средствам. Пользуясь им, банк предоставляет различные бонусы, новые возможности и преимущества, которые можно использовать с пользой для себя.

В каком банке лучше открыть зарплатную карту

Перед тем как открыть счёт в банке для проведения операций по расчёту работодателя за выполненную работу согласно трудовому договору, следует изучить предлагаемые условия.

зарплатные карты какой банк выбрать

Основные критерии, которыми следует руководствоваться при выборе банка:

разветвлённая сеть филиалов и банкоматов;
наличие терминалов для самообслуживания;
возможность единовременно снять все денежные средства в любое время дня;
наличие дополнительных опций, в виде начисления бонусов на покупки в определённой сети магазинов;
возможность оформления овердрафта;
нулевая стоимость годового обслуживания;
начисление процентов на остаток средств по итогам месяца, квартала или года;
возможность подключения опции «СМС-уведомление» о проведении всех операций.

Зарплатные карты: какой банк выбрать

Перед открытием счета и прикреплением к нему зарплатной карты следует проанализировать факторы, которые оказывают непосредственное влияние на выбор работника:

статус клиента;
потенциальный размер поступления денежных средств на счёт;
собственные возможности, связанные с выездом за границу;
как планируется использоваться заработная плата (оплата наличным или безналичным расчётом).

Популярностью пользуются банковские продукты международных форматов, такие как Visa и Master Gard и Maestro отличающиеся дороговизной обслуживания и расширенными возможностями. Их принимают для расчётов за товары и услуги во всех европейских странах.

Дешёвые продукты, такие как Visa Electron и Maestro, могут обслуживаться только на территории Российской Федерации.

При наличии у работника высокой заработной платы следует воспользоваться картами серии Gold и Platinum, Это самые дорогие банковские продукты, с применением которых не возникнет проблем ни в одной стране мира. Кроме того, они надёжны и снабжены дополнительной степенью защиты.

в каком банке лучше открыть зарплатную карту

Для того чтобы работник мог воспользоваться средствами на представительские или командировочные расходы, необходимо открыть корпоративную карту, на которую работодатель устанавливает определённый лимит.

Стоит отметить, что в разных банках при выбранном одинаковом типе продукта, условия использования могут значительно отличаться. По этой причине, предварительно, нужно ознакомиться с информацией в нескольких банковских заведениях, чтобы иметь возможность выбрать наилучшее и наивыгодное предложение.

Открытие зарплатной карты

После того как было определено, зарплатная карта какого банка лучше, сотрудник сможет её получить только после оформления предприятием, с которым у него трудовые отношения, договора с банком на предоставление услуг.

Для этого представитель предприятия, обычно из отдела бухгалтерии, должен лично прийти в офис выбранного банка с комплектом требуемой для оформления договора документации. После подписания соглашения, банк самостоятельно оформляет заявку на выпуск определённого количества карт, которые в дальнейшем будут выданы работникам компании.

Оформление и перевыпуск банковского продукта по зарплатному проекту относится к бесплатным услугам. Однако, в случае его утери работниками, за восстановление и переоформление необходимо будет платить.

Для получения банковских продуктов работникам предприятия нет необходимости посещать банковское заведение. Для этого им достаточно оформить заявление на имя руководителя компании о перечислении заработной платы на конкретную карту. На каждого сотрудника будет составлен договор на обслуживании банковского продукта, после чего карта подлежит к выдаче.

Обслуживание банковского продукта

За обслуживание карты взимается фиксированная плата. Платёж проводится единоразово, обычно в конце календарного или в начале следующего года.

зарплатная карта какого банка лучше

Некоторые банки в качестве бонуса предлагают возможность работникам предприятия какой-то конкретный период пользоваться картой бесплатно. Также, работодатели часто берут расходы по содержанию карт работников на себя, поэтому последним нет необходимости заботиться о данном критерии.

Актуальность проблемы

Некоторые предприятия уже имеют свой зарплатный проект, посредством оформления договорных отношений с банковским заведением. В такой ситуации у работников нет выбора относительно определения банка, в котором выгоднее открыть счёт и прикрепить к нему карту, а проблема о том, какую зарплатную карту лучше выбрать, становится неактуальной.