Тарифы РКО для юридических лиц и ИП: правила и критерии выбора. Стоимость рко в банках

Тарифы на РКО в банках

Расчетно-кассовое обслуживание (или РКО)– комплексная банковская услуга по работе с движением финансовых средств компании на расчетном счете. В нее входят регистрация оборотов, хранение и перемещение денежной массы с привязкой к счету контрагента.

Обслуживание расчетного счета входит в перечень основных услуг для индивидуальных предпринимателей и юрид.лиц, ведь ведение бизнеса в нашей стране без наличия банковского счета у компании практически невозможно. При этом важнейшим регламентом взаимоотношений между банковским учреждением и его клиентом является договор на расчетно кассовое обслуживание.

Стоимость тарифов на РКО в банках

Правовое регулирование РКО

Ведение расчетного счета – это комплекс услуг, оказываемых банком. И регулируются они как внутренними правилами финансового учреждениями, так и рядом нормативных документов. В их число входят:

• ФЗ №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»,
• Гражданский Кодекс РФ,
• Нормативная база ЦБ РФ.

При этом ведение расчетного счета и тарифы РКО со стороны Центробанка контролируются следующими Положениями «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях», «О безналичных расчетах РФ» и рядом других.

Документы для открытия РКО

Открыть счет в банке может далеко не каждая организация. Так действующее законодательство предусматривает ряд причин, по которым банк вправе отказать в РКО. Подробнее вы можете узнать здесь (статья Открытие расчетного счета для ООО).

Поэтому как ИП, так и представитель коммерческой или некоммерческой организации обязан предоставить сотруднику банка перед подписанием договора на РКО регламентированный перечень документов.

Для ИП и ООО это могут быть:

Из чего состоит РКО?

Обслуживание расчетного счета включает в себя целый комплекс услуг, подразделяемых на базовые (оказываются бесплатно или по фиксированному тарифу) и дополнительные, стоимость которых рассчитывается отдельно в виде процента от суммы денежных средств, с которыми осуществляется работа. Так в перечень базовых, как правило, входят:

• безналичные расчеты,
• кассовое обслуживание (работа с наличностью),
• документальное подтверждение операций по счету (выдач выписок).

Дополнительные услуги могут включать в себя:

• инкассацию,
• эквайринг,
• предоставление удаленного доступа к расчетному счету (интернет-банкинг).

Также для совершения операций по счету банковские учреждения применяют унифицированные формы, единые для всех учреждений:

• 0401060 – платежные поручения для перевода денежных средств с расчетного счета,
• 0402001 – форма, необходимая для внесения на счет в банке наличных средств,
• кассовые чеки – форма для выдачи наличных средств со счета.

Основными же инструментами, позволяющими владельцу счета работать с имеющимися на нем денежными средствами, являются чековая книжка и пластиковая корпоративная карта. Чековая, как правило, является обязательной, хотя и корпоративная карта сегодня входит практически во все тарифы на РКО в банках.

Безналичные операции по РКО

Проведение безналичных операций – самый обширный и распространенный пакет услуг расчетно-кассового обслуживания. Он включает в себя работу как с рублевыми, так и с валютными счетами, о которых будет сказано отдельно.

Так в перечень работ по безналичным операциям входят:

• выполнение поручений клиента (оперативное проведение операций по предоставленным документам),
• подготовка и выдача выписок по расчетному счету,
• информирование клиента о текущем состоянии счета (поступления и списание денежных средств).

Осуществляться такой вид обслуживания в зависимости от того, какие тарифы РКО вы выбрали, может на основании бумажных носителей, лично предоставляемых уполномоченным лицом в банк, либо через личный кабинет интернет-банка. Проведение операций вторым способом становится все более популярным ввиду экономии времени и средств клиента на работу со счетом. При этом и стоимость обслуживания через онлайн банкинг достаточно невысока.

Валютные операции

Валютные операции – отдельный сегмент банковских услуг, предполагающий работу сразу с тремя расчетными счетами компании, открытыми в одном банке. К ним относятся текущий (для работы с имеющейся иностранной валютой), транзитный (необходимый для ведения учета поступающей прибыли) и еще один, позволяющий вести учет приобретенной на внутреннем рынке валюты.

Различаются не только тарифы на РКО в банках для валютных и рублевых счетов, но и сам перечень услуг. Для валютного расчетно-кассового обслуживания это:

• выполнение поручений компании по приобретение или реализации валюты,
• продажа части валютной выручки (обязательной),
• конверсионных операции,
• проведение переводов по экспортно-импортным сделкам клиентов.

Операции с наличными

При обслуживании счета ИП или ООО в банке также предусматривается возможность пополнения р/с наличными или снятие наличности в банке. Для этого уполномоченное лицо может использовать чековую книжку, заполняя каждый раз чек в строгом соответствии с требуемыми правилами.

Также новые тарифы банков предлагают и выгодные условия на выпуск одной или нескольких корпоративных карт. Они позволяют пополнять счет или снимать с него денежные средства без участия в процессе сотрудника банка. Для этого достаточно воспользоваться специальным терминалом и ввести пинкод для проведения операций по карте.

Интернет эквайринг

Безналичная оплата большинства товаров и услуг предполагает наличие у организации-продавца терминалов для пластиковых карт. Услуга подключения таких способов расчета с клиентами называется эквайрингом.

Банк заключает дополнительной договор с контрагентом, что позволяет без использования кассы с наличными переводить на р/с компании денежные средства клиентов при внесении оплаты картой.

Аналогичный метод работает и при расчете в режиме онлайн. На сайте контрагента перевод денежный средств на банковский счет в защищенном режиме проходит через специально устанавливаемый сервис.

Бывает ли бесплатным обслуживание расчетного счета?

Бесплатным обслуживанием расчетных счетов банки хотят привлечь к себе как можно больше клиентов. Однако таковым оно никогда не было и не будет. Экономию вы можете получить лишь на период проведения какой-либо акции, но и в этом случае бесплатными будут лишь определенные услуги:

• оформление договора РКО,
• несколько месяцев обслуживания счета,
• предоставление доступа в интернет-банк,
• несколько поручений в месяц.

Но и здесь важно понимать – акции распространяется на какой-то один, максимум два вида услуг.

Советы и рекомендации эксперта

Большинство клиентов банков не уделяют внимание такому вопросу, как договор на РКО. Внимательно ознакомьтесь с тарифами банка и особенностями обслуживания счета, только после этого заключайте с финансовым учреждением партнерство.

Также, подготавливая бумаги для банка, уточните перечень необходимых документов. В противном случае банк может отказать вам в открытии расчетного счета.

bankischet.ru

что это, кому нужна услуга, от чего зависят тарифы, как сделать выбор

Тарифы РКО — первое, что должно интересовать юридическое лицо или ИП при обращении в финансовое учреждение и открытии расчетного счета. Но при выборе варианта часто возникают вопросы — на что ориентироваться при выборе расчетно-кассового обслуживания банка, что входит в РКО, и какой тариф будет наиболее выгодным для клиента. Эти моменты рассмотрим подробно.

Что такое РКО: кому нужна услуга

Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс услуг, касающийся содержания расчетного счета, и предоставляемый банками клиентам. Задача расчетно-кассового обслуживания — в обеспечении бесперебойной работы и ускорения операций с деньгами на расчетном счету. Банковские услуги не бесплатны. Почти за каждое действие финансовое учреждение взимает определенную плату.

В желании подключить как можно больше клиентов, банки предлагают полноценные тарифы РКО,  включающие в себя определенный набор услуг. От «наполнения» тарифного плана зависит его конечная стоимость. Сегодня выделяется два основных предложения:

• Для крупных компаний, совершающих ежедневно большой объем транзакций. Для таких клиентов финансовое учреждение предлагает расширенный вариант расчетно-кассового обслуживания с соответствующей ценой. Общие затраты компаний снижаются за счет объема проводимых платежей.

• Для ИП, который только развивают бизнес. В этом случае тарифы подразумевают меньший набор услуг, что позволяет сэкономить на расходах.

Читайте также — Условия открытия расчетного счета

От чего зависят тарифы РКО?

При выборе банка и расчетно-кассового обслуживания важно понимать, из каких составляющих формируется этот параметр.

Тарифы РКО включают:

• Расходы на открытие расчетного счета. Этот платеж делается один раз при оформлении услуги.
• Ежемесячные выплаты за обслуживание. В отличие от прошлой статьи расходов, здесь объем затрат выше. В частности, для ИП такие платежи могут составлять существенную часть получаемой прибыли.
• Ставка по отправке платежного поручения. Эта часть тарифа РКО для ИП и юридических лиц существенно влияет на конечный платеж.

Кроме перечисленных элементов, расчетно-кассовое обслуживание включает и ряд других тарифов — за снятие наличности по чеку, эмиссию корпоративной карты, прием платежей, реализацию зарплатного проекта, снятие наличных по чеку и прочие. В сумме формируется общий тариф РКО, выплаты по которому ложатся на «плечи» ИП или юридического лица.

Если говорить в целом, все составляющие плана условно делятся на три категории — одноразовые платежи, периодические выплаты и перечисление средств за определенные операции.

При выборе наибольшее внимание уделяется трем критериям:

• Расходам на открытие.
• Стоимость ежемесячного обслуживания.
• Платеж за проведение поручений банковскими учреждениями.

Как выбрать тариф РКО для юридических лиц и ИП?

Знание основных составляющих тарифного плана еще не дает ответы на вопросы, касающиеся выбора расчетно-кассового обслуживания. Здесь стоит учесть следующие советы:

• Выбирайте тарифы РКО, которые больше подходят именно под ваш вид бизнеса.
• Для ИП, открывающих расчетный сет для оплаты арены или налогов, подойдет расчетно-кассовое обслуживание с наименьшим ежемесячным платежом.
• Проследите, чтобы интернет-банкинг входил в выбираемый план.
• Выбирайте тарифы РКО с наименьшей комиссией за снятие наличности (если в процессе деятельности приходится часто совершать такие операции).
• Если ежемесячный объем платежных операций превышает сотню, лучше отдать предпочтение безлимитному плану.
• Новичкам лучше отдавать предпочтение тарифам расчетно-кассового обслуживания, в которых отсутствуют стартовые издержки.

В завершение стоит отметить, что многие банки предлагают льготные тарифы РКО, поэтому при выборе подходящего варианта не нужно делать спешных решений. Как юридическому лицу, так и ИП необходимо проанализировать предложения, оценить возможности и принять решение.

raschetniy-schet.ru

Расчетно-кассовое обслуживание

abr.ru

тарифы на РКО для ИП и ООО + отзывы

Из статьи вы узнаете, как открыть расчетный счет в банке Возрождение для ИП и ООО. Поговорим о тарифах на РКО, дополнительных услугах и дистанционном управлении счетом. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие счета и собрали отзывы клиентов.

О банке

Банк Возрождение — один из крупнейших финансовых институтов России, имеющий офисы в 21 регионе страны. На текущий момент кредитная организация оказывает услуги как крупным корпоративным клиентам, так и представителям малого бизнеса и физическим лицам.

Головной офис банка Возрождение находится в Москве, с 2015 года он контролируется бенефициарами Промсвязьбанка. Первоначально планировалось объединить обе кредитные организации, но позднее владельцы от этой идеи отказались и решили направить развитие финансовой организации в сторону современного digital-банка.

Преимущества открытия счета в банке Возрождение

Банк Возрождение обладает широкой сетью офисов, что позволяет клиентам получать быстрое и качественное обслуживание, находясь в различных регионах страны. А также кредитная организация активно развивает электронные сервисы, позволяющие управлять счетом из любой точки земного шара.

Рассмотрим, какие преимущества получает клиент, решая открыть счет в банке Возрождение:

1

Отсутствие комиссии за открытие счета. Не придется оплачивать также заверку документов, выдачу чековой книжки и подключение к системе дистанционного обслуживания.

2

Комфорт. Каждый клиент взаимодействует с банком через персонального менеджера, который поможет разобраться в любой ситуации. Услуга СМС-информирования позволит всегда быть в курсе операций по счету, что повышает безопасность производимых расчетов.

3

Множество дополнительных возможностей. Банк Возрождение оказывает полный спектр банковских услуг для фирм и предпринимателей, предлагая вместе с классическим сервисом РКО воспользоваться кредитными предложениями (в т. ч. в рамках овердрафта), эквайрингом, выдачей гарантий, персональной помощью менеджера при ведении внешнеэкономической деятельности и другими.

Тарифы на открытие и обслуживание счета в банке Возрождение

Столкнувшись с необходимостью открыть расчетный счет для ИП или фирмы, первым делом нужно определиться с тарифным планом. При этом стоит подсчитать примерное количество платежей в месяц, а также учесть необходимость внесения наличных средств и их снятие. Независимо от того, на каком тарифном плане остановил свой выбор клиент, банк Возрождение проведет открытие счета для ООО или предпринимателя полностью бесплатно.

Приведем в таблице информацию о действующих в банке Возрождение тарифах на РКО.

Обслуживание счетов ИП

Обычно бизнес ИП относительно небольшой, платежей такие клиенты делают немного. Стоимость РКО является крайне важным параметром для них при выборе тарифа. Если клиента не интересуют дополнительные услуги, то он может воспользоваться тарифным планом «Бизнес старт», предусматривающим только ведение рублевого валютного счета и доступ к системе дистанционного обслуживания.

Интерес для ИП также представляет и тариф «Бизнес без лишних комиссий», но только если сумма проводимых через банк операций минимальна.

Обслуживание счетов для ООО

Организациям банк Возрождение предлагает на выбор различные тарифы, что позволяет подобрать оптимальный вариант с учетом размера бизнеса и количества производимых операций. Большинство тарифных планов позволяют пользоваться полным набором дополнительных услуг, включая валютный контроль и корпоративные карты.

Важно учитывать, что платежи в адрес физических лиц даже внутри банка Возрождение тарифицируются отдельно. Это происходит из-за борьбы с обналичиванием средств и усиления контроля за соблюдением ФЗ-115.

Как открыть расчетный счет в банке Возрождение

Классический способ открытия счета для ООО или частного предпринимателя — посещение офиса кредитного учреждения. Сотрудники отделения помогут с выбором оптимального тарифа для бизнеса, ответят на все вопросы и при необходимости сразу подключат дополнительные услуги. Но выгоднее открыть счет в банке Возрождение для ИП или ООО через интернет. В этом случае первые 3 месяца не будет взиматься комиссия за ведение счета и осуществление любых платежей в пользу организаций и предпринимателей.

Зарезервировать номер счета и подать заявку можно также и через специалиста контактного центра по телефону. В этом случае будут действовать все те же специальные предложения, что и при заполнении онлайн-заявки.

Онлайн-заявка на расчетный счет в банке Возрождение

Наиболее удобный способ начать оформление счета — подача онлайн-заявки на официальном сайте банка Возрождение. Клиенту достаточно заполнить общую информацию о фирме или ИП и указать контактные данные. Через некоторое время на электронную почту придет письмо, содержащее информацию о номере счета. Останется только представить пакет документов в офис для получения полного доступа ко всем операциям.

Рассмотрим, какую информацию нужно указать в онлайн-заявке:

1. Краткое наименование ИП или фирмы.
2. ИНН.
3. Данные контактного лица (имя, телефон, email).
4. Город и офис, в котором удобней оформить документы.

Документы для открытия счета ООО

Только после получения банком Возрождение полного комплекта документов и его проверки счет будет открыт. До этого момента использовать его полноценно не получится.

Но проблем с подготовкой бумаг возникнуть не должно, так как их список довольно стандартен:

1. Свидетельства ОГРН и ИНН.
2. Устав и другие учредительные документы.
3. Лицензии и разрешения, выданные юр. лицу (при наличии).
4. Решение или протокол о назначении руководителя и его паспорт.
5. Договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение для подтверждения юр. адреса фирмы.
6. Финансовая отчетность за предшествующий год.
7. Рекомендательные письма других клиентов банка Возрождение или других кредитных организаций.

Документы для открытия счета ИП

Предпринимателю потребуется меньше бумаг для открытия счета в банке Возрождение, чем юр. лицу. Это связано с отсутствием необходимости подтверждения адреса и упрощенными требованиями к данной категории клиентов.

Рассмотрим, какие документы нужно представить в банк Возрождение для открытия счета ИП:

1. Паспорт ИП.
2. Лицензии (при наличии).
3. Налоговую декларацию за прошлый год.
4. Рекомендательные письма и отзывы от других клиентов банка Возрождение или от других кредитных учреждений.

Иногда банк может запросить дополнительные документы (например, договора аренды торговых помещений), но происходит это редко, особенно если клиент является ИП, а не юр. лицом.

РКО в банке Возрождение

Банк Возрождение предлагает своим клиентам не только выгодные тарифы на РКО. Вместе со стандартным обслуживанием они получают доступ к различным дополнительным услугам. Комплексный подход к обслуживанию избавляет клиента от необходимости подыскивать подходящие предложения по каждому сервису, тратить время на согласование и подписание дополнительного договора и позволяет сэкономить средства.

Рассмотрим, какие услуги вместе с классическим РКО доступны для юридических лиц и ИП в банке Возрождение:

• корпоративные карты;
• зарплатные проекты;
• валютный контроль и сопровождение валютных операций;
• инкассация;
• торговый эквайринг;
• сервис по регистрации ИП и ООО.

Конкретный комплект услуг каждый клиент может выбрать самостоятельно, воспользовавшись при необходимости помощью специалистов банка Возрождение.

Корпоративные карты

Существенно упростить работу с подотчетным средствами помогают корпоративные карты от банка Возрождение. Фирма или предприниматель может пользоваться ими для оплаты командировочных, хозяйственных или представительских расходов. Доступ уполномоченных сотрудников к средствам осуществляется только в пределах установленных лимитов, которые в любой момент легко можно изменить. При этом для осуществления закупки или оплаты расходов в командировке нет необходимости возить крупные суммы наличных. Все операции проводятся с помощью банковской карты.

В случае утраты карточку можно оперативно заблокировать. Это существенно повышает безопасность, ведь средства останутся на счете в полной сохранности.

Зарплатный проект в банке Возрождение

Открыв зарплатный проект в банке Возрождение, предприятие или ИП может существенно сократить работу бухгалтерии при выплате заработной платы сотрудникам, уменьшить расходы на инкассацию и охрану денежных средств, а также оптимизировать целый ряд других процессов. Сотрудникам не потребуется больше тратить рабочее время на получение зарплаты, а утечка конфиденциальной информации о ее размере будет фактически исключена, ведь данные будут недоступны для других работников.

Дополнительно каждый сотрудник получает ряд привилегий от банка Возрождение, например, упрощенное получение кредитов. Это повышает мотивацию сотрудников и увеличивает эффективность и работы.

Конечно, зарплатный проект от банка Возрождение имеет свои преимущества и недостатки, но первых все же больше. Ведь данная услуга существенно упрощает и ускоряет такой важный и ответственный момент, как выплату заработной платы работникам фирмы.

Валютный контроль в банке Возрождение

Банк Возрождение имеет большой опыт в выполнении функций агента валютного контроля. Специалисты кредитной организации обеспечат не только проведение валютных операций клиента по нормам действующего законодательства, но и при необходимости окажут консультационную помощь и помогут с проведением сделок в рамках внешнеэкономической деятельности.

Инкассация

Банком Возрождение активно развивается услуга инкассации денежных средств. С целью упрощения процедуры при проведении операций используются одноразовые сейф-пакеты, а управление сервисом доступно через мобильное приложение. С помощью смартфона или планшета можно оперативно оставить заявку на внеочередную инкассацию или отказаться от планового заезда сотрудников, согласовать подключение новых торговых точек и т. д.

Торговый эквайринг в банке Возрождение

Различным торгово-сервисным предприятиям банк Возрождение предлагает выгодные тарифы на эквайринг. Эта услуга позволяет существенно увеличить оборот фирмы или предпринимателя за счет организации приема платежей по банковским картам, ведь все больше людей предпочитают лишний раз не иметь дел с наличными.

Сервис регистрации ИП и организаций

Начинающий бизнесмен, только решивший открыть свое дело, сталкивается с необходимостью подготовки различных документов для оформления в ИФНС. Сервис регистрации ИП и ООО помогает упростить процесс сбора документов для налоговой. Достаточно заполнить необходимую информацию на сайте, и система автоматически сформирует полный комплект бумаг. Останется только распечатать необходимые бланки, оплатить госпошлину и отнести бумаги в налоговую инспекцию.

Управление расчетным счетом в банке Возрождение

Клиенты могут управлять счетом в банке Возрождение, как классическим способом, лично посещая офис и передавая необходимые документы на бумажных носителях, так и проводя операции с помощью сервисов дистанционного обслуживания.

Оптимальный вариант для себя каждый клиент выбирает сам, но использование «бумажной технологии» приведет к дополнительным финансовым затратам и необходимости тратить время на визиты в офис банка. Гораздо эффективней использование дистанционных сервисов, позволяющих проводить все операции из офиса или даже дома.

Интернет-банк

Сервис интернет-банка открывает клиентам возможность управлять своим счетом в любое время суток. Это позволяет оперативно получать информацию об остатке и поступлениях средств, быстро формировать и отправлять платежные поручения и иные документы в банк. При этом снижается вероятность ошибок. Высокую безопасность проведения операций гарантирует применение только надежных проверенных технологий. Собственный удостоверяющий центр банка имеет все необходимые лицензии ФСБ РФ.

Отзывы об РКО в банке Возрождение

Максим Тарасов:

«9 лет назад, выбирая банк для открытия расчетного счета своей фирмы, остановился на банке Возрождение. Фактически роль на тот момент сыграло удобное расположение офиса и отсутствие очередей. Но за все это время ни разу не пожалел. Сталкивался несколько раз с различными проблемами, но сотрудники всегда помогали их разрешить в максимально короткие сроки».

Сергей Осипов:

«Являюсь клиентом банка с 1997 года. Пользуюсь услугами и как руководитель организации и как простой физик. Очень нравится отношение сотрудников, которые всегда готовы помочь с разрешением вопросов, а не как в других банках, где непонятно, с человеком общаешься или с роботом. Единственный минус, который за 20 лет могу отметить — неудобное расположение Ульяновского филиала».

Иван Арбузов:

«Пользуюсь услугами банка Возрождение как ИП уже несколько лет. За это время не возникло проблем совсем. Всегда проводят платежи оперативно, и все нужные услуги можно в одном месте заказать. Эквайринг тоже подключили без проблем, и оборот немного подрос по торговле. Еще бы кредиты одобряли предпринимателям проще, цены бы банку не было».

rko-bank.ru

Как подобрать лучшее РКО при открытии бизнеса / Блог компании Credit Security / Хабр

По результатам нашего опыта мы составили тарифную матрицу, которая содержит более 30 актуальных тарифных планов банков из Топ — 10 для предпринимателей. Кроме того, чтобы максимально упростить процедуру выбора РКО, мы связали нашу матрицу с online-анкетой, отвечая на которую система находит оптимальное для вас решение. В результате вы получаете рекомендацию из топ-3 тарифных планов с указанием плюсов и минусов каждого, а также описание стратегии, что делать в будущем при расширении бизнеса.

С чего начать? Для начала нужно оцифровать то количество операций, которое совершает ваша организация (для действующих компаний) либо планирует осуществлять в ближайшие 6-12 месяцев (для Start-Up).

Какие это операции? Что касается расчетно-кассового обслуживания, можно выделить следующие операции:

1. Обслуживание текущих счетов в российских рублях (далее – Rub) и иностранной валюте, обслуживание системы дистанционного банковского обслуживания (далее – СДБО) и переводы в Rub.

! Важно обратить внимание для организаций Start-up, будет ли начисляться комиссия за обслуживание текущего счета, если первые несколько месяцев не будет ни поступлений на счета, ни списаний. Некоторые банки взимают стоимость обслуживания тарифного плана вне зависимости от наличия поступлений на счета.

2. Переводы в иностранной валюте, покупка валюты для расчетов по импортным контрактам, валютный контроль (актуально для тех, кто работает с валютными переводами – экспорт товаров, работ, услуг или наоборот импорт товаров, работ, услуг).

3. Выдача наличных денежных средств наличными для выплат заработной платы, выплата заработной платы сотрудникам на карточки в рамках зарплатных проектов, выдача наличных денежных средств для хозяйственных нужд (командировочные, закупка расходных материалов и т.д.)

Для того, что рассчитать стоимость ежемесячного обслуживания, вам необходимо оцифровать вышеуказанные операции, найти все тарифы понравившихся банков, проанализировать, а все то, что не сможете найти на сайте банка (а такое часто бывает), нужно будет уточнять или в офисе банка, или через контакт-центр.

Отметим, что помимо ежемесячной стоимости банковских услуг существуют еще и разовые комиссия, которые банки удерживают разово при открытии текущих счетов. Такими комиссиями могут быть: стоимость открытия текущего счета в Rub, стоимость открытия текущего счета в валюте, подключение к системе СДБО, комиссия за предоставление электронного ключа, комиссия за заверение устава и карточки с образцами подписей, а также других юридических документов, которые необходимы при открытии счета, оформление чековой книжки и другие.

Суммируя постоянные расходы (ежемесячные комиссии за обслуживание) и разовые, вы сможете рассчитать стоимость банковского обслуживания.

Когда вы рассчитали стоимость банковского обслуживания стоит определиться, достаточно ли у вас информации для принятия решения? Только лишь вопрос стоимости важен при открытии текущего счета?

Может показаться, что критерий цены является единственным при выборе банка, но это не так. Следует обратить внимание на следующие важные критерии: скорость открытие счетов, наличие отделений данного банка в вашем городе, кредитный уровень организации. Последний критерий особенно важен с учетом того, что за последние 6 месяцев 2016 года было отозвано лицензий у 44 банков, а за 2015 год – у 101. Чем вы рискуете, если у банка отзывают лицензию? Фактически банк не может исполнять свои обязательства перед вами, таким образом ваши счета блокируются и уже возникают сложности с тем, как вернуть денежные средства, которые «зависли» на счетах?!

К нам обратились компания Admirals, у которой была цель провести аналитику по банкам и выбрать оптимальный вариант для РКО. Компания занимается интерактивными инсталляциями, виртуальной и дополненной реальностью.

Помните, недавно все ловили покемонов на улице через смартфон, так вот, парни успешно внедряют данную технологию для бизнес-решений, комплексных приложений с качественно проработанным контентом и звуком. Среди реализованных проектов, уже успели пополнить список такими именами как BMW, Oriflame, МТС, Музей Денег (СПБ), ЦДХ (МСК), БДТ (СПБ).

В неформальной обстановке, общаясь с ними, мы, во-первых, протестировали интересные приложения с виртуальной реальностью, а, во-вторых, обработали их запрос, превратив его в структурированный список критериев, которые наиболее важны для них.

Основные критерии выбора были следующие:

1. Нужен вариант, где плата за обслуживание РКО будет минимальной2. Первые несколько месяцев может не быть поступлений денежных средств на счета, соответственно не хочется платить за услуги, которыми в данный момент не пользуешься.3. Количество платежей до 10 в месяц (без учета налоговых платежей) 4. Поступления на счета — до 5 млн. Rub 5. 50% от всего объема выручки – валютная выручка, соответственно будут расходы за валютный контроль 6. Снятие наличных на первоначальном этапе — до 1 млн. Rub7. Должны быть офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани и других городах-миллионниках

Итак, для анализа мы выделили ТОП — 8 или 17 тарифных планов и условий по расчетно-кассовому обслуживанию, более 30 различных операций, за которые банк удерживает те или иные комиссии. Эти банки рассматривались исходя из широты региональных офисов или банки, которые специализируются только на работе с юридическими лицами.

Анализировались следующие банки:

По предварительному анализу, исходя только из стоимости Расчетно-кассового обслуживания, в Топ-3 ver.1 попали следующие тарифные планы (без стоимости зарплатного проекта):

Для ребят из компания Admirals была важна также стоимость снятие наличных денежных средств, по этой причине был составлен следующий Топ-3 ver.2 тарифных планов:

Проанализировав предложения банков хотим посоветовать компаниям сегмента микро- и малого бизнеса следующее:

1. При выборе обслуживающего банка определите те операции, которыми вы пользуетесь или будете пользоваться в будущем, оцифруйте их.2. Снятие наличных через кассы банка, значительно увеличивают расходы организации на банковское обслуживание в сравнении с зарплатными проектами.3. Обратите внимание на неценовые показатели, такие как, территориальное расположение отделений, отзывы на специализированных сайтах-форумах, кредитный рейтинг организации. Это информация позволит провести углубленный анализ предложений по обслуживанию на банковском рынке.4. Если ограничены во времени, то консультируйтесь у профессиональных компаний на финансовом рынке.

habr.com

• 
  Отп банк личный директ
• 
  Отп банк директ личный
• 
  Татфондбанк банк официальный сайт куда платить кредит
• 
  Банковские ячейки для сделок с недвижимостью
• 
  Ипотека какой процент в банках в 2018 году
• 
  Как отключить моб банк
• 
  Как правильно взять кредит в банке
• 
  Вскрытие банковских ячеек
• 
  Заявка в россельхозбанк на кредит
• 
  Как поменять номер мобильного банка
• 
  Залоговые автомобили банков