Как проверить поддерживает ли POS-терминал бесконтактные платежи? Как прикладывать карту к терминалу

Как называется бесконтактная оплата картой

Оплачивать товары и услуги с помощью гаджетов стало возможным, благодаря бесконтактным технологиям оплаты с банковской карты. Как же называется эта функция оплаты картой в одно касание, в чем ее преимущества? Как настроить функцию бесконтактной оплаты через терминал, и какие карты ее поддерживают? Безопасно ли такое новшество?

Как называется, когда прикладываешь карту к терминалу

Функция бесконтактной оплаты картой называется – PayPass (Пэйпасс). В переводе с английского означает - передать платеж.

Появилась эта система платежей в 2005 году, но популярной бесконтактная оплата картой стала спустя 7 лет, примерно в 2012 году.

В этот период количество пользователей возросло с 20 миллионов до 95 миллионов владельцев карт с PayPass. Такой эпический прирост пользователей возник в результате обширных, а главное, доступных для понимания, рекламных кампаний со стороны банков.

В своих рекламах они показывали насколько просто расплачиваться за покупки в магазинах, всего лишь приложив карту.

Отметим, что ранее большинство пользователей не понимало, как работает функция. Для сохранности личных средств - лишний раз не прибегали к пользованию новой технологией. Вдруг обман?

Отличительные особенности PayPass - бесконтактного платежа

Преимущество такого типа оплаты в скорости проведения платежа. Для того, чтобы оплатить покупку достаточно прикоснуться картой или гаджетом к считывающему устройству терминала. Разумеется, предварительно проверить сумму платежа.

Как называется бесконтактная оплата картой - Paypass

Напомним, что ранее для возможности оплаты было необходимо вставить карту в терминал (при наличии чипа) или провести ее магнитной лентой (без чипа).

Основным недостатком PayPass является достаточно низкий лимит на оплату. К слову, это один из способов защитить денежные средства на карте. При необходимости сумму расходов можно увеличить в отделении банка или в его онлайн поддержке.

Если сумма покупки превысит лимит PayPass, терминал запросит введение пароля карты или же откажет в проведении операции.

Как настроить функцию и какие карты ее поддерживают

Настраивать карту нет необходимости, функция предусмотрена банком эмитентом, который выдал карту. Логотип PayPass на банковской карте означает возможность бесконтактного и быстрого расчета. Оснащены этой функцией карты MasterCard, Visa.

Информация для оплаты может считываться с брелка с меткой RFID или мобильного устройства с NFC.

Как называется оплата в одно касание, оплата телефоном

Безопасность PayPass

Бесконтактная система оплат достаточна безопасна. Завладение данными карты маловозможно, так как для того, чтобы считать информацию с карты или чипа необходимо расстояние, не превышающее 2 см.

Даже, если считать данные удастся, они не содержат кода CVC2 (код с обратной стороны пластика) и персональных данных держателя карты, а полученной информация для взлома карты недостаточно.

К тому же система, PayPass предусматривает уникальный код для каждой новой платежной операции. В случае копирования этого шифра, по карте-клону удастся провести лишь одну операцию.

Но из-за того, что для бесконтактных оплат установлен низкий лимит расходов, мошенники редко пытаются завладеть данными карт с помощью PayPass - абсолютно не выгодно.

kak-nazyvaetsya.ru

Как пользоваться переносным терминалом: пошаговая инструкция. Как провести оплату через эквайринговый пос-терминал

20 июля 2020

Эквайринговый терминал или POS-терминал — это устройство, через которое покупатель осуществляет оплату по банковской карточке. POS расшифровывается как Point of Sale, переводится как «точка продажи». Эквайринг — банковская услуга, которую предприниматель заказывает к расчетному счету, чтобы клиенты платили по карте. Эквайринг стоит 0,5% — 4% от стоимости покупки.

Чтобы пользоваться ПОС-терминалом, необходимо открыть расчетный счет в финансовой организации. Это специальный счет для предпринимателей. При выборе банка нужно смотреть на тарифы для оборота конкретной компании, потому что оборот влияет на стоимость обслуживания. Выгоднее всего покупать аппарат и обслуживаться в одном и том же банке.

Какие бывают POS-терминалы для оплаты картой

Устройства различаются по типу подключения к интернету и компьютеру и по виду эквайринга. Нужно выбирать технику исходя из вида деятельности.

Подключение. Стационарный терминал работает от розетки и подключается к интернету по кабелю или вай-фай. Мобильный терминал работает от аккумулятора и подключен по вай-фаю или сим-карте. Стационарный стоит на кассе, мобильный находится у курьера.

Эквайринг. Торговый терминал установлен в крупных магазинах. Переносной нужен курьеру, водителю такси или администратору в ресторане. Интернет-терминал принимает оплату на сайте или в соцсети.

Как пользоваться терминалом для оплаты картой — пошаговая инструкция

Разными терминалами оплаты картой пользуются по-разному. В целом принцип такой:

продавец включает режим оплаты покупки и вводит стоимость товара;
покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит пин-код;
устройство пересылает данные в банк предпринимателя;
банк уточняет, остались ли на карте деньги и не заблокирована ли она;
если с картой все нормально, банк берет деньги;
аппарат распечатывает бумажный чек или отправляет покупателю электронный.

В некоторых магазинах аппарат находится возле кассы, и покупатель передает карту продавцу. Карты с чипом вставляют в специальное гнездо чипом вверх. Если магнитная — проводят магнитной полосой по считывателю. Бесконтактную прикладывают к экрану аппарата, где появляется рисунок с радиоволнами.

Чтобы узнать, как пользоваться конкретным терминалом оплаты картой, следует прочитать инструкцию от производителя. Если предприниматель покупает устройство в банке, можно обратиться к консультанту.

top4business.ru

Как правильно вставлять карту в терминал оплаты — top4business.ru

3 июня 2020

Терминалы — это аппараты приема наличных, типа Киви. Поэтому вставить или приложить карту, чтобы заплатить за покупку или услугу не получится.

А есть банковские терминалы, который принимают карты оплаты. В банке их называют — эквайринг.

Эквайринг бывает торговый и мобильный. Торговый — принимает оплату только на кассе, а мобильный — везде, где есть интернет. Мобильный работает через сим-карту мобильного оператора и не связан проводами с точкой продаж.

Как правильно вставить карту в терминал

Сотрудники техподдержки, которые устанавливают эквайринг в торговой точке, показывают персоналу, как правильно пользоваться оборудованием. Они проводят обучающий курс, чтобы при работе не возникали вопросы и продавцы помогали покупателям. Если провести курс нет возможности, например, если представителей нет в городе или получаете оборудование курьером или почтой, техподдержка инструктирует по телефону или на сайте.

Например, как правильно и какой стороной вставить карту в терминал.

Если у карты есть магнитная полоса, кассир проводит картой через специальный отсек в устройстве считывания полосой вовнутрь. Карты, которые имеют чип, нужно вставить чипом вверх в карт-ридер до упора. Карт-ридер находится снизу, под клавиатурой пос-терминала. Когда соединение с банком будет установлено, покупатель вводит четырехзначный пин-код.

Карты, которые не нужно вставлять в терминал

Есть карты, которые передают данные при касании о пос-терминал — для бесконтактной оплаты. Но на лицевой стороне у них есть значек:

Достаточно приложить карту к дисплею, и терминал спишет введенную сумму. Если покупка больше 1000 рублей, то терминал запрашивает пароль, чтобы подтвердить операцию.

После оплаты банк получает комиссионные, а деньги поступают на счет магазина за три рабочих дня.

Как проверить, принимает ли пос-терминал бесконтактные карты

Есть несколько отметок на устройстве, которые указывают, что он работает с бесконтактными способами оплаты. Например:

надпись CLESS или значок на наклейке с серийным номером на обратной стороне устройства;
зеленый светодиод на дисплее в левом верхнем углу. Если он горит серым, то устройство поддерживает технологию, но версия прошивки старая и технология работать не будет. Обратитесь к поставщику и потребуйте переустановить версию ПО;
проверьте настройки: в самом конце меню должна быть надпись, что терминал поддерживает бесконтактную оплату. Например, CLESS: YES.

top4business.ru

Как проверить поддерживает ли POS-терминал бесконтактные платежи?

На дворе 2017 год, а большинство покупателей до сих пор не знают, что их банковские карточки поддерживают бесконтактный способ оплаты. И по старинке вставляют карту в POS-терминал и вводят пин-код. Конечно, если сумма превышает 1000 руб., то пин-код все равно потребуется ввести в целях безопасности, а вот если сумма меньше 1000 руб., то ввод пин-кода не требуется и можно просто поднести карту к терминалу и оплата проходит за считанные секунды. Удобно, черт подери.

До недавнего времени я и сам так делал, но потом мне стало интересно, а во многих ли магазинах стоят терминалы с поддержкой бесконтактных платежей? И начал просто прикладывать карту к терминалу. И был приятно удивлен, практически в каждом магазине/кафе установлены терминалы с поддержкой бесконтактных платежей, но ни в одном магазине продавец/кассир не попробовал провести оплату бесконтактным способом. Боится у нас народ всего нового.

Но это еще полбеды. Многие продавцы просто не знают, поддерживает ли их POS-терминал бесконтактный способ оплаты. Или не знают, как проводить оплату бесконтактным способом — на эту тему читайте нашу статью здесь.

Пришло время разобраться с этим вопросом.

Кстати, на этот вопрос мы уже ответили в статьях, где сравнивали POS-терминалы Ingenico iWL220/250 и Ingenico iCT220/250. Прочитайте их на досуге, может найдете для себя что-то интересное.

Но так как вопрос довольно часто всплывает, мы решили вынести его в отдельную статью. Да еще и записали небольшую видеоинструкцию для лучшего восприятия информации. Если лень читать, можете сразу пролистать вниз, в самом конце будет видеоролик.

Как проверить?

Проверить, имеется ли в вашем POS-терминале, например Ingenico iWL250, встроенный модуль бесконтактных платежей довольно просто:

Надпись «CLESS» рядом с серийным номером

Переворачиваем терминал и смотрим на наклейку, где прописан серийный номер — ищем там надпись «CLESS».

Если такой надписи там нет, то открываем крышку отсека для аккумулятора и смотрим там на наклейке такой значок —

Наличие такого значка говорит о том, что в терминале имеется встроенный модуль бесконтактных платежей.

Мигающий зелёный светодиод

Смотрим на верхний левый угол экрана — если светодиод моргает зеленым, то вполне вероятно, что модуль бесконтактных платежей имеется. Если моргает серым, то модуль бесконтактных платежей вероятнее всего имеется, а вот прошивку вам "залили" обычную, т.е. без поддержки функции бесконтактных платежей и модуль в данный момент неактивен. Самое время обратиться к тем, кто прошивал терминал — сервисная организация или инженеры в банке.

Проверка через Teliun Manager

Если предыдущие два способа не дали результата, то самое время зайти в Telium Manager (для этого жмем клавишу "F") — Consultation — Configuration — Hardware — On Display — Hardware Infos — Miscellaneous — прокручиваем меню вниз и ищем пункт "CLESS: YES".

Если выбрать On Printer, терминал распечатает конфигурацию "железа". Нас интересует пункт «CLESS или Contactless», значение должно быть «YES». Если значение «NO», то встроенного модуля для приема платежей бесконтактным способом в вашем терминале нет. Сочувствую.

Вполне возможно, что для доступа в Telium Manager потребуется ввести пароль, который знает только тот, кто прошивал терминал.

Аналогичными способами можно проверить наличие модуля бесконтактных платежей в POS-терминале Ingenico iCT250.

POS-терминалы Ingenico iWL220 так же бывают со встроенным модулем бесконтактных платежей. Проверить это можно через тот же Telium Manager. Так же есть простой способ проверки — при включении над дисплеем должны моргнуть 4 белых светодиода. Если их нет — скорее всего и модуль бесконтактных платежей отсутствует — Telium Manager даст однозначный ответ.

Видеоинструкция

Надеюсь статья оказалась для вас полезной. Успехов в вашем бизнесе!

tehpos.ru

Бесконтактный платеж что это такое?

Сегодня в России практически каждый день банки объявляют о выпуске новых карт, стикеров MasterCard PayPass и Visa payWave или каких-либо других средств, поддерживающих, бесконтактный платеж. Давайте разберемся, как работает данная система, и какие подводные камни скрывает непосредственно от нас.

Бесконтактный платеж

С развитием технологий стало возможным оплачивать товары, без физического воздействия на код-ридеры. Благодаря чему резко сократилось количество мошеннических действий. Например, таких банальных, как подглядывание пин-кода через плечо. С последующей кражей карты. Зато возросла сумма преступлений в сфере высоких технологий, но обо всем по порядку.

Преимущества бесконтактной системы

Разработчики PayPass создали свою технологию по такому замыслу, что при оплате покупки, клиенту не нужно выпускать карту из рук или же показывать ее кассиру. В первую очередь это обеспечивает удобство использования пластиковой карты, а также ее защиты от неправомерного использования.

Сегодня система позволяет не вводить пин-код при оплате товара на сумму 1 тыс. рублей, а для Европы эта цифра будет равняться 25 евро. Что позволяет использовать бесконтактную карту для оплаты, например, проезда или бизнес-ланча. Необходимо просто приложить карту к терминалу.

Как устроен бесконтактный платеж

Сама технология, на которой основан такой платеж, называется RFID. В ней используется микрочип с небольшой по размерам антенной, все это называется RFID-метка. Такие метки не имеют собственной системы питания и начинают свою работу после того, как клиент поднесет устройство к считывателю. В это время встроенный чип активизируется и выдает записанную информацию.

Сегодня выпускаются устройства, которые начинают срабатывать на расстоянии 30 см от считывателя.

RFID-метка содержит в себе базовые сведения о карте (номер, срок действия) и передает данные в не зашифрованном виде, что дает мошенникам возможность перехватить эти сведения и совершить незаконные транзакции.

Естественно, разработчики пытаются обезопасить средства держателей таких карт. Для этого используется специальный динамичный CVV – код, который видоизменяется при каждой операции. При этом все данные о таких кодах не сохраняются в RFID-метке.

Бесконтактный платеж – мошенничество

Снять деньги с таких карт, для мошенников не представляет особого труда. Они просто берут RFID-сканер замаскированный под обычный сотовый телефон и идут в места большого скопления народу. Далее, сканер считывает CVV – код и передает его данные на специальное устройство. Затем просто вся информация наносится на пластик и совершается покупка, на сумму не более 1 тыс. рублей. Поскольку код динамичен, но его следующая комбинация неизвестна.

Данный способ позволяет совершать массовые мошеннические действия, а ведь таких карт становится все больше. Кроме того, многие банки рассылают их по почте, и если у нечестного на руку сотрудника имеется сканер, то он с легкостью подделает такую карту.

Конечно, можно обезопасить себя, установив лимит на снятие наличных без пин-кода. Но разрабатываются и более интересные методы. Например, свинцовый кошелек и это не шутка.

Если вы забудете пин-код или введете его неправильно, карту могут заблокировать. Более подробно, можно прочитать в этой статье.

Итог

Бесконтактный платеж все больше внедряется в нашу современную жизнь, уже некоторые банки других карт и не выпускают. Но не стоит забывать о безопасности, не давайте незнакомым людям подсмотреть ваш пин-код и ставьте на карту лимитные ограничения.

Видео — бесконтактные платежи:

procollection.ru

как прикладывать карту к терминалу для оплаты

Пластиковые карточки уже давно вошли в нашу жизнь. Маленький, удобный платежный инструмент, который принимают практически в любой точке мира. К тому же очень безопасный. Нужно всегда помнить пин-код и следить за тем, чтобы карта не была потерянной, иначе злоумышленники узнают CVV и, например, оплатят покупки в интернет-магазине. Но есть альтернативное решение - PayPass. Что это такое и как пользоваться этим инструментом, вы узнаете из данной статьи.

Определение

PayPass — это бесконтактная технология платежей посредством банковских карт MasterCard. Для оплаты достаточно приложить карту с микропроцессором к терминалу. В этом заключается технология PayPass. Фактически карта представляет собой микросхему с антенной. В Тайване, США, Испании и Турции микропроцессор MasterCard PayPass встроен в наручные часы, мобильные телефоны и другие предметы, который человек носит с собой ежедневно.

Такая безопасная система расчетов позволяет просто, быстро и безопасно осуществлять мелкие покупки. Теперь во время оплаты нет необходимости мучиться с купюрами, проводить карту через терминал, подписывать чеки. Пользователю достаточно коснуться специального терминала. Технология PayPass очень полезна в сфере торговли товарами с низкой стоимостью и высокой частотой транзакций. Но для ее широкого развития в будущем необходимо усилить безопасность операций.

paypass что это

История развития

В 2003 году MasterCard 9 месяцев тестировала использование бесконтактной технологии в Орландо и Флориде. В 60 различных точках пользователи расплатились 16 тысячами карт. Параллельно компания прорабатывала ее совместимость с Nokia, JPMorgan, AT&T для внедрения PayPass в мобильные телефоны. В 2008 году было выпущено 50-миллионное устройство. К этому моменту 77% пользователей применяли бесконтактную технологию в качестве главного средства платежа. К 2010 году PayPass была запущена в Болгарии и Словакии, на руках у пользователей было 75 млн карт, которые принимали в 230 тысячах терминалов. По данным финансового отчета компании за 2012 год, объем выпуска увеличился на 50% за счет роста количества пользователей по всей Европе. Сегодня карты PayPass эмитирует Сбербанк России и Приват в Украине.

Что это значит? Бесконтактные транзакции выгодны всем участникам рынка: потребителям, торговым предприятиям и банкам. Финансовые организации предоставляют своим клиентам большее количество способов оплаты, эмитентам — увеличение лояльности владельцев счетов к карточным программам. Данная технология может дополнить любые кредитные, дебетовые, кобрендинговые и другие программы.

mastercard paypass

Торговые организации, в которых установлен терминал PayPass, могут обслуживать своих клиентов на более высоком уровне. Сокращение количества операций ускоряет процесс кассового обслуживания и обеспечивает его более высокую эффективность. Первое крупное предприятие, которое стало использовать MasterCard PayPass, - это McDonald’s. Вскоре интерес к новой технологии возник у футболистов и любителей гольфа. Бесконтактная система теперь используется в турникетах, торговых автоматах и т.д.

PayPass: где принимают и выпускают в России

Первый бесконтактный платеж в РФ был проведен 09.09.08 года в московском ресторане "Пять звезд". Первая карта PayPass была эмитирована Индустриальным банком в 2010 году. Для студентов и преподавателей планируется выпустить отдельный тираж карт. Их можно использовать не только по прямому назначению, но и как зачетку и студбилет.

С 2011 года карту с магнитной полосой и микрочипом выпускает "Райфайзенбанк". Ее бесплатно выдают клиентам в рамках пакета «Премиальный». Но для использования нужно иметь неснижаемый остаток от 2 млн руб. или 1 млн, если в месяц будете тратить более 25 тыс. руб. Клиенты, которые не соблюдают данное условие, будут ежемесячно платить 3000 руб.

технология paypass

Аналоги в мире

Бесконтактные технологии существуют и в системе Visa. PayWare - аналог PayPass. Что это значит? Visa и JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии разработки MasterCard в качестве единого протокола, то есть все бесконтактные технологии будут проходить тестирование по одной схеме, обеспечивая совместимость всех брендов.

Основные преимущества бесконтактных платежей:

современный метод расчетов;
универсальное средство платежа - такую банковскую карту можно использовать не только на новых устройствах, но и в многочисленных банкоматах и терминалах;
длительный срок службы;
высокая скорость платежа;
защита от мошенников.

Но существует и один большой недостаток - отсутствие развитой инфраструктуры, стоимость которой настолько большая, что ни банки, ни торговые предприятия не спешат в нее инвестировать. В Великобритании за 3 года установили терминалы только в 10% магазинов.

PayPass: как пользоваться

Благодаря наличию специального чипа бесконтактными картами можно осуществлять небольшие платежи без аутентификации держателем. Такие операции ограничены 15 долларами в США, 50 злотыми

в Польше, 10 фунтами в Великобритании, 1000 рублей - в Росиии. Операции на большие суммы придется подтверждать подписью чека или вводом PIN-кода. Но не все банки это разрешают. Например, в Германии и Австрии в случае превышения лимита оплату придется осуществлять обычным контактным методом.

MasterCard выпускает дебетовые и кредитные PayPass. Как пользоваться бесконтактным чипом?

paypass как пользоваться

После каждой сделки сумма списывается с банковского или лицевого счета. Поскольку связь бесконтактная, то вместо карты можно использовать брелок с наклейкой RFID, смартфон с NFC и т. д. Товары можно оплачивать только в торговых точках с логотипом PayWave Visa, PayPass. Терминал подтверждает процедуру считывания звуковым сигналом. Пользователю не придется передавать карту в чужие руки, вводить PIN-код, подписывать чек. Достаточно поднести к терминалу бумажник с картой. Внутри не должно быть других пластиковых носителей с чипом. В Германии они установлены и на удостоверениях личности.

Безопасность

Бесконтактные транзакции значительно сокращают время. Но в плане безопасности вызывают у пользователей массу вопросов. Чип RFID может частично дистанционно клонировать карты на расстоянии до 2 см. Этот факт ставит под сомнение полную бесконтактность использования.

PayPass предотвращает прямое считывание с RFID. В чипе содержится информация о номере и сроке действия карты, а этого недостаточно для проведения онлайн-транзакций. Для каждой операции генерируется одноразовый код. Если считать его до момента использования карты, то можно создать ее клон. Первое применение кода дубликатом будет одобрено, а повторенное оригиналом приведет к блокировке обоих носителей. Учитывая низкие лимиты операций, клонирование карт невыгодно.

Произвести много операций с мобильного терминала не получится. На территории с большим населением данные о таких операциях должны поступать в авторизированный центр, чтобы посторонние не смогли несанкционированно воспользоваться картой. Такие системы анализируют каждый сгенерированный код и проверяют его на дубликат. Для полной защиты информации нужно экранировать карту, например, обернуть ее в фольгу.

Где пользоваться технологией MasterCard Mobile PayPass

В Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах России «бесконтактных» точек много: супермаркеты, кафе, рестораны, аптеки, заправки, салоны красоты и другие подобные заведения. Кроме того, некоторые организации проводят акции для пользователей технологии PayPass. Например, в северной столице до конца февраля, оплатив заказ в любимом кафе с помощью смартфона, можно получить кофе в подарок.

Резюме

У пластиковых карт появилась достойная замена - PayPass. Что это такое? Бесконтактная технология, которая использует при проведении платежей устройство с микросхемой и антенной. Для подтверждения оплаты не нужно вводить пин-код и подписывать чеки. Достаточно прикоснуться картой к специальному терминалу. Лимит на проведение операций ограничен банком-эмитентом, но в России не превышает 1 тысячу руб. Использовать технологию можно не только через карту. Не так давно появились часы Watch3Pay с аналогичным чипом за 3 тысячи руб. Кроме того, смартфонами с NFC можно оплачивать проезд в общественном транспорте. Но для этого придется приобрести сим-карту со специальным предустановленным приложением. Полноценному развитию технологии мешает отсутствие развитой инфраструктуры в маленьких городах.