У банка отозвали лицензию, можно ли не платить кредит банку. Нужно ли платить кредит если у банка отобрали лицензию

Как оплачивать кредит банку, у которого отобрали лицензию: инструкция

bank

В свете последних событий, отзывом лицензии у какого-либо банка никого не удивить. Только за 2016 год таких банков оказалось более 70, если судить по информации Центрального Банка России. Поэтому особенно волнующим становится вопрос выплаты кредитов таким банкам и нужно ли их платить вовсе.

Оглавление: 1. Закрытые банки и кредиты 2. Как платить кредит закрытому банку? 3. Процесс ликвидации банка и процедура оплаты кредита 4. Вопросы “неуплаченного” долга.

Закрытые банки и кредиты

К сегодняшнему дню, количество закрытых банков и прочих кредитных организаций превышает 2560. Многие клиенты таких банков запаниковали, полагая что их депозиты и вклады бесследно пропадут, но их поспешно успокоили, передав информацию про их счета в Агентство по страхованию вкладов, или же АСВ.

Ещё множество клиентов этих же банков порадовались возможности не отдавать кредиты. Но в действительности, эта возможность оказалась противоправной — сделки по выдаче кредитов остаются в силе, несмотря на отзыв банковской лицензии, исходя из двадцатой статьи Федерального закона № 395-1 “О банках и банковской деятельности”, с текстом которого можно ознакомиться на сайте Центрального Банка России (на этом же ресурсе можно проверить факт отзыва лицензии у банка)

Как платить кредит закрытому банку?

bank В большинстве случаев “закрытые” банки сами информируют своих клиентов касательно необходимостей погашения кредита, сообщая новые реквизиты и способ погашения задолженности.

При этом они зачастую вводят временную “заморозку таймера” платежа, оставляя клиенту неделю-другую времени для поиска способа оплаты задолженности. Но уведомление о новом способе может не дойти до клиента, или банк может не выслать его. В таком случае можно воспользоваться практически любой платёжной системой и выслать задолженность в положенный по договору срок.

Важный факт

Не стоит беспокоиться что деньги пропадут бесследно, если реквизиты поменялись: в таком случае сумма перевода вернется отправителю с уведомлением о “несуществующей организации”.

Если приходит уведомление вместе с высланными по старым реквизитам деньгами, новые всегда можно отыскать на сайте Агентства по страхованию вкладов, после чего оплатить задолженность по новым реквизитам. Для собственной защиты стоит сохранить квитанцию или чек об оплате. Помимо этого, у организации-хозяина новых реквизитов следует получить справку о состоянии долга и его погашения.

Процесс ликвидации банка и процедура оплаты кредита

Процедура ликвидации банка при близком изучении поможет подробнее разобраться в том, кому, что и куда платить:

Центральный Банк Российской Федерации принимает решение о необходимости отозвать лицензию у банка, подаёт аргументированное заявление в суд, параллельно выкладывая на официальном сайте информацию о возможном отзыве лицензии
Суд принимает решение о ликвидации банка (или же отказывает в удовлетворении заявления).
Агентство по страхованию вкладов на протяжении 10 дней после принятия решения о ликвидации банка выкладывает на своём официальном сайте новые реквизиты для платежей.
Ликвидируемый банк получает временную администрацию от Агентства по страхованию вкладов, и до момента продажи всех активов остается под её руководством.
Владельцы ликвидируемого банка продают свои активы, которые делятся между покупателями — финансовыми организациями.
Новая финансовая организация получает все купленные активы, в том числе и кредитные портфели, отделения, базы клиентов. С этого момента вопросы погашения кредитов и выдачи депозитов, которые эта организация “унаследовала” от предыдущего банка, являются делами банка-наследника.

Также, до времени отзыва лицензии, но после принятия решения о ликвидации банка, может быть назначена ответственная организация, которая и будет заниматься вопросами депозитов, кредитов и прочей деятельности ликвидируемого банка.

Важный факт

При оплате кредита через сторонние банки и организации, с клиента могут попросить дополнительную комиссию. Но в законе “О потребительском займе” указано, что кредитор в подобных ситуациях обязан сообщить заёмщику способ погашения кредита без каких-либо комиссий.

Вопросы “неуплаченного” долга.

u-banka-otozvali-licenziyu-kak-platit-kredit5 Типичная ситуация, когда заёмщик полностью выплатил задолженность, после чего банк за 1-2 суток лишается лицензии. Опасность этой ситуации заключается в том, что документация о погашении долга может исчезнуть или просто не дойти до следующей организации. Она, в свою очередь, будет считать кредит не погашенным, и может начислять проценты за просрочку.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно взять в банке документ, который свидетельствует о погашении кредита. Сделать это нужно как только долг был уплачен. Если же такой бумаги нет, а ситуация всё-таки возникла, следует идти в банк с заявлением в 2-х экземплярах, в котором указать как можно больше деталей и обстоятельств погашения кредита — дата, время, сумма, где осуществлялся платёж, и т.д. .

В банке заявления проверят, и в случае соответствия указанных фактов истине, его подпишут и поставят печать. После этого действия, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов с этими заявлениями и уведомить их, при этом одно подписанное заявление остается в Агентстве, второе — на руках у клиента.

Важный факт

Если транзакция, погасившая кредит, действительно где-то пропала, и клиент не обратился в банк с заявлением о погашении кредита, то процент за просрочку начисляться будет.

В крайнем случае, может оказаться, что выплатить кредит невозможно технически — реквизиты указаны неверно и платёж просто не будет проходить. От проблем в будущем избавит поход к нотариусу, который может принимать платежи на свой депозит, фиксируя время и сумму. При этом варианте развития событий, любое заявление от банка о “просрочке” прикрывается бумагой от нотариуса, что позволит заёмщику спать спокойно и не думать о возможных последствиях просрочки.

Клиент, не погасивший кредит в “закрытом” банке попадает в уязвимое положение, так как выплачивать долг всё равно обязан, а вот как это сделать чтобы ещё и погашение зафиксировали — его проблемы. Радует, что законодательство предоставляет широкий ассортимент инструментов, способов и подходов к данному вопросу, и, что защитить себя заёмщик сможет в любой ситуации. Ключом к успеху станет информированность в этом вопросе и активное слежение за новостями.

Загрузка...

pravo.moe

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

23 12 2017 Нина Кузнецова

Что делать?

Если у банка отобрали лицензию, это не значит, что он просто исчез, что пропали все его обязательства, а также долги его заёмщиков. Так что, как бы многим ни хотелось обратного, но для заемщика почти ничего не изменится – он всё так же будет продолжать совершать выплаты по кредитам, причём на тех же условиях.

Единственное, что реально изменится – это расчётный счёт, а также реквизиты, по которым теперь человеку необходимо будет осуществлять банковские платежи.

Важно помнить, что во время процедуры банкротства банка вы также должны платить взносы, но штрафы и пени не начисляются, потому что просрочки в платежах возникают не по вашей вине, а по причине того, что на передачу дел другому заведению уйдёт некоторое время.

Что происходит?

Когда банк обанкрочен, в нём будет назначен ликвидатор или конкурсный управляющий, который при помощи активов компании будет стараться погасить обязательства перед кредиторами. В том числе произойдёт уступка кредитов другой организации.

Согласно законодательству, заёмщик должен быть уведомлён об этом в письменной форме. Далее ему необходимо будет работать с той организацией, которой был уступлен кредит.

Изменение условий

Правила таковы, что прекращение старого договора и заключение нового не являются необходимыми по закону. Условия сделки при банкротстве банка не поменяются. Новая кредитная организация может предложить перезаключить договор.

Но это опционально. Иногда кредитные организации ведут себя недобросовестно, меняя условия договора. Это превышение полномочий и нарушение закона.

Если с вами произошло подобное, то вы имеете право обратиться в суд и решить проблему в судебном порядке – в большинстве случае, если, разумеется, вы не нарушали никаких условий договора, закон будет именно на вашей стороне.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

zaem.info

Банк лишили лицензии, можно ли не платить кредит банку

Многие заемщики, получившие кредит в банке или только собирающиеся это сделать, задаются вопросом о том, что будет с их кредитом в случае банкротства кредитора и можно ли не платить кредит банку. Есть даже категория предприимчивых граждан, которые тщательно изучают ситуацию на рынке в надежде узнать у какого банка высока вероятность лишения лицензии. Брать кредиты эти заемщики предпочитают именно в таких, проблемных банках, надеясь после банкротства кредитных учреждений не платить по своим долговым обязательствам.

Заработать таким образом на кредите этим предприимчивым заемщикам не удастся. Отзыв у банка лицензии никоим образом не означает, что свои обязательства перед кредитором можно не выполнять. Кредит перейдет к другой организации, которая возьмет на себя обязательства лишенного лицензии банка.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, важно не прекращать выплачивать платежи по кредиту, тогда Вы не попадете под штрафы и не придется платить проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. К сожалению, с ликвидацией банка кредит прощен и забыт не будет и не стоит раздумывать можно ли не платить кредит. Если после «смерти» банка права по взысканию задолженности переходят к Агентству страхования вкладов, это будет означать, что должны будут заемщики уже государству. А с государством лучше не шутить. Взысканием кредитов АСВ занимается намного эффективнее, чем коммерческие банки.

Заемщика чаще всего информируют о том, что кредит переходит к другой организации. Даже если этого не произошло, необходимо не только и дальше вносить платежи по старым реквизитам, но и сохранять все платежки. В спорной ситуации, имея на руках подтверждающие документы, заемщик сможет доказать, что он исправно выполнял свои обязательства.

В большинстве случаев банкиры заранее, за 1-2 недели, знают о вероятной потере лицензии. В такой ситуации руководство финансового учреждения пытается оставить у себя максимум возможного капитала из почти закрывшегося банка. Именно поэтому даже внесенные заемщиком в срок платежи могут потеряться. Вот тут и потребуются предусмотрительно сохраненные платежки с печатями.

Даже если заемщика не проинформируют заранее об отзыве лицензии кредитора, к сожалению это не является основанием для прекращения платежей. Заемщик обязан самостоятельно следить за всеми новостями, которые поступают о процедуре банкротства. Информацию можно искать на сайтах арбитражного суда, банка-санатора, АСВ.

Процедура по передаче прав касающаяся требований задолженности, не является сложной и чаще всего проходит для заемщиков благополучно. Несмотря на это, казусы иногда случаются, поэтому чтобы обезопасить себя, в такой ситуации заемщику нужно проявить бдительность.

Таким образом, мы ответили на вопрос: можно ли не платить кредит банку.

mirfinin.ru

Нужно ли платить кредит, если у банка отобрали лицензию?

Большинство физических и юридических лиц, которые взяли определенную кредитную сумму, задаются вопросом о платежах, когда у банка забирают лицензию. На сегодняшний день в связи с тяжелым экономическим положением и последствием кризиса некоторые банковские учреждения утрачивают лицензию и становятся банкротами.

Многие плательщики, имеющие обязательства по кредиту, предполагают, что осуществлять ежемесячные выплаты в таком случае не требуется. Однако они заблуждаются в том, что с них снимается вся ответственность по возврату взятой в долг суммы. Даже если у банка отозвали лицензию, долг плательщика никаким образом не списывается. Чтобы не подвергать себя и свое имущество, которое находится под залогом, неоправданному риску, следует по-прежнему выплачивать кредит. Иначе долг продолжит возрастать, что будет поводом для привлечения вас к ответственности через суд.

Как правило, банки, лишившиеся лицензии, продаются и переходят другим владельцам, поэтому все долги плательщиков также имеют юридическую силу и должны погашаться в срок. Для осуществления выплат лицам, которые взяли кредит, предоставят другой номер расчетного счета.Когда банк объявляется банкротом, то новый управляющий организовывает процесс переоформления документов и уведомляет всех клиентов отошедшего ему банка о произошедших изменениях в письменном виде.

Действие кредитного договора является действительным после утраты лицензии банком, выдавшего заем, поэтому все условия заключенного ранее соглашения должны соблюдаться обеими сторонами до окончания выплаты всей суммы заемщиком. Когда новая организация предъявляет какие-то другие требования или изменяет условия контракта, то заемщик вправе их не выполнять. Он поможет обратиться за помощью в суд, чтобы доказать нарушение обязательств по договору.

Если банк утратил лицензию, то не нужно полагать, что договор кредитования также аннулируется, и никаких претензий к вам нельзя предъявить по невыплате кредита. Это заблуждение, поскольку данное соглашение все еще имеет юридическую силу. Если новый кредитор не предоставил информацию по изменению расчетного счета, то заемщик может ежемесячно выплачивать сумму по кредиту в соответствии с утвержденным графиком выплат, сохраняя квитанции, подтверждающие платежи.

finarena.ru

У банка отобрали лицензию можно ли не платить кредит?

В случае если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например, другому банку. Причем заемщика в обязательном порядке должны оповестить в письменном виде о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации.

Новая организация, в свою очередь, также в соответствии с законодательством, должна оповестить заемщика в письменном виде. С этого момента заемщик должен выплачивать кредит в соответствии с указаниями организации, которой этот кредит был передан. Причем все условия кредитного договора остаются прежними.

Для того, чтобы узнать новый порядок внесения ежемесячных платежей

Нужно посетить новую организацию лично или позвонить в контакт-центр. Также стоит уточнить информацию о последних взносах, которые были внесены перед тем, как у банка была отозвана лицензия, и хорошо бы потребовать подтверждение, что уплаченная сумма денег была учтена.

Если Вас ни о чем не оповещали

То ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же стоит сохранять все документы, так как они являются подтверждением того, что платежи по кредиту осуществлялись вовремя.

В случае если подошел срок платежа, а внести ежемесячный взнос невозможно

Например, закрыты отделения банка, не работают банкоматы, а операции по счетам приостановлены, то необходимо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег. Контакты временной администрации можно уточнить на сайте банка либо в Центробанке.

Согласно российскому законодательству, заемщик в случае отсутствия кредитора или уполномоченного лица имеет право оставить деньги на депозите у нотариуса. В этом случае нотариус сам уведомит кредитора об исполнении заемщиком обязательств.

Стоит отметить, что штрафы и пени не начисляются за просрочку платежей в период проведения процедуры банкротства. Однако это не означает, что по своим обязательствам можно не платить или платить с опозданием.

Правопреемник обанкротившегося банка имеет право предложить своим новым клиентам разорвать действующий кредитный договор и заключить новый. Однако у Вас есть право не соглашаться с данным требованием. Если Вы все-таки решили перезаключить договор, то внимательно изучите новые условия, чтобы убедиться, что они не хуже прежних

Читайте далее: http://www.sredstva.ru/publications/92-komu-platit-kredit-esli-bank-bez-licenzii.html

www.9111.ru

Нужно ли платить кредит, если у банка отобрали лицензию?

Не вводите себя в заблуждение, если банк обанкротился, то он все еще остается вашим кредитором, и вы все равно обязаны выплатить свой долг. Поэтому следите за новостями, чтобы всегда оставаться в курсе событий.

Как с юридической точки зрения продолжают отношения между кредитором и заемщиком

Ситуации, когда банк теряет лицензию и становится банкротом, встречаются часто. При этом, у банка остаются заемщики. Эти заемщики остаются обязанными, и вместе с лицензией долг не сгорает. При этом, все те сделки, которые были заключены между банками и заемщиками расторгаются, и заключаются новые, только уже право требования уступается новому лицу. Происходит так называемая перемена лиц в обязательстве. То есть, вы так и остаетесь должником, меняется только ваш кредитор.

В тех случаях, когда центральный банк решает поддать банк санации, то новым кредитором становится санатор. Право требования может перейти и к Агентству по страхованию вкладов в тех случаях, когда банк лишают лицензии. В случае лишении лицензии банка, он удаляется из реестра действующих кредитных организаций. Можно сказать, и другими словами, если банк становится банкротом, то вашим новым кредитором становится государство.

При назначении временной администрации банку, она имеет право требовать погасить сумму кредита раньше, например, в тех случаях, когда вы просрочили платежи. В данном случае, администрация сможет требовать погашения кредита через суд, путем подачи искового заявления. Если у вас были основания не выплачивать платежи, то вы можете попытаться доказать это в суде. Например, часто получается выиграть дело, когда должник выплачивает долг по старым реквизитам уже недействующего банка.

Порядок действий, если у банка отозвали лицензию:

Узнать, кто является вашим новым кредитором. По сути, это мало кому интересно, однако, если вы не хотите лишних проблем, то лучше заранее узнать с кем вы в будущем будете иметь дело.
Узнать новые реквизиты банка. В случае банкротства учреждения, чаще всего новый кредитор предоставляет новые реквизиты для осуществления платежей.

Как уже понятно, для заемщика ничего не меняется в случае, если банк теряет лицензию. Как говорится, от места назначения платежа сумма не меняется. Все, что необходимо делать должнику – это не задерживать платежи и следить за новостями банка.

yurgorod.ru

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ

Вопрос. Банк, в котором я брал кредит, лишили лицензии? Нужно ли платить кредит?

Согласно гражданскому законодательству, обязательство прекращается его исполнением. Это значит, что заемщик обязан вернуть кредит в любом случае, даже если у банка отозвали лицензию. Банк это не благотворительная организация, поэтому не стоит надеяться, что долг вам простят. После того, как кредитную организацию лишили лицензии, в банке назначается временная администрация, которая и управляет всей деятельностью на протяжении нескольких месяцев.

Вам нужно знать, что условия кредитного договора не меняются, поэтому не нужно переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Все остается по-прежнему.

Как погашать кредит при отзыве лицензии?

Однако это вовсе не значит, что нужно успокоиться и на все махнуть рукой. Мы бы рекомендовали обратиться к представителям временной администрации и уточнить ряд моментов: когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, как лучше всего гасить кредит, чтобы не было просрочки. Иногда новые реквизиты для оплаты кредита появляются на сайте банка или отправляются всем заемщикам по почте. Если вы не можете найти ответы на свои вопросы, то лучше платить в то же время и по тем же реквизитам, что указаны в договоре. Все платежные документы, конечно, лучше всего сохранять.

После того, как арбитражный суд примет решение о ликвидации банка, то в течение 10 дней после открытия ликвидационной процедуры на сайте Агентства по страхованию вкладов появится информация, по каким реквизитам следует погашать задолженность. Вам нужно перейти по указанной выше ссылке и найти свой банк.

Если в банке открыт вклад и есть кредит, то можно погасить кредит взаимозачетом?

Нет, это невозможно.

Может ли неоплаченный кредит быть продан коллекторам?

Может. Если заемщик не погашает долг, то конкурсный управляющий вправе продать долг третьим лицам. Если коллекторы будут на вас давить и запугивать, то можно оформит запрет на взыскание долга коллекторами.

Какие документы нужно подписать заемщику?

Как правило, заемщик подписывает допсоглашение о перемене лиц в обязательстве, либо соглашение о замене залогодержателя (например, при автокредите или ипотеке).