Дебетовая карта Сбербанка России. Тарифы и условия обслуживания. Доходная карта сбербанка

Доходные карты в Сбербанке России

Как и большинство других банков, Сбербанк предлагает клиентам улучшить свое материальное положение путем выпуска доходной карты. Для этого в ассортименте его карточных продуктов есть предложение Maestro «Социальная». Такая карта ориентирована только на тех, кто получает пенсионные пособия.

Возможность беспрепятственно распоряжаться всей суммой на своем счету позволяет не зависеть от договорных условий, как это происходит при хранении личных средств на депозитных вкладах. С другой стороны, доходная карта отличается от других тем, что на нее даже в этом случае начисляется процент в соответствии с суммой остатка личных средств. Таким образом, клиент может пользоваться преимуществами обоих вариантов хранения денег.

Карта «Социальная» обеспечивает доступ к различным банковским продуктам, а так же участвует в акциях и распродажах со скидкой. В частности, она подключена к бонусной программе «Спасибо», в которой участвуют различные магазины и интерактивные торговые точки.

Расчет процентов по доходной карте Сбербанка

Независимо от суммы остатка каждый владелец карты «Социальная» получает начисления в виде 3,5% годовых. Процент поступает на счет каждые три месяца, начиная с момента открытия банковского счета.

Участие в бонусной программе стимулирует держателя карты к покупкам. Бонусы начисляются за покупки в магазинах партнеров Сбербанка, причем процентная ставка варьирует в широких пределах — от 0,5 до 20-ти процентов. Использование для оплаты карты в магазинах, не относящихся к партнерам банка, также позволит вернуть на свой счет 0,5% средств.

Преимущества «Социальной» карты

Владельцу карты «Социальная» доступно оформление различных дополнительных карточных продуктов, в том числе на детей от 7 лет и старше. За обслуживание «Социальной» Сбербанк не взимает абсолютно никакой платы, в отличие от большинства других банковских учреждений. Ее держатель может беспрепятственно пользоваться различными продуктами во всех дочерних и партнерских финансовых организациях Сбербанка по всему миру, а также подключать автоматическую оплату услуг ЖКХ, телефона и т. п.

credits-on-line.ru

Доходные карты: отзывы и как оформить

Чем доходная карта отличается от прочих? Это лишь некоторые вопросы, возникающие у вкладчиков в связи с этим, сравнительно новым в РФ, банковским продуктом.

Доходная карта – это банковская карточка, по которой на положительный остаток средств клиента начисляется процент. Прежде чем оформить, знайте: она может быть не только дебетовой, но и кредитной, лишь бы там плюс был. Это первое условие. Второе – нужно, чтобы всеми средствами на доходной карте можно было свободно управлять прямо с банкомата или терминала-кардридера, не обращаясь в отделение и не заходя в банкинг-онлайн. Фактически, доходная карта – это депозит со свободным пополнением и снятием. По отзывам – очень удобно.

Особенности доходных карт

Тут возникает вопрос: а почему не все дебетовые карты доходные? Раз там плюс, то ведь и банк от оборота этих средств что-то да имеет. Почему же тогда не на любой плюсовой остаток процент начисляют, да и банков, выпускающих «доходки», в России целой едва ли два десятка наберется?

Тут дело прежде всего в безопасности. Любой карточный счет это, образно говоря, кошелек, с которым я пошел за покупками. Стянут его «щипачи» – я потеряю только то, что взял с собой. Так и через украденную карту невозможно вломиться в банковское ПО и слить все мои деньги себе на Кайманы или в Нигерию. «Срисованный» пин банк понимает не более, чем замок – ключ.

Однако, если по средствам на карте начисляется процент, то, с точки зрения банковского компьютера, нужна обратная связь с карты на банк. И у жуликов появляется теоретическая возможность взломать всю систему и «погулять» в ней 3 — 10 мин, пока система безопасности не всполошится. Причем, если взламывать в выходные, то следственные действия по факту начнутся только через несколько часов. Более чем достаточно, чтобы свернуть базу и смыться туда, где уже деньги лежат.

В банках, разумеется, работают люди опытные, и софты банковские разрабатывают отнюдь и отнюдь не дилетанты. Но пресечение попыток взлома по более открытой карте выливается в конечном итоге в дополнительные затраты, поэтому условия любой доходной карты включают в себя:

1. Пониженную по сравнению с обычным депозитом процентную ставку.
2. Несжимаемый минимум – наименьший размер остатка на счете, при котором начинает начисляться процент.
3. Абонплату – пусть на карте ноль, выводить ее из системы безопасности все равно нельзя.
4. Нередко – СМС-подтверждение операций клиентом (СМС-подпись), иногда ее оплату включают в абонплату.

Как выбрать доходную карту?

Исходя из этого, выбирая доходную карту, сравнивать продукты разных банков нужно, непременно учитывая собственные поступления и расходы. Точной рекомендации, вот эта лучше, а вот эта хуже, тут дать нельзя. В зависимости от динамики движения ваших средств, плохая на вид карта может принести реальный доход, а вроде бы выгодная съесть накопления.

Прежде всего, смотрим, как по остатку начисляется процент. Если ежедневно (по таким картам и ставка его больше), то эта карточка годится для рантье – человека, живущего на процент с нерушимого капитала. При большой вилке собственного оборота, «упав» однажды ниже минимума, лишаемся процентов за целый месяц.

Далее, следя за динамикой своего оборота, выбираем систему начисления процентов. Тут, возможны четыре случая:

• фиксированный процент – ставка небольшая, но точно определенная. Годится тем, кто регулярно откладывает понемногу на черный день, пока есть возможность;
• возрастающий плавающий процент. Скажем, на 50 000 назначают 2%, на 300 000 4%, а на 1 000 000 уже 6%. Это вариант для рантье, уже состоявшихся. Бей себе баклуши и живи все лучше и лучше;
• падающий плавающий процент: ставка падает по мере возрастания недвижимого остатка. Эта система хороша потенциальным рантье, доход которых позволяет в перспективе обрести финансовую независимость: в этой системе ставки вообще выше, а стартовая максимальная, т.е. можно накопить на вольную жизнь быстрее;
• условно-фиксированная ставка, привязанная к доходам и расходам, см. рис: много тратим, но недвижимый остаток держим – получаем полставки. Много добавляем и мало тратим – тоже полставки. Много тратим и много добавляем – получаем полную ставку.

Последний вариант оптимален тем, кто жить на ренту в обозримом будущем не планирует, намерен еще долго вести активную деловую жизнь и держать деньги в обороте. Тем более, что в таких системах чаще всего сочетаются ежемесячное начисление с высокими ставками. Плавающие ставки, особенно возрастающая, исчисляются, как правило, ежедневно.

Далее смотрим, как соотносятся обязательные расходы на карту со своими доходами. К примеру, абонплата по «платине» (большинство платиновых кредиток и многие золотые – доходные) редко бывает менее 2000 руб., а ставки доходных карт – более 10% . То есть, если у меня лишних денег за год накапливается менее 20 000 руб., то при любой системе выплат платиновая доходная карта окажется разорительной, нужно поискать карточку для бедных, такие тоже есть. Правда, не для совсем уж бедных. И точно не для тех, кто привык тратить.

О банках-эмитентах

«Доходные» вклады – любимый инструмент банков-жуликов. Поэтому далее рассматриваются карты банков, которые:

1. Участвуют в системе страхования вкладов.
2. Имеют приемлемые на сегодняшний день уровни ликвидности и капитализации.
3. Ни разу за всю свою историю не получали от ЦБ РФ замечаний по поводу высокорисковых или «мутных» операций.

Актуальный рейтинг

Теперь можно, исходя из обстоятельств среднеобеспеченного гражданина России, более-менее представить для доходных карт рейтинг. На первом месте оказывается ТКС с его «черной картой»:

1. Она универсальная, дебетовая доходная и кредитная с возобновляемым лимитом.
2. Бесплатное обслуживание при остатке более 3000 руб; при меньшем – по-божески, 478 руб./год.
3. Плавающая возрастающая ставка, причем для этой системы весьма приличная — до 8%
4. Заказывается в онлайне с доставкой в любую точку РФ.
5. Есть кэшбек и на кредит, и на дебет.
6. Небольшой недвижимый минимум, 10 000 руб.

Из недостатков Tinkoff Black – невнятно прописанный договор, из-за чего рост денег всегда немного меньше ожидаемого. Второй существенный – карта ориентирована на безналичные расчеты, за обналичивание берут комиссию, так что реальный доход по ней возможен, только если на счете все время не меньше 200 000 руб.

Далее идут:

• АйМани Банк, бывший АлтайЭнерго Банк – 10% на остаток и 2,5% кэшбек от безналичных расчетов за бензин. В перспективе роста цен на топливо это стоит абонплаты с комиссиями.
• «Связной» – 10% на остаток от 10 000 руб, 600 руб. однократно за выпуск карты, съем от 1000 руб. бесплатный, меньше – комиссия 100 руб. Эту карту выдают только в отделении клиентам с дебетовым счетом, при условии положительной его динамики за последние три месяца.
• «Русский Стандарт» – тоже 10%, тоже только дебетовая, и непременное условие начисления процентов – съем в предыдущем месяце от 10 000 руб. наличными.
• Банк «Первый Республиканский» – минимум всего в 3000 руб., на него начисляют 3% годовых, на 100 000 руб. – 6%, на 1 млн. руб. – 7,5%. Выпуск и обслуживание бесплатное, дебетовый счет можно открыть сразу под выпуск карты. Но за обналичку в своих банкоматах комиссия 0,5%, а в чужих – 1%, но не менее 120 руб.
• Хоум Кредит ­– 3% на любую сумму до 30 000 руб., на остаток свыше 30 000 руб. – 9% годовых. Выпуск – 500 руб., абонплата – 828 руб./год.
• «Связной» – еле вписывается по инфляции. Максимум ставки – 7% на 30 001 руб. и более, на остаток от 10 000 руб. – 3%. 600 руб. абонплата, 300 руб. выпуск.
• Банк «Балтика», дебетовки с тарифным планом «Расчетный» — 9% на остаток в рублях и 3,5% на доллар. Мало отделений, всего 10 на РФ.

Можно еще указать на доходные карты банков, в общие критерии доходности не вписывающиеся, но в отдельных случаях (считайте сами, по рекомендациям выше) способные дать рост вашим деньгам:

• Бинбанк.
• Банк «Европлан»
• Локо-банк.
• ОТП-банк.
• МДМ-банк.

О виртуальных банках

Хорошей технической гарантией безопасности карточного счета с процентами является проводка операций по карте через так называемый виртуальный банк. Реально денег в нем нет, они хранятся в настоящем банке-партнере. Поэтому взломать систему до живых денег, не ощутив прежде на плече руку полицейского, невозможно, и по виртуальным «доходкам» процент дают высокий. К сожалению, пока ни одно законодательство в мире не позволяет включить виртуальные банки в систему страхования вкладов. В РФ таких всего три:

• Рокетбанк, партнер «Интеркоммерц», – 9% годовых на остаток от 30 000 руб., 1,5% кэшбек, мобильный банкинг без доп. оплаты. Обслуживание бесплатное при тратах (наличных или безналичных) от 30 000 руб. за предыдущий месяц. В противном случае – 290 руб./мес. Заказ в онлайне с доставкой на дом – по Москве и Подмосковью, Санкт-Петербургу и Екатеринбургу.
• Instabank, партнер – ВТБ. Мобильный банкинг – через приложения для iOS и Android, так что без смартфона или планшета счет не откроешь.
• Банк «Океан», карта «Специальная». Виртуальные деньги проходят через платежную систему «Робокасса», расчеты – электронные через Платёж.ру.

О картах Сбербанка

Доходные карты Сбербанка России, как таковые, не существуют. К карточному счету прилагается «Доходный»/«Прибыльный» счет, кое-какие операции по нему можно проводить с банкомата. Но только со своего и при условии оплаты СМС-подписи. Единственная карта Сбера, с которой можно свободно снимать и которую можно пополнять, и по которой на остаток начисляется процент – «Социальная» для пенсионеров. Здесь гарантом безопасности выступает пенсионный фонд.

Задумавшись, а не держать ли свой капитал на карте, помните еще об одном обстоятельстве: ваш банк при этом станет и вашим налоговым агентом. Причина – происхождение поступивших на карту денег выяснить трудно или вовсе невозможно. Если проценты по депозитам не везде облагаются НДФЛ, то проценты по доходным картам обязательно.

kreditron.com

Банковские карты с начислением процента на остаток собственных средств

Накапливать средства при помощи депозитных и сберегательных счетов удобно и выгодно. Правда, в расчет эти деньги не возьмешь: они становятся доступными лишь через определенный промежуток времени. Чтобы средства всегда были под рукой, да еще приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. По-другому их называют доходными. О величине процентного вознаграждения популярных дебетовых карт и условиях их использования узнаем из статьи.

Что это такое?

Немногие знают о существовании доходных карт и принципе их действия. На самом деле это обычный расчетный «пластик», владелец которого получает вознаграждение от банка при остатке средств на счете. Доход начисляется ежемесячно исходя из годовой процентной ставки и суммы на карте. В некоторых случаях для получения вознаграждения требуется выполнить определенные условия.

Карты с начислением процентов на остаток собственных средств - удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам. Если по программам депозитов деньги выгодно снимать через определенный промежуток времени, то доходной картой можно пользоваться без ограничений. Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен (или достигает определенной суммы).

Далеко не каждая кредитно-финансовая организация выпускает доходный «пластик», но с ростом спроса на них появляется все больше интересных предложений. Рассмотрим наиболее популярные дебетовые банковские карты с начислением процента на остаток средств.

Сбербанк

Организация предлагает множество депозитных программ с разными сроками и условиями. Но именно карточные продукты не наделены функцией начисления вознаграждения. Исключение составляет лишь пенсионная социальная дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк вознаграждает держателей по ставке 3,5 % годовых, причем расчет производится ежедневно. Сумма зачисляется на карту раз в месяц.

Процентная ставка невысока, но тем не менее социальная карта имеет свои преимущества:

• обслуживание и выпуск карты производится бесплатно;
• действует программа «Спасибо от Сбербанка» в виде кешбэка бонусными баллами;
• возможно оформление дополнительной карты;
• начисление процентов ежедневно;
• снятие средств в терминалах банка без комиссий;
• участие в бонусных программах от платежной системы MasterCard.

Удобным и выгодным средством получения пенсии станет дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк предлагает приемлемые условия по обслуживанию и небольшое ежемесячное вознаграждение.

Карта «Открытие-Рокет»

Банк «Открытие», основанный в г. Ханты-Мансийске, в конце 2015 года презентовал новую кобрендовую карту «Открытие-Рокет». Физлица могут оформить продукт по одному из двух тарифов: «Все включено» и «Уютный космос».

Причем последний является абсолютно бесплатным и гарантирует неплохой процент вознаграждения. Карты с начислением процентов на остаток средств «Открытие-Рокет» обслуживаются платежной системой MasterCard. Класс «пластика» стандартный - World.

В таблице приведены условия тарифных планов по доходной карте:

Для начисления 8 % годовых держателю карты не нужно выполнять какие-либо условия. Вознаграждение выплачивается всегда, независимо от величины положительного остатка на счете.

Карта «Cashback» Альфа-Банка

Доходность этого «пластика» напрямую зависит от активности держателя. Класс карты – MasterCard World. Если регулярно осуществляются транзакции, начисляется бонус в размере:

• до 8 % - на остаток средств, перечисляется на накопительный счет;
• 5–10 % - кешбэк за покупки на АЗС и траты на рестораны и кафе.

Стоимость такого расчетного «пластика» зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Обслуживание карты составляет 1200 руб. в год. Дополнительно взимается плата за установленный тарифный план. Например, пакет услуг «Оптимум» стоит 1929 руб. в год. Но если остаток на счете владельца превышает 70 тыс. рублей, то обслуживание карты вместе с тарифным планом будет бесплатным.

Предложения от Tinkoff

Этот банк с нестандартным подходом к обслуживанию клиентов рад предложить сразу несколько вариантов доходных карт. Самая известная из них – Tinkoff Black класса MasterCard World или Visa Platinum (по выбору клиента) с функцией Cashback на все покупки и вознаграждением на остаток. Условием получения вознаграждения является совершение платежей в месяц на сумму от 3000 рублей. При соблюдении этого требования держателю карты начисляется 8 % годовых. Если сумма на счете превышает 300 тыс. руб., процент уменьшается до 4.

Другие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком Tinkoff кобрендинговые: Aliexpress, OneTwoTrip, "Связной-клуб". Вознаграждение за покупки начисляется на них в виде бонусов, которые можно потратить у партнера банка. Процент кешбэка варьируется от 1 до 30 в зависимости от категории товаров. Годовое обслуживание карт составляет 99 руб. в месяц, но при достаточном остатке на счете банковские услуги предоставляются бесплатно.

Доходная карта «Банк в кармане»

ЗАО «Русский Стандарт» выпускает серию дебетовых карт разного класса с начислением 4–8 % на остаток средств. Продукты имеют стандартный пакет услуг, соответствующий типу «пластика». В серию вошли 5 категорий карт «Банк в кармане»:

1. Classic - вознаграждение 4-8 % начисляется на остаток до 300 тыс. руб. Стоимость обслуживания – 900 руб. в год (бесплатно при хранении от 30 тыс. руб.).
2. Gold - 8 % начисляется на остаток до 1 млн рублей. Обслуживание «золотой» карты - 3000 руб. в год.
3. Platinum – стоимость 10 тыс. руб. в год. 8 % на остаток средств, доступ к премиальным программам от платежных систем.
4. Travel Premium - MasterCard World стоимостью 3000 руб. в год. Вознаграждение начисляется только при условии остатка на счете не менее 30 тыс. руб.

Держателям также доступна программа «Бонусы и привилегии». Банковские карты с начислением процента на остаток средств «Банк в кармане» порадуют владельца и кешбэком в размере 1-5 %.

Санкт-Петербургский банк

ПАО «Санкт-Петербург» - крупнейший региональный банк, выпускающий одни из самых выгодных доходных карт. Ставка вознаграждения колеблется от 5 до 10 %. Правда, получить повышенный процент сможет далеко не каждый клиент. Для выплаты 5 % вознаграждения требуется, чтобы на счете непрерывно сохранялись минимум 50 тыс. рублей. Если условие выполняется в течение двух месяцев, на третий расчетный период владелец карты получает уже 10 % годовых. Правило справедливо для всех типов карт, в числе которых:

• «Яркая» - MasterCard World.
• Visa (MasterCard) Unembossed.
• Visa Classic или MasterCard Standard.
• Visa Gold или MasterCard Gold.
• Visa Platinum или MasterCard Platinum.

Кешбэк составляет 0.5 % за исключением MasterCard World (1-2%).

Предложения других банков

Популярность приумножения средств при помощи дебетовых карт растет с каждым днем. В ответ на это все больше банков предлагают свои программы. Какие еще карты можно оформить для накоплений? Рассмотрим их в таблице:

Большинство карт приносят хороший доход, если средства непрерывно хранятся на счете. При этом достаточно сохранять около 20 тыс. рублей, чтобы стабильно получать вознаграждение.

Карты с начислением процентов на остаток по счету – удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий не только использовать все привилегии платежного «пластика», но и накапливать средства.

fb.ru

рейтинг, виды, условия и отзывы

Многие люди думают, что современными банками предоставляются только дебетовые или же кредитные карты, но на самом деле есть и такие, которые предусматривают постоянное начисление процентов, и называются они «доходные». Карты такого типа сегодня предлагаются достаточно большим количеством банков, и при этом каждый выдвигает свои условия сотрудничества. Именно по этой причине многие люди начинают задумываться над тем, как правильно выбирать карты и использовать их в дальнейшем.

Что это?

Доходные карты – это счета, на которые банк постоянно будет начислять проценты в зависимости от того, сколько денег осталось на счету. Стоит отметить, что сама по себе такая карта является кредитной или же дебетовой, но при этом начисление процента на остаток осуществляется исключительно в случае с кредитным счетом.

Какие выбрать?

На сегодняшний день доходные карты предлагают самые разнообразные схемы начисления процентов. Рассмотрим их ниже.

Ежемесячный бонус

Ставка в данном случае будет непосредственно зависеть от общего размера неснижаемого остатка на момент окончания месяца, а также от того, какой именно вид карты рассматривается.

Процентная ставка, а также требования к остатку являются достаточно разнообразными и непосредственно зависят от того, какому банку вы отдали свое предпочтение. Таким образом, к примеру, в соответствии с условиями "Промсвязьбанка" данный минимум составляет 15 000 рублей, за которые клиенту будет предоставлен бонус в виде 4.5%, в то время как "Бинбанк" предоставляет возможность держать у себя на счете до 10 000, и при этом делает фиксированную ставку в 5%. На этом примере можно предельно ясно понять, как изменяются доходные карты в зависимости от заведения, в котором вы предпочли их оформлять.

Ежедневный бонус

В данном случае минимальная сумма остатка должна соблюдаться ежедневно для того, чтобы человеку зачислялся бонус. В данном случае размер процентов в преимущественном большинстве случаев колеблется между показателями в 8% и 10% годовых.

В чем выгода для клиента?

В первую очередь доходные карты банков представляют собой своеобразную альтернативу современным условиям краткосрочных депозитов, при этом имея весьма и весьма приятную процентную ставку. Помимо этого, в отличие от стандартного банковского вклада, у вас всегда есть возможность снимать деньги с собственного счета для того, чтобы тратить их на свои нужды.

Сами клиенты в своих отзывах часто говорят о том, что доходные дебетовые карты или же кредитные всегда имеют определенные условия, которым не всегда получается соответствовать для того, чтобы иметь достойный доход, но при этом полученных средств в преимущественном большинстве случаев вполне хватает для того, чтобы полностью покрывать расходу на обслуживание или же оплату мобильного банка.

Далее мы рассмотрим наиболее оптимальные варианты от банков для того, чтобы каждый пользователь самостоятельно мог провести сравнение существующих предложений. В данном случае использовался, чтобы выбрать доходные карты, рейтинг, построенный на отзывах пользователей.

"Промсвязьбанк"

"Промсвязьбанк" предлагает своим клиентам карту под названием "Все включено", но на самом деле далеко не знают о том, какие условия предлагаются в данном варианте и соответствуют ли они своему названию.

Сами по себе доходные кредитные карты от этого банка не предоставляются, и в соответствии с этим предложением карта может быть расчетной или дебетовой. При этом в карте используется технология бесконтактных платежей и дополнительный чип, предназначенный для обеспечения повышенной безопасности. Стоит отметить тот факт, что несмотря на то что по этой карте не предусматривается кредитный лимит, есть возможность получения нескольких приятных бонусов, позволяющих получить приятный доход.

Что это за бонусы?

В первую очередь стоит отметить cash back, размер которого составляет 5%. Конечно, такой возврат осуществляется далеко не на любые безналичные покупки, а только на те приобретения, которые делаются в определенной категории. При необходимости можно изменить категорию, он такая процедура проводится не чаще, чем раз в три месяца. Предельно возможная сумма вознаграждения составляет 1 000 рублей на протяжении календарного месяца.

Для тех, кто получил данную карту до 1 ноября, предусматривается возможность начисления процентов на остаток. Все остальные могут отдельно открывать накопительный счет в данном банке, после чего постоянно получать 6 % на ту сумму, которую они разместили в рублях.

Обслуживание карты осуществляется полностью или же практически бесплатно. Полностью бесплатное обслуживание предусматривается в том случае, если постоянный баланс на вашей карте составляет более 50 000 рублей или же вы ежемесячно делаете покупки на сумму более 30 000 рублей. При этом стоит отметить, что за обслуживание плата вносится каждый месяц или же один раз в год в зависимости от того, какой вариант для вас является более приемлемым. К примеру, если доходная банковская карта оплачивается сразу на год вперед, но при этом в среднем вы имели нужные расходы или же баланс, то в таком случае автоматически для вас следующий ход становится бесплатным.

Каждый владелец такой карты автоматически становится участником бонусной программы PSBonus. За каждые потраченные 150 рублей вам предоставляется 10 баллов, эквивалентных одному дополнительному рублю. Потратить полученные баллы можно будет после того, как вы потратите 7000 баллов, которые используются для оплаты не более чем 90% от общей стоимости покупки в одной из компаний, являющихся партнером данного банка. Помимо всего прочего, можно использовать также бонусные деньги для последующей оплаты ежемесячного обслуживания карты.

Есть возможность абсолютно бесплатно выпустить две карты для родственников, и при этом всем будет предоставлено бесплатное СМС-информирование.

Rocketbank

Предложение от Rocketbank входит в лучшие доходные карты среди всех предложенных на сегодняшний день. Данная карта выпускается от банка "Интеркоммерц", и именно на этой карте будут храниться все деньги, которые вы будете зачислять на карту. Стоит отметить, что именно на этом этапе полностью заканчивается участие данного банка, вследствие чего работает уже отдельная специализированная команда IT-специалистов. Качественное приложение для смартфона первоначально представляло основное преимущество, которым отличался данный банк, однако с течением времени было добавлено еще несколько достаточно весомых плюсов для данной карты. Несмотря на то что при помощи данной карты невозможно получить кредит, она представляет собой одно из наиболее оптимальных предложений для выбора.

Стоимость

Как бы удивительно это ни звучало для других стран, но в России по сегодняшний день берут деньги за то, чтобы человек мог хранить собственные средства в банке, но в этом плане «Рокетбанк» предлагает также массу полезных функций и бонусов. При этом следует отметить тот факт, что обслуживание данной карты может быть абсолютно бесплатным в том случае, если пользователь подключается к тарифу «Лайт», и ежемесячно будет проводить операции на сумму более 30 000 рублей. Все остальные платят 75 или же 290 рублей ежемесячно.

Выбирая тариф «Лайт», вам предоставляется пять бесплатных снятий в банкоматах, а также возможность проведения внешних переводов с комиссией до 0.5%. Помимо этого, со всех покупок, проведенных по безналичному расчету, клиенту предоставляется flash back в размере 1%.

Если используется тариф «Все включено», стоимость которого составляет 290 рублей, 10 раз деньги снимаются без комиссии и точно так же без комиссии отправляются в другие банки, в то время как вознаграждение за проведенные покупки достигает 1.5%. Таким образом, если по карте вы тратите более 58 тысяч рублей каждый месяц, то увеличение «кешбека» на 0.5% позволит вам полностью перекрывать данную комиссию.

Та же доходная карта "Сбербанка" дает всего лишь 3.5% на остаток, но при этом здесь полностью отсутствует какой-либо cashback.

Доход на остаток

Условия данной карты позволяют получать доход на остаток, размер которого составляет 9% годовых, но при этом на счете должно присутствовать 30-300 тысяч рублей. Ограничение минимальной суммы является не таким привлекательным, так как у большинства других банков оно отсутствует, но в то же время по сравнению со своими прямыми конкурентами «Рокет» дает несколько больше, поэтому формируется взаимовыгодное предложение.

Опять же, с каждой покупки вы будете получать определенную часть обратно, если вы будете проводить их по безналичному расчету. При этом стоит отметить тот факт, что данная карта предоставляет вам 1% с любых покупок, в то время как другие карты позволяют экономить до 5%, но только с определенного круга категорий или же с принудительной необходимостью покупки в определенных компаниях.

Приблизительно схожей по годовой ставке является доходная карта Бинбанка, но опять же, в ней нет такой приятной функции cashback, что является достаточно важным с точки зрения экономичности.

Основное преимущество

Несмотря на то что и по своим условиям данная карта является достаточно выгодной, как говорилось выше, ее преимуществом является возможность управления собственными средствами через стандартный iPhone.

При помощи специализированного приложения можно будет группировать собственные расходы по категориям, и потом уже безо всякого труда наблюдать за тем, куда используется ваш бюджет. При этом у пользователя есть все возможности для того, чтобы самостоятельно проставлять теги, которые для него будут наиболее оптимальными. Помимо всего прочего, есть также функция совместного бюджета, когда несколько карт объединяются в полноценную сеть.

Также данным банком предлагается абсолютно уникальная система переводов, когда вы просто выбираете имя в записной книжке, после чего вбиваете сумму и отправляете средства. Затем получателю приходит СМС-сообщение, при помощи которого он сам может решить, куда будет зачислена полученная сумма –а на банковский счет или же на телефон. Если клиент платит 290 рублей в месяц, для него такие сообщения являются абсолютно бесплатными.

Другие варианты

Помимо этих карт в других банках присутствует достаточно большое количество других предложений. Данные карты входят в список наиболее оптимальных вариантов среди всех существующих на сегодняшний день, однако, возможно, в предложениях других банков вы найдете для себя больше выгоды.

fb.ru

Дебетовая карта Сбербанка. Условия обслуживания

В Сбербанке России большая линейка дебетовых карт для разных клиентов. Это и универсальные карты с возможностью открытия кредитной линии, и партнерские дебетовые карты, и пластики с индивидуальным дизайном, но сегодня мы поговорим о самой простой и наиболее популярной дебетовой банковской карте Сбербанка — Классической, платежных систем Visa и MasterCard.

Стоимость обслуживания

Выпуск и обслуживание дебетовой карты главного банка страны обойдется ее обладателю в 750 рублей ежегодно. А вот за каждый последующий год нужно платить всего по 450 рублей. С учетом того, что срок действий  длится 3 года, итоговая сумма к оплате за все годы составит всего 1650 рублей. Привлекательными являются условия по перевыпуску , за досрочный или очередной выпуск комиссия не взымается, а в случае потери или кражи нужно заплатить всего 150 рублей.

Блокировка предоставляется бесплатно. Не придется платить и за предоставление отчета по счету за последний месяц, а если заказать в банкомате Сбербанка выписку по последним 10 операциям, то нужно заплатить 15 рублей.

Интернет банк при получении дебетовой карты Сбербанка России

Всем владельцам дебетовых карт Сбербанка доступно управление счетом и совершение платежей, переводов через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн».Подключить интернет-банк и получить временные пароли для входа можно в банкоматах и терминалах самообслуживания банка, а также в отделении. При первом входе в Сбербанк Онлайн клиенту необходимо изменить временный пароль на постоянный, придумав его самостоятельно. Каждая операция, совершаемая в интернет-банке, требует подтверждения в виде кода, который придет на телефон владельца. Только вписав его в необходимое поле, можно успешно закончить операцию. При желании можно задать услугу «Автоплатежа» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг без самостоятельного участия и напоминаний.

Читайте также:  Банки партнеры Уралсиба - снятие наличных без комиссий

Также владельцы телефонов на ОС Android, Windows Phone и iOS могут установить мобильное приложение от Сбербанка, где можно оплачивать сотовую связь, переводить деньги, погашать кредиты и т.д. Причем все это совершается в режиме реального времени, имея под рукой только смартфон. Скачать приложение можно прямо на официальном сайте банка в разделе «Онлайн-услуги».

Можно подключить услугу SMS-банкинга, которая будет оповещать клиента обо всех расходных/приходных операциях по карте путем отправки смс-сообщении в момент транзакции. Услуга платная, стоит 60 рублей в месяц.

Интересным нововведением является Мобильный банк — услуга SMS-банкинга. Без наличия интернета или wi-fi, с помощью коротких USSD запросов владелец пластика может пополнять баланс мобильного телефона, переводить деньги на карты других клиентов Сбербанка по одному номеру телефона и т.д.Помимо прочего, все владельцы дебетовых карт могут получить круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России, позвонив по бесплатному номеру.

Комиссия за снятие наличных

Что касается комиссии за прием денежных средств для зачисления на счет , то она не взимается. Как и не взимается комиссия за выдачу наличных в кассах, отделениях, банкоматах Сбербанка России в пределах суточного лимита. Суточный лимит на снятие составляет 150 000 рублей, а без предъявления пластика в кассе всего 50 000 рублей. Если клиент захочет снять сумму, сверх этой, придется заплатить 0.5% от выданных средств.Что касается отделений и касс других банков, то за обналичивание денежных средств взимается 1% от суммы, но не менее 150 рублей. При снятии денег в банкоматах сторонних банков взимается все тот же 1%, но не менее 100 рублей.Запрос баланса — бесплатный, в банкоматах других банков он обойдется в 15 рублей.

Читайте также:  Что делать, если повредил дебетовую карту. Как ее заменить?

Если по счету будет технический овердрафт и клиент его не погасит, начисляется штраф в размере 40% годовых на сумму овердрафта.

Перевод на дебетовую карту Сбербанка — где найти реквизиты?

Чтобы узнать номер свое банковской карты, достаточно взглянуть на ее лицевую сторону. Именно 16-ть цифр — и есть номер карты, по которому можно совершать переводы. Если же вам нужно узнать номер счета, к которому привязана карта, можно воспользоваться мобильными приложениями, интернет-банком или горячей телефонной линией, где быстро ответят на подобные вопросы.

Чтобы узнать реквизиты Сбербанка России, достаточно зайти на официальный сайт банка в сети интернет, открыть вкладку «О банке» > Реквизиты. Именно здесь вы найдете БИК, ИНН, корр. счет и т.д.

Процентная ставка на остаток средств и кэшбек

К сожалению, пластик не предусматривает подобных услуг, однако, у него есть интересная программа «Спасибо от Сбербанка». Подключиться к участию в программе можно в любом банкомате, интернет-банке или отделении. Услуга бесплатная. Фишка заключается в том, что при оплате покупок или услуг дебетовой картой, клиент банка получает бонусные баллы в размере 0.5% от суммы. Баллы суммируются и накапливаются на специальном бонусном счете. Каждый балл равен 1 рублю. Впоследствии их можно обменять на товары в магазинах и компаниях-партнерах Сбербанка и этой программы, которых более 300 по всей России.

Минусы дебетовой карты Сбербанка России

Классическая дебетовая карта Сбербанка не имеет минусов. Приемлемая стоимость годового обслуживания, длительный срок действия, низкая комиссия за снятие наличных, большое количество отделений и банкоматов по всей России. Однако, больше — не значит лучше. Если у дебетовой карты действительно нет слабых мест, то у самого Сбербанка России их более чем предостаточно. Именно такое мнение складывается после анализа отзывов клиентов банка.При этом нет какой-то основной причины жалоб, так сказать слабой точки, потому что жалуются на все. От обслуживания до косяков в банкоматах, от перебоев в работе приложений до хамства и некомпетентности консультантов, о непонятных списаний средств с счета до разглашения личной информации. Нет, конечно, есть и те, кто доволен обслуживанием, тем не менее, подавляющее большинство граждан в возрасте от 20 до 30 лет недовольны работой самого банка. К сожалению по карте нет начисления процента на остаток. Она не является доходной и получить хотя бы не большую сумму за хранение денег на карте, в отличие от вкладов в Сбербанке, не приходится рассчитывать.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

investor100.ru

Доходная карта - рейтинг самых выгодных карт банков

Считается, что карты у банков бывают либо кредитные, либо дебетовые. А бывают с изюминкой – с начислением процентов, их так и называют - доходные. Какие банки предлагают своим клиентам самые выгодные доходные карты – читайте в нашем обзоре.

Доходная банковская карта – эта та, на которую банк причисляет проценты на остаток собственных средств. Доходная карта может быть не только дебетовой, но и кредитной. В последнем случае банк начисляет процент на остаток собственных средств на карте.

Какие же доходные карты сегодня представлены среди банков?

На сегодняшний день среди доходных карт можно выделить следующие схемы начисления процентов на остаток средств на счете:

• Проценты начисляются ежемесячно, процентная ставка зависит от размера неснижаемого остатка на конец месяца и от вида карты (Русский Стандарт, Бинбанк, Тинькофф, Промсвязьбанк).

При этом, процентная ставка и требования к неснижаемому остатку у банков очень разнятся. Например, Промсвязьбанк требует, чтобы на счете на первый календарный день месяца лежало более 15 000 рублей и тогда банк начислит клиенту 4,5%. А вот Бинбанк при сумме неснижаемого остатка от 10 000 рублей начислит уже 5%. Но если клиент хранит свыше 300 000 рублей на карте Бинбанка, то процент будет уже ниже – 3%. Самые лояльные требования у Русского стандарта – за остаток в размере от 5 000 до 50 000 рублей банк начисляет 10%.  Все это для классических видов карт. Для держателей золотых и премиальных карт – банки предлагают уже более выгодные условия. Тот же Бинбанк, при прочих равных требованиях к сумме на счете, начисляет уже 8% для золотых карт, и 10% для платиновых.  А вот для держателей статусных карт Русского стандарта потребуется помимо повышенного неснижаемого остатка (от 30 000 рублей) еще и совершить по карте покупки на сумму от 30 000 рублей, но при этом банк также начислит 10%.

• Процент начисляется ежедневно, при соблюдении требований к неснижаемому остатку (IQ Card, RocketBank).

У компании IQ Card требования к неснижаемому остатку – 10 000 ежедневно, при этом и причисление процентов происходит на ежедневной основе. Таким образом, если в какой то день у клиента сумма на счете была ниже неснижаемого остатка, то за этот день проценты ему начислены не будут. Размер процентов – 8% годовых.

У RocketBank 9% годовых также рассчитываются ежедневно из расчета 9%/365, при условии, что остаток по счету в этот день не менее 30 000 рублей и не более 300 000 рублей. Проценты выплачиваются не позднее 3 рабочего дня календарного месяца.

Вам понравится:

В чем же выгода для клиента от такого продукта?

Во-первых,  доходная карта - своего рода альтернатива краткосрочному депозиту, при этом, с достаточно привлекательной процентной ставкой от 3% до 10% годовых (в зависимости от условий банка). А также, в отличие от банковского вклада, с карты деньги можно снимать в любой момент, кроме того – пополнять также в любой момент и на любую сумму.

Где «собака зарыта»?

В любом случае, соблюсти все требования банка для начисления процентов и получения  достойного дохода большинству клиентов вряд ли удастся. Но, этих средств, например, хватит для того, чтобы покрыть расходы на обслуживание карты, на оплату мобильного банка.

bankcreditcard.ru

Проценты на остаток по карте Сбербанка: как начисляются

В настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика.

Кому подойдет карта Сбербанка

Данный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:

1. Зарплатные клиенты Сбербанка. То есть те, кто получают заработную плату через эту финансовую организацию.
2. Пенсионеры. Эта группа лиц находится под социальной защитой государственной стороны и может рассчитывать на получение пластиковой карты, подразумевающей дополнительные начисления.
3. Заемщики. В перечне продуктов Сбербанка есть карты, которые подразумевают начисление дополнительных процентов на оставшиеся денежные средства.
4. Социально уязвимые категории. Люди, которые получают пособия, материальную помощь, стипендии и прочие выплаты от государства, могут сделать такую карту и, храня на ней деньги, получать дополнительные процентные начисления.
5. Остальные граждане. Если вам регулярно перечисляют денежные средства ваши друзья или родственники, вы можете оформить карточку в Сбербанке и проводить безопасные операции, получая дополнительный доход.

Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.

Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом

Какие преимущества дает владение картой с начислением процентов

Ни для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:

• оперативный процесс оформления и получения карты в банковской организации;
• безвозмездный выпуск и сервисное сопровождение;
• возможность получения дохода за хранение денежных средств на карте;
• шанс на оформление вспомогательных карточных носителей;
• множество дополнительных предложений от эмитента;
• разработана гибкая система скидок при оплате покупок у партнеров компании;
• возможность пользования картой за пределами нашего государства;
• отсутствие необходимости стоять в банке за пенсиями, пособиями и прочими выплатами;
• моментальное поступление денежных средств на карту;
• простой процесс вывода средств в наличный вид с помощью банкоматов и терминалов.

Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.

Доходными являются не все карты Сбербанка

Какие возможности дает пользователю карточка с начислением процентов

Главная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение.

На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год.

Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма.

Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена.

Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе.

А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.

На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов

Как получить карту с начислением процентов

В банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты»,  необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ.

Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней.

Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации.

После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком.

Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения.

Разновидности карточек с начислением процентов на оставшиеся средства

Организация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны.

Социальная карта

Ее изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии.  Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален.

Социальная карта для пособий

Еще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.

Проценты начисляются по социальным картам

Карты по рублевым счетам

Согласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%.

Личная карточка

В Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются.

Зарплатный продукт

Зарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком.

Мультивалютные карты

Это самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается.

Корпоративные и бизнес-карты

Это депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений.

Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты.

fintolk.ru

• 
  Как вывести биткоины с blockchain на карту сбербанка
• 
  Перевод с карты на телефон мтс
• 
  Какая карта сбербанка лучше мастеркард или виза
• 
  Индивидуальный дизайн банковской карты
• 
  Золотая зарплатная карта сбербанка минусы и плюсы
• 
  Как проверить сберкарты баланс
• 
  Как узнать баланс на карте сбербанк через телефон
• 
  Виртуальная карта сбербанка как открыть
• 
  Стоимость карты сбербанка
• 
  Где находится код безопасности на карте visa сбербанк
• 
  Пополнить карту через мтс