Виды и ставки потребительских кредитов банков. Процентные ставки потребительских кредитов в различных банках
Потребительские кредиты — кредит в банке, взять кредит под низкий процент, условия получения для физических лиц
Получение потребительского кредита — ответственное решение. Потенциальный заемщик должен оценить финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского кредита. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа по потребительскому кредиту не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
Где взять кредит в Москве или других городах России? Предварительно нужно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки по кредитам для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на кредитные организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
Прежде чем взять кредит в банке, необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов по кредиту, но включает в себя дополнительные, на первый взгляд не очевидные, платежи.
Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока кредитования. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц кредитования. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки по кредиту, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц кредитования не происходит погашение основного долга по кредиту: погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты.
При потребительском кредитовании банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если заемщик согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять кредит на более выгодных условиях. Обычно ставки по кредитам с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права.
Заемщик, которому нужен кредит на выгодных условиях, может воспользоваться кредитным калькулятором и удобной системой поиска на Банки.ру. С учетом целей кредитования, наличия обеспечения, имеющихся документов и желательного срока рассмотрения заявки заемщику будут предложены различные варианты потребительских кредитов примерно из тысячи предложений российских банков. Выбрав подходящее предложение, заемщик может оформить заявку на него прямо на портале, получить предварительное решение и взять потребительский кредит за считанные дни.
Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать и оформить выгодные потребительские кредиты. Получение кредита с Банки.ру будет быстрым и удобным!
www.banki.ru
Виды и ставки потребительских кредитов банков
Потребительское кредитование — это разновидность банковского кредитования, при которой заёмные денежные средства используются клиентом в личных (не связанных с предпринимательской деятельностью) целях. Разброс процентных ставок по потребительским кредитам банков довольно велик, ведь их величина варьируется в зависимости от личности заёмщика, а также условий различных кредитных программ, на группах, формах и видах которых мы остановимся более подробно.
Кредиты на личные цели этим летом 2018 года
МФО-займы
Потреб-кредит
Карты
Потребительские кредиты на личные цели:
Мгновенные кредиты онлайн на карту:
Рассрочки:
Кредитные
Группы и виды кредитов банка
Все банковские кредиты можно разделить на две большие группы: целевые (клиент получает денежные средства для удовлетворения конкретных потребностей) и нецелевые – потребитель может потратить ссуду на своё усмотрение.
К группе целевых кредитов банков относятся следующие виды займов:
- кредит на покупку недвижимости и земли
- заём на строительство и капитальный ремонт недвижимости
- ссуда на покупку автомобиля
- кредиты на приобретение товаров длительного пользования, например бытовой электроники
Среди нецелевых займов различают такие виды потребительских кредитов как:
- кэш-кредиты – кредиты наличными на личные нужды клиента
- кредитные карты – для финансирования текущих потребностей заёмщика;
- нецелевые займы под залог автомобилей и недвижимости – обычно берут для покупки недвижимости, которую банк не приемлет в качестве обеспечения либо для ремонта купленной недвижимости.
Формы и виды потребительских кредитов
Банки могут предоставлять потребительские кредиты, как с обеспечением (залог имущества и/или поручительство), так и без него. В качестве обеспечения рассматривается ликвидная собственность кредитора, стоимость которой покрывает сумму займа с учётом процентов (читать публикацию «Потребительский кредит под залог»).
По срокам рассмотрения заявки и оформления займа потребительские кредиты делятся на «классические» (решение принимается на протяжении 2-14 дней) и экспресс-кредиты – решение выносится в течение 15-60 минут (см. статью Срочные потребительские кредиты в банках).
В зависимости от валюты финансирования различают валютные и рублёвые виды кредитов банка.
По форме погашения различают кредиты с разовым погашением (сумма долга возвращается в установленный срок вместе с процентами) и ссуды с рассрочкой платежа – проценты и тело займа погашаются частями ежемесячно.
По сроку погашения долга можно выделить кратко-, средне- и долгосрочные виды потребительских кредитов.
Ставки потребительских кредитов банков
Процентная ставка по займу в первую очередь зависит от его суммы и срока погашения, а также от вида потребительского кредита. Так, в разных кредитных программах процентная ставка может составлять от 10% (займы с обеспечением) до 77% (экспресс-кредиты) в рублях или 10-30% в валюте – долларах и евро.
Кроме того, размер процентной ставки, обычно, обратно пропорционален количеству документов, необходимых для оформления займа. На величину годовой ставки влияют также возраст, семейное положение, прописка, трудовой стаж и место работы клиента.
На более выгодные условия кредитования могут рассчитывать заёмщики с высокими доходами и хорошей кредитной историей. Залог или поручительство, а в некоторых случаях и страхование (имущества, риска и т.п.), также позволяют существенно снизить годовую ставку потребительского кредита банка.
В России ставка нецелевого классического потребительского кредита (без обеспечения) в среднем варьируется в пределах 15-20% годовых.
potrebitelskiy-credit.ru
Кредиты Сбербанка России в 2020
Среди кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком, – кредит на любые цели, программы финансирования на оплату образования, авто-, ипотечные кредиты, кредитные карты. Потребительский кредит Сбербанка предоставляется под залог объектов недвижимости, под поручительство физических лиц либо без обеспечения.На сайте Сбербанка заявка на кредит (заявление-анкета) доступна для скачивания, однако возможность направить ее в банк онлайн не предоставляется: распечатанную и заполненную анкету клиент должен отнести в офис кредитной организации. При этом пользователями «Сбербанк Онлайн» заявка на кредит без обеспечения может быть подана без дополнительного визита в отделение банка. Соответствующую функцию клиенты найдут в соответствующем разделе системы интернет-банка «Сбербанк Онлайн».Калькулятор кредита Сбербанк размещает на собственном сайте в открытом доступе. Тем не менее точный график платежей и размер переплаты заранее рассчитать невозможно: для каждого заемщика действуют индивидуальные условия, ставка устанавливается по результатам оценки его платежеспособности.Взять кредит в Сбербанке могут лица, отвечающие базовым требованиям по возрасту и минимальному сроку трудового стажа. При этом зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам, получающим пенсию на счет, открытый в СБ РФ, займ предоставляется по сниженным ставкам.Чтобы получить кредит наличными в Сбербанке, помимо анкеты и паспорта, потенциальному заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его финансовое состояние и трудовую занятость.Кредиты Сбербанка в 2018 году продолжают пользоваться популярностью как у зарплатных клиентов, так и у новых заемщиков благодаря рыночным ставкам, отсутствию комиссий и лояльным требованиям к заемщикам.
В других городах: Санкт-Петербург,Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Красноярск, Пермь, Воронеж.
www.banki.ru
Кредит в Банке Россия - процентная ставка на потребительский кредит
Процентная ставка потребительского кредита в Банке Россия является одной из самых выгодных среди всех российских банков. Лояльные условия кредитования позволяют отдать кредит максимально быстро без просрочки и критической нагрузки на бюджет семьи.
Процентная ставка может варьироваться в зависимости от срока кредита, наличия поручителей и других факторов.
Так, особые условия кредитования предусмотрены для:
- Держателей зарплатных карт
- Пенсионеров
Если Вы попадаете в описанную категорию граждан, то можете рассчитывать на лояльные условия кредитования. Также обратите внимание, у банка имеется несколько кредитных программ, которые различаются между собой требованиями к заемщику, максимальной суммой кредита и минимальной процентной ставкой.
Подробнее ознакомиться с процентами по кредиту можно в таблице, которая приведена ниже. Для того чтобы получить самую актуальную информацию о процентах на потребительский кредит, посетите официальный сайт банка.
| Срок кредита, мес. | Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет, открытый в Банке | ||
| от | до | ||
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | 3−24 | 13.9% | 17.9% |
| 25−60 | 14.9% | 18.9% | |
| Потребительский кредит без обеспечения | 3−24 | 14.9% | 18.9% |
| 25−60 | 15.9% | 19.9% | |
| Срок кредита, мес. | Физические лица, не относящиеся к указанным категориям | ||
| от | до | ||
| Потребительский кредит под поручительство физических лиц | 3−24 | 14.9% | 19.9% |
| 25−60 | 15.9% | 20.9% | |
| Потребительский кредит без обеспечения | 3−24 | 15.9% | 20.9% |
| 25−60 | 16.9% | 21.9% | |
kreditnyi-calculyator.ru
процентные ставки по потреб кредитам, условия, необходимые документы, отзывы, выберите выгодный потребительский кредит физическим лицам
Кредит, предоставляемый непосредственно физическим лицам, называется потребительским. Это наиболее распространенный тип кредита в России. Пройдя путь становления в 90-е годы, за последующее десятилетие рынок потребительского кредитования стал неотъемлемой частью жизни большинства россиян. Как правило, процесс получения потребительского кредита значительно упрощен относительно других кредитных видов. В настоящее время появляются порталы, предлагающие оформление потребительского кредита посредством интернета.
Причины популярности потребительских кредитов очевидны. Использовать новый айфон, бытовую технику, отправиться в путешествие, выплачивая ежемесячно небольшую сумму — весьма удобно и практично. Простота получения является лишь катализатором неуклонного роста популярности потребительского кредитования. Некоторые финансово-кредитные организации при выдаче кредита поступают недобросовестно. В договоре регламентируются различные дополнительные сборы и комиссии, таким образом, образуется так называемая скрытая процентная ставка, что существенно увеличивает суммарные выплаты по кредитным обязательствам.
Приняв решение взять кредит, необходимо изучить предложения от максимального количества финансово-кредитных организаций вашего города. Принимая во внимание факт функционирования в областных центрах не менее 70-ти банковских структур, несложно представить, сколько понадобится времени для изучения всех предложений. На нашем портале сконцентрированы лучшие предложения от крупнейших банков федерального и регионального уровня. С помощью уникальной программы вы сможете ознакомиться со всеми предложениями потребительского кредитования вашего города в течение нескольких минут.
Существует несколько видов потребительского кредитования:Целевой и нецелевой — кредит выдается для приобретения различных товаров и расходуется без контроля со стороны финансово-кредитной организации. Кредит с обеспечением — этот вид подразумевает поручительство, либо залог имущества. По срокам — долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Естественно, с уменьшением срока кредита увеличивается процентная ставка. Оформляйте кредит только в надежных банках!
acredo.ru
