Что такое пролонгация и как она действует. Пролонгация что это в банке

Что такое пролонгация вклада — условия продления и, как это сделать правильно

Что такое пролонгация вклада

Что такое пролонгация вклада? Обычно этим вопросом люди, в основном новички, начинают задаваться тогда, когда приходят в банк по окончанию срока действия договора по вложению своих денежных средств. И с удивлением обнаруживают, что их договор продлен на тех же или измененных на дату окончания банковского вклада условий. Вот и начинают возникать в голове самые разные вопросы: что, зачем и почему?

Если вы еще новичок и только начали делать свои вложения с разными целями в финансово – кредитные учреждения, и не хотите в конце срока договора получить неожиданные неприятные сюрпризы, вам просто необходимо знать всю суть пролонгации вклада и все условия ее продления, которые мы будем рассматривать в данной статье. И, если вам еще интересно, то дочитайте эту статью до конца.

Содержание

Что такое пролонгация вклада На что необходимо обратить внимание при заключении договора Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада Условия пролонгации вкладаКак пролонгировать вклад в банкеШаг 1. Внимательно изучаем все условия договораШаг 2. Посещение отделение банкаШаг 3. КонсультируемсяШаг 4. Согласуем условия вложенийШаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договораКак отказаться от пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада

При открытии вклада между вкладчиком и финансово – кредитной организацией заключается договор, в котором отражены все нюансы и условия сотрудничества между сторонами. В этом же договоре обязательно должен быть указан и срок размещения денежных средств вкладчиком, по окончанию которого в договоре должно быть указано, подлежит ли вклад дальнейшему продлению или нет. Это продление договора и будет называться пролонгацией вклада.

А теперь дадим краткое определение этого понятия.

Пролонгация вклада – это продление срока нахождения ваших денежных средств на счете финансово – кредитной организации. При чем, проценты на эти денежные средства продолжают начисляться.

Существуют два типа пролонгации:

Автоматическая пролонгация – продление срока вклада без заключения нового соглашения сторон.

У вкладчика нет необходимости обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Допускается неограниченное количество автоматических пролонгаций, что обязательно прописывается в договоре.

Неавтоматическая пролонгация — пролонгация, при которой вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк либо с намерением забрать собственные средства, либо заключить новый договор.

Наличие необходимости заключения договора по окончании срока вклада или нет, является основным и важным отличием автоматической или неавтоматической пролонгации.

На что необходимо обратить внимание при заключении договора

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада. Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора.

Размер процентной ставки

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления.

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется. Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

Если автоматической пролонгации вклада договором не предусмотрено, то по окончанию срока его действия, на ваши средства либо вообще проценты начисляться не будут, либо процентная ставка будет установлена такая, как на вкладе «до востребования».

Период продления вклада

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

Размер вклада

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада

Пролонгация вклада, как и все на этом свете, имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам пролонгации вклада можно отнести:

нет необходимости ездить в отделение банка, что существенно экономит силы, время и нервы;
экономия денежных средств за счет уменьшения расходов на дорогу до отделения банка. Тем более, если вы живете в другом городе.

К негативным моментам пролонгации вклада можно отнести:

в случае большой суммы вклада на вкладе могут возникнуть проблемы со снятием денег после продления, которую необходимо будет заказывать заранее;
могут появиться невыгодные условия после продления вклада;
может возникнуть потеря процентов, если вы его досрочно восстребуете.

Условия пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада, и, какие виды ее существую мы уже знаем. Теперь разберем на каких условиях происходит пролонгация вклада.

Срок пролонгации вклада

Если договором предусмотрена пролонгация вклада, то, как правило, он продлевается на тот же срок, что и первоначальный. А, если вклад пролонгируется на другой срок, то это обязательно должно быть отражено в договоре.

Дата начала вклада после пролонгации

Как правило, действие нового периода вклада начинается на следующий день после его окончания. Это правило действует, если иное не указано в договоре. Поэтому, перед подписанием договора, обязательно его внимательно прочитайте.

Процентная ставка при пролонгации договора вклада

Чаще всего, при пролонгации вклада устанавливается новая процентная ставка, которая приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент. Это при условии, что в договоре не отражены другие условия.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии.

Постоянство новой ставки

При пролонгации вклада новая процентная ставка останется неизменной на протяжении всего действия нового договора. Ставка может измениться только в случае очередной пролонгации.

Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик по окончанию действия договора не снимет проценты, то они прибавятся к основной сумме вклада. И при пролонгации новая процентная ставка уже будет начисляться уже на основную сумму вклада вместе с начисленными ранее процентами.

В любом случае, все условия пролонгации вклада отражены в договоре. И вы обязательно должны внимательно ознакомиться со всеми условиями, отраженными в договоре, чтобы в будущем у вас не было неприятных сюрпризов.

Как пролонгировать вклад в банке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Шаг 2. Посещение отделение банка

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
если условия продления вкладчика не устраивают.

По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Шаг 3. Консультируемся

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласуем условия вложений

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

Как отказаться от пролонгации вклада

Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

О том, что такое пролонгация

При оформлении любого вклада клиент подписывает с банком соответствующий договор. В нем, помимо суммы депозита, обязательно указывают основные условия вклада: срок вклада, возможность досрочного расторжения договора или его продления по истечении срока вклада, возможность пополнения вклада. Каждый из этих нюансов, несомненно, крайне важен. Однако текст самого договора порой бывает настолько специфическим, что обывателю совершенно не понятно, о чем идет речь в том или ином его пункте.

К примеру, далеко не все клиенты банка знают о том, что такое пролонгация договора, и чем автоматическая отличается от той, которая осуществляется путем подписания дополнительного соглашения. А ведь способ пролонгации договора крайне важен для клиента. Если продление договора происходит автоматически, это означает, что при окончании срока действия договора клиенту не стоит обращаться в банк, чтобы заключить еще один — банк сам переоформит вклад на такой же период. То есть клиент приходит лишь в случае, если ему нужно забрать деньги либо что-то изменить в договоре. Когда автоматического продления срока действия договора не предусмотрено, деньги по окончании срока попадают на текущий счет клиента и на них перестают начисляться проценты. То есть вкладчик, не зная о том, что такое пролонгация договора, и не понимая, что в его договоре она не предусмотрена, продолжает хранить деньги в банке, не получая процентов.

Бывают и другие случаи. Например, когда клиент собирается снять деньги со счета и знает о том, что срок действия депозита закончился, но приходит в банк спустя неделю и узнает, что не может получить денежные средства по вкладу, поскольку договор продлился и теперь его нужно расторгать. При этом, естественно, автоматическая пролонгация вклада указана в договоре. Деньги-то он свои в конечном итоге заберет, но ему придется приложить для этого дополнительные усилия: писать заявления, приходить повторно и т. д. А ведь внимательное изучение договора помогло бы в обоих случаях сохранить время и нервы. продление договора

Понятие продления срока действия договора также применяется в кредитовании и некоторых других направлениях деятельности банков. В частности, о том, что такое пролонгация договора, знают многие заемщики, которых застал врасплох последний финансовый кризис. Когда люди набрали кредитов и спустя какое-то время поняли, что не могут их погасить, они начали искать возможные выходы из положения. Помимо продажи залогового имущества, которую массово предлагали банки по ипотечным и другим обеспеченным кредитам, одним из выходов было как раз продление срока действия кредитного договора с целью минимизации ежемесячного платежа. В подобной ситуации ни о какой автоматической пролонгации, конечно же, речи не было. Чтобы растянуть срок выплат, клиент должен был обращаться в банк сам, писать заявление и убеждать, что новый платеж ему окажется по силам. Лишь в этом случае он получал возможность подписать дополнительное соглашение и снизить выплаты.

Если же рассматривать вопрос о том, что такое пролонгация договора, но без привязки к кредитам, вкладам и банкам вообще, то дословно этот термин означает «продление срока». То есть пролонгировать договор - значит отсрочить конечную дату его выполнения, естественно, по обоюдному согласию сторон.

fb.ru

Что такое пролонгация кредита

Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.

Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки. Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

что такое пролонгация кредита

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
у человека хорошая кредитная история;
имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

потеря основного места заработка;
возникновение сложных болезней;
попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

пролонгация кредита это

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

паспорт и ИНН плательщика;
справка, полученная с места заработка;
документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Выгоден ли процесс банку

Пролонгация кредита — это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:

за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.

Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту. Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений. Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.

znatokdeneg.ru

Что такое пролонгация банковского вклада: условия, автоматическое продление, договор

Бесконечное вливание в русскую речь английских выражений часто приводит к тому, что люди просто не понимают о чем идет речь. Красиво звучащие на иностранном языке слова имеют прекрасные аналоги в самом богатом языке мира, стоит лишь вспомнить их звучание. Итак, пролонгация - продление, все просто и понятно сразу же. А теперь стоит разобраться, что значит пролонгация вкладов и как она действует.

При заключении с банком договора о вкладе, в нем прописываются условия возврата вложенных средств. Автоматически ваш вклад будет работать и дальше, если вы не требуете возврата средств. Банк проведет эту процедуру автоматически, вам не нужно специально обращаться в то отделение, где вы заключали договор и вновь подписывать бумаги. Ставка по вашему вкладу будет установлена также автоматически по существующим на момент продления договора процентам по вкладам в банке.

Все остальные условия, которые были внесены в договор депозита остаются неизменными, автоматическая пролонгация вкладов выгодна как банку, так и владельцу депозита - никаких лишних походов в банк и заполнение новых бумажных носителей информации.

Если вы не забираете свои средства из банка

Чаще всего автоматическое пролонгирование происходит со срочными вкладами, только при вступлении в силу обстоятельств непреодолимой ситуации, предусмотренных законом, однако каждый конкретный случай будет выноситься на суд:

Стихийные бедствия и катаклизмы
Причины, возникающие в общественной жизни - революции, забастовки, эпидемии, военные действия
Запретительные меры государственных органов - санкции, запрет на перевозки, торговлю и т.п.

В российском законодательстве нет четкого определения таких ситуаций, каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально.

Если срок действия договора, заключенного с банком истек, происходит автоматическая пролонгация вклада на тот срок, на который был заключен первый договор. Если в момент открытия депозита вы внесли в договор специальные условия непродления вклада, то счет будет заморожен, он переходит в статус «до востребования», вам нужно заново заключать новый договор и оговаривать условия его хранения, только так можно продлить депозит.

Сколько раз осуществляется полонгирование вклада

Обычная процедура пролонгирования вкладов осуществляется банком согласно условиям, прописанным в договоре с клиентом. Самому клиенту желательно накануне окончания срока действия договора поинтересоваться, какая процентная ставка действует в настоящее время, может быть, стоит поменять условия хранения финансов. Удобная услуга для тех, кто не пользуется вкладами, заключает их на определенный срок и получает только проценты, вклад автоматически пролонгируется, вы можете не появляться в банке во время хранения депозита.

Банк может и не уведомлять вас о том, что срок хранения вклада истек, на следующий день после окончания срока договора, он будет переведен в новую категорию, но уже по тем условиям, которые на текущее время действуют в банке. Чтобы не оказаться в роли потерпевшего, следите сами за сроками, чтобы вовремя перезаключить договор с банком на более выгодных условиях.

Как меняются условия хранения депозитов

В нестабильной рыночной ситуации банки часто меняют ставки по вкладам, на момент, когда ваш договор подходит к концу, ситуация может стать такой, что хранить деньги по новым условиям банка вам будет крайне невыгодно. Однако, банк не будет вас уведомлять о новых условиях уже потому, что это ему также невыгодно. Вам придет смс сообщение или будет отправлено

письмо на электронную почту, на которое вы просто не обратите внимания. У вас обязательно есть привязка вклада к телефону, значит, проверяйте состояние счета хотя бы изредка.

По состоянию на сегодняшний день процентная ставка в банке согласно пункту 4 статьи 842 ГК РФ может измениться с 9% до 0,1% годовых, а вы будете не в курсе происшедших с вашим вкладом событиями. Это так называемый вклад «до востребования» - самый невыгодный для вас, стоит внимательнее относиться к своим финансам. Если вы хотите расторгнуть договор с банком, обязательно информируйте о своем желании, чтобы на момент вашего появления в кассе было именно столько наличности. Если уже прошла автоматическая процедура пролонгации вклада, вы все равно имеете право расторгнуть договор с банком, чтобы поместить свои средства на депозит на более выгодных условиях.

Если вы не можете сами придти в банк

Условия договора предполагают, что счетом в банке можете управлять только вы, но существуют ситуации, когда человек не может сам явиться в отделение и расторгнуть или продлить вклад. Для этого есть услуги нотариуса, вы всегда можете выдать право на расторжение договора, заверенное нотариусом, есть также удобная услуга бесплатной доверенности, которую можно оформить в самом банке, вне зависимости от того, когда вы подписали такую доверенность и если не отозвали ее в банке.

При оформлении договора о депозите, внесите в него условия автоматического продления вклада: 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, ваш вклад будет продлен ровно та такой срок, который вы изначально указали. Удобство несомненное - не нужно заполнять и подписывать огромное количество бумаг по вкладу, но есть и отрицательные стороны у такого продления договора?: при досрочном расторжении договора с банком вы можете потерять проценты по вкладу, за второй год капитализации полный объем процентов вы не получите. Как только банк пролонгировал договор, вы расторгаете его с потерей для себя.

Выгодно ли подписывать договор с пролонгацией вклада

Для людей, получающих только проценты с депозита и не следящих за состоянием своего счета такие условия однозначно выгодны. Заниматься самому денежными операциями нравится далеко не всем. Банковские работники с удовольствием примут у вас вклад с пролонгацией вклада на неопределенное время - для финансовой организации это очень выгодная операция.

Для клиента банка договор с пролонгацией может стать невыгодным в том случае, если изменятся ставки по вкладам и если вам срочно будут нужны деньги, в остальных ситуациях такой вклад довольно хорошее вложение денег на хранение.

www.infobank.pro

Пролонгация - что это такое

Довольно часто клиенты финансовых учреждений, оформившие вклад, сталкиваются с понятием пролонгация. Что это такое, понять нетрудно, так как под данным термином подразумевается продление текущего договора на определенных условиях. Поскольку подобная операция относится к категории основных, целесообразно изучить её подробнее.

Пролонгация в финансовой сфере и её условия

Разбираясь, что такое пролонгация, следует отметить: под данным понятием подразумевается автоматическое или ручное продление договора, заключенного между финансовой организацией и клиентом. Первый вариант предполагает, что данная операция будет выполнена автоматически, без необходимости посещения филиала финансовой организации.

Подобный вариант гораздо удобнее для клиента, однако предусматривает определенные риски, связанные с односторонним изменением условий договора со стороны банка. Второй вариант предусматривает, что клиенту придется посетить филиал за несколько дней до окончания срока вклада для того, чтобы заключить новое соглашение.

Несмотря на то, что ручная пролонгация заметно менее удобна для потребителя, она позволяет контролировать любое изменение условий соглашения и, при необходимости, отказаться от его заключения.

Именно поэтому многие клиенты предпочитают вручную пролонгироваться. Что это значит для потребителя — возможность отказаться от продления договора, а также ознакомиться с новой процентной ставкой, которая может быть изменена банком в одностороннем порядке.

Условия, на которых осуществляется пролонгация, нередко прописываются в основном договоре отдельным пунктом. При этом, если там указана возможность автоматического выполнения данной операции, сотрудник банка обязательно должен уведомить об этом клиента.

Пролонгация может быть автоматической или оформляться по окончании срока вклада

На что обратить внимание

Прежде чем заключать соглашение о размещении вклада, будет разумным подробно рассмотреть условия договора, особое внимание устремив на пункты, касающиеся пролонгации. Как правило, документ содержит подробное описание условий и особенностей, касающихся данной операции.

Изучая документ, необходимо обратить внимание на:

сроки продления;
максимально возможное число пролонгаций;
условия вклада, которые будут действовать при досрочном разрыве продленного договора со стороны клиента.

Следует помнить, что сроки продления не должны превышать времени действия основного договора. При этом, если была осуществлена пролонгация, новый договор должен начинать свое действие лишь на следующие сутки после окончания действия старого соглашения. Важно учитывать, что на практике число пролонгаций может быть прописано в договоре или, напротив, быть неограниченным.

Если максимально допустимое количество продлений оказалось исчерпано, финансовая организация должна перевести все размещенные средства с процентами на счет клиента в автоматизированном режиме. Если пролонгация не предусмотрена условиями соглашения, сотрудники банковского учреждения обязаны сообщить об истечении срока его действия заблаговременно.

Если договором не предусмотрена возможность продления, средства пользователя будут размещены по вкладу «до востребования». Это означает размещение средств, полученных от вклада вместе с процентами под 1% годовых вплоть до их снятия.

Наиболее распространенные условия

Существует ряд условий, на которых финансовые организации продлевают действия договора вклада в автоматическом режиме. Подобные условия следует изучить заблаговременно, перед оформлением вклада с пролонгацией. Как правило, автоматическая пролонгация осуществляется в большинстве банков на стандартных условиях:

Срок продления вклада равен первоначальному сроку размещения средств. Это означает, что если потребитель не успел забрать деньги по окончании действия старого договора, он будет продлен на тот же срок.
Договор продлевается на следующий день. Потребителю для того, чтобы забрать свои средства отказавшись от пролонгации, необходимо посетить филиал финансовой организации в последний день действия соглашения, иначе прибыль будет упущена.
Если в договоре была прописана капитализация, сумма продленного соглашения будет больше, чем начальная. Это обусловлено прибавлением к телу вклада процентов, полученных за время первичного его размещения.

Следует помнить о том, что пролонгация далеко не всегда представляется оптимальным решением, так как среди существующих продуктов банка, могут быть представлены более выгодные варианты размещения средств. В подобном случае, лучше закрыть текущий договор и оформить новый на других условиях.

Если по депозиту предусмотрена капитализация, то при пролонгации сумма процентов будет добавлена к основному вкладу

Возможность отказа

Многие клиенты финансовых организаций, которым приходится сталкиваться с пролонгацией договоров о вкладах, интересуются возможность отказа от подобной услуги.

С точки зрения российского законодательства, вкладчик имеет полное право отказаться от пролонгации в любой момент её действия, разорвав договор в одностороннем порядке.

Для этого потребителю достаточно лишь посетить филиал банка и изъявить желание забрать вложенные средства, прекратив действие договора. Однако, в этом случае банки при расчете процентов будут использовать наименее выгодную для клиента схему «до востребования», что значит для клиента потерю прибыли.

В конечном итоге владелец вклада может получить менее 1% годовых, что практически обнуляет прибыль от инвестиции. Чтобы избежать подобных проблем, целесообразно отказываться от пролонгации в день истечения срока действия текущего договора, не допуская его продления. Это позволит вкладчику получить свои средства и проценты по ним в полном объеме.

Может ли финансовая организация изменить условия

Поскольку ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, банки нередко изменяют ставки по размещенным клиентами депозитам. Далеко не всегда подобные учреждения должным образом уведомляют об этом владельцев вкладов, что приводит к ситуациям, когда после очередной пролонгации ставка по договору существенно снизилась.

Некоторые организации могут информировать о подобных изменения посредством SMS или E-mail рассылки, однако на практике такое происходит сравнительно редко. Чтобы обезопасить себя от нежелательных изменений ставки, потребитель может использовать различные инструменты — онлайн-банкинг, мобильный банк и приложения, с помощью которых просматривать соответствующую информацию.

Процентная ставка по продукту, как правило, фиксируется на момент продления договора, что следует учитывать при использовании акционных предложений.

Особенности вкладов с пролонгацией

Рассматривая, что такое пролонгирование, целесообразно определиться с преимуществами и недостатками подобной операции. Основным преимуществом продуктов с автоматической пролонгацией представляется удобство, обусловленное отсутствием необходимости посещать филиал организации и заключать новый договор.

Кроме того, вклады с подобной опцией обладают и другими особенностями:

автоматическое продление может предусматривать перевод накопленных процентов на счет клиента, что позволит избежать их утери при разрыве продленного соглашения;
финансовая организация может в одностороннем порядке изменить процентную ставку, что сделает продленный вклад менее выгодным;
при разрыве пролонгированного соглашения, клиент может потерять все проценты, начисленные за новый срок.

Таким образом, подобные продукты обладают как преимуществами, так и недостатками, которые следует учитывать, выбирая наиболее приемлемый для потребителя вариант.

Вклады с автоматической пролонгацией имеют как плюсы, так и минусы

Что такое пролонгация вклада в банке 🚩 Банки

Под пролонгацией понимается продление действия договора. Термин встречается чаще в страховой и банковской сфере. Сегодня многие финансовые учреждения предлагают такую услугу в отношении депозитных счетов. Автопролонгация удобна как самому банку, так и клиенту. Она не требует посещения офиса для заключения нового договора. Одним из самых первых банков, предложивший такую услугу, является Сбербанк. Реже речь идет о кредитах, когда в силу определенных обстоятельств увеличивается срок внесения выплат.

Пролонгация осуществляется на тот же срок, но с процентной ставкой по данному банковскому продукту, действующей на момент автопродления. Обычно последующее обслуживание договора проходит по более низким процентам, на следующий день после окончания срока действия договора. Но это условие прописано в официальных бумагах, заполняемых при открытии счета. Вы можете найти учреждение, в котором будет предложено сохранить процент при продлении.

Есть несколько основных условий пролонгации:

срок равен первоначальному сроку вклада;
новый период начинается сразу после окончания предыдущего;
если доход за предыдущий период не снимался, новые проценты начисляются на всю сумму;
ранее установленная ставка меняется на актуальную.

Есть два основных типа продления договора. Узнать, какой актуален для вас, можно через договор. Первый тип не требует присутствия (автоматическое продление). Счет закрывают и открывают без личного посещения клиента. Этот тип самый востребованный. Второй тип включает обязательное личное присутствие. За несколько дней до окончания договора клиент обязан прийти в банк для перезаключения соглашения.

Внимание обращается на период продления, размер вкладов и ставки, но есть и подводные камни. Если тип вклада был исключен из линейки продуктов, ставка может упасть существенно, вплоть до 0,1% (именно такие тарифы действуют по вкладам до востребования). Банк обязан предупредить клиента об изменении процентов с помощью короткого сообщения, но часто этого не происходит.

По законодательству, процент может измениться в момент автопролонгации, но он сохраняется до окончания срока. Если по каким-то причинам этот показатель уменьшился в другое время, клиент вправе выяснить отношения с учреждением. Поэтому рекомендуется следить за своими вкладами, если до окончания срока действия договора осталось много времени. Сделать это можно:

по телефону горячей линий;
онлайн на официальном сайте;
в отделении или офисе учреждения.

Менеджер обязан напомнить, когда заканчивается срок действия договора. Клиент имеет право прийти в этот день, если собирается забрать деньги и доход или использовать другие банковские продукты с более выгодными условиями.

К достоинствам такой функции относится удобство для вкладчика и денежная выгода. Продление может осуществляться неограниченное количество раз. Клиент экономит свое время, поскольку можно продолжать получать пассивный доход без каких-либо усилий. Удобно это и в том случае, если посетить отделение в момент окончания действия договора по вкладу невозможно. Вкладчик продолжает получать прибыль без перерыва в начислении процентов.

К минусам относятся не всегда выгодные условия при продлении, потеря на процентах. В небольших коммерческих банках, с сомнительной репутацией, могут возникнуть проблемы со снятием средств после продления.

Если не хотите столкнуться со сложностями, внимательно читайте договор, задавайте вопросы менеджеру банка. Оптимальный вариант – открывать счета для сохранения денег и получения прибыли в крупных финансовых учреждениях, обладающих хорошим рейтингом и репутацией. Обратите внимание: при пролонгации новый договор не выдается. Все условия такой сделки сразу же прописываются в первоначальном договоре. Если учреждение будет объявлено банкротом, наличие вклада можно будет подтвердить, предоставив старый договор.

www.kakprosto.ru

Что такое пролонгация вклада, стоит ли ее делать?

Наличием депозитного счета в банке сегодня никого не удивишь. На самом деле, большинство россиян уже давно размещают подобные вклады, поскольку это прекрасный способ сохранить и даже несколько увеличить собственные сбережения.

Но мы привыкли, что средства в банке могут храниться в течение определенного времени. Когда срок действия депозита заканчивается, мы просто забираем деньги. А между тем, большинство банков сегодня предоставляют такую услугу как пролонгация вклада.

Рассмотрим детально, что же она собой представляет.

Немного определений

Пролонгация вклада – это продление соглашения по размещению депозита. То есть, когда срок действия договора подошел к концу, вам вовсе не обязательно забирать свои средства. Соглашение может быть пролонгировано. Данная возможность оговаривается при заключении договора с финансовым учреждением. Если предусмотрена автоматическая пролонгация, то клиенту даже не обязательно присутствовать в банке для продления.

Существует два основных типа процедуры продления действия депозита:

Автоматическая. Счет будет закрыт и открыт повторно без присутствия клиента. Данный тип является более востребованным, поскольку экономит время не только клиентам, но и самому банку. Вместе с тем, необходим внимательно относиться к процентной ставке, которая будет действовать для пролонгированного депозита. Ее размер также оговаривается при первичном заключении договора.
Не автоматическая. Клиент должен явиться за несколько дней до того, как выйдет срок действия договора по депозиту, и перезаключить его.

Что вам следует учитывать?

С одной стороны, процедура продления действия вклада на самом деле выгодна как клиенту, так и банку.

Вот только есть некоторые нюансы, касающиеся пролонгации, к которым следует отнестись предельно внимательно:

Размер вклада. Депозиты могут быть двух типов: с капитализацией и без нее. Капитализация — это процесс, при котором проценты, начисленные на депозит, плюсуются к начальной сумме. Таким образом, вклад постепенно увеличивается. Соответственно, при пролонгации сумма депозита будет выше, чем при его открытии. Если же счет без капитализации средств, то при продлении проценты будут начисляться на ту же сумму, которую вы внесли. А то, что было начислено за первый период, переводится на отдельный счет клиента.
Срок продления. При автоматической пролонгации действие нового договора длится столько же, сколько длилось и действие предыдущего. Если же планируете изменения, то об этом следует договариваться с банком заранее.
Процентная ставка. Один из основных вопросов, который волнует многих вкладчиков: при пролонгации вклада сохраняется ли процентная ставка? На него можно дать положительный ответ. При пролонгации депозитного договора процентная ставка не меняется. Но это правило не распространяется на сезонные предложения от банков. Например, вы вложили средства по специальному предложению под 20 %. Данное предложение действовало для вкладов сроком на 6 месяцев. Таким образом, через полгода срок депозита истекает, и банк может продлить его, но процент при этом уже будет иным. Это следует учитывать, поскольку вы можете просто потерять время, а ваши деньги останутся лежать «мертвым грузом» и на них будут начисляться минимальные 0,01%.
Предусмотрена ли пролонгация договором. Не всегда процедура продления срока действия вклада предусматривается договором. То есть, если вы планируете оставить средства в банке еще на какое-то время, вам следует явиться для заключения нового договора. Если же этого не сделаете, деньги с начисленными процентами просто переведутся на ваш счет.

Сегодня большинство российских банков предлагает клиентам услугу пролонгации. Однако, прежде чем ней прибегнуть, внимательно ознакомьтесь с условиями процедуры.

Кроме того, возможно к моменту окончания срока действия вашего депозита появятся более выгодные предложения, и в таком случае лучше будет сделать новый вклад.

Вывод

Пролонгация вклада в Сбербанке, или в любом другом банке России – выгодная для вкладчика процедура. В большинстве случаев количество пролонгаций не ограничено. Это значит, что с каждым годом ваши средства на счету будут стабильно увеличиваться.

Если есть вопросы — пишите в комментариях. Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях.

Успешных вам инвестиций.