Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке? Может ли банк снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Как снизить процентную ставку по кредиту - можно ли снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Кредит является самым востребованным банковским продуктом. Более того, именно от качества кредитного портфеля зависит прибыль финансового учреждения.По этой причине вместе с поиском новых договоров, банки делают все возможное, чтобы постоянные клиенты, не стали обслуживаться у конкурентов. Например, предоставляют возможность снизить процентную ставку по кредиту.В связи с этим напрашивается вопрос: «Возможно, ли изменить условия кредитного договора, и какова последовательность действий в такой ситуации?».

Содержание статьи

Из чего складывается процентная ставка по кредиту

В настоящий момент сложно найти человека, который бы не был знаком с процессом кредитования. Перед тем как выразить свою готовность в подписании договора, многие люди внимательно изучают предложения банков. Главный критерий, который волнует потенциального клиента – это предлагаемая процентная ставка. Однако далеко не каждый знает, из чего она складывается.

Банковские учреждения не могут предлагать процент по кредиту, исходя только из своих желаний. Процесс формирования такого показателя является сложным, и зависит от многих факторов. Таких, как:

Ставка рефинансирования. Показатель устанавливается главным регулятором страны – Центральным банком РФ;
Прибыль кредитного учреждения;
Возможные риски. В случае если клиент оказывается недобросовестным, и допускает просрочки по платежам;
Наличие страховки клиента и прочее.

Ставка рефинансирования является определяющим моментом в этом процессе. Такой показатель не может быть постоянным, он может, как повышаться, так и понижаться.

Страхование — это спорный вопрос. Одни видят пользу от страховых компаний, другие же напротив, считают, что договор с ними – это пустая трата денег.

Необходимо помнить, что кредитные учреждения не могут обязать клиента подписывать договор со страховой компанией.

Однако многие банки обещают уменьшить ставку по кредиту, если будет заключено страховое соглашение.

Что касается остальных составляющих, то банки действуют исходя из собственных возможностей. Например, если кредитное учреждение небольшое, то вполне вероятно, что клиентов у него не так много, а значить в графу «возможные риски», будет внесен высокий показатель.

Таким образом, для того чтобы банк изменил условия кредитного договора должны быть веские причины.

Общие способы снижения процентной ставки по кредитному договору

Причины снижения процентной ставки могут быть различными. Идеальный случай – если банк идет навстречу добросовестному клиенту, и обещает понизить ставку в случае, например, совершения им определенного количества платежей.

Однако бывают моменты, когда желание снизить ставку по кредиту исходит от самого клиента. Стоит учесть, что изменив условия кредитного договора, банк понесет определенные потери, поэтому вопрос о снижении процента по кредиту носит индивидуальный характер.

В таблице представлены способы снижения ставки по кредитному договору:

№ п/п Способ Описание

1	Реструктуризация	Процесс изменения условий кредитного договора, при котором изменится не только ставка, но и сумма ежемесячных платежей. Удобен для людей, оказавшихся в сложном финансовом положении. Носит временный характер. Ставка по кредиту может снизиться на 1 или 2 пункта, может продлиться срок кредитования, но максимум на 2 года. По истечении указанного времени условия кредита возобновятся и станут такими же, как на момент подписания договора.
2	Рефинансирование	Возможность клиенту оформить новый займ на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Рефинансирование можно провести в том же кредитном учреждении, где был оформлен кредит. Однако такой вариант выгоден не для каждого заемщика. Целесообразно проводить такую процедуру если: 1. Разница между ставками по кредитам составляет более 3-х пунктов; 2. Если еще не погашена большая часть кредита. Клиент возвращает в банк сначала проценты, а потом основной долг. Естественно, что в случае если большая часть погашена, то заемщику рефинансировать уже нечего.
3	Предоставить банку как можно больше документов	Уровень процентной ставки может быть снижен в индивидуальном порядке. Для того чтобы банк пошел навстречу клиенту необходимо его убедить в том, что клиент является платежеспособным. Для этого необходимо представить как можно больше документов. Например, справки о заработной плате, документы на дом или квартиру, и т.д. Такой аргумент способен вызвать доверие со стороны кредитной организации, и вполне вероятно, что банк не станет завышать процент.
4	Наличие положительной кредитной истории	Не секрет, что после заключения кредитного договора, на каждого клиента составляется досье в Бюро Кредитных Историй. В данном деле содержится вся информация о поведении заемщика относительно ранее оформленных кредитов. А именно: допускались ли просрочки, как погашался кредит и т.д. перед тем, как одобрить кредитную заявку каждый банк делает запрос в БКИ. Дальнейшие отношения с кредитной организацией будут строиться на основании информации полученной из бюро. Естественно, что клиенты с хорошей репутацией могут рассчитывать на долгосрочное сотрудничество с банком, в том числе и на снижение процентной ставки по кредиту.
5	Наличие обеспечения	Для того чтобы банк рассмотрел вопрос о снижении ставки, ему нужны гарантии того, что клиент вернет кредитные средства. В качестве гаранта может выступать поручитель, залог либо наличие договора со страховой компанией. Следует помнить, что страховать жизнь, здоровье либо платежеспособность клиенту придется на протяжении всего периода кредитования. Что касается поручительства, то далеко не каждый человек, сможет взять на себя такие обязательства. Ведь в случае неоплаты, возвращать деньги придется именно ему. К тому же к поручителям банки выдвигают повышенные требования, и требуют доказательства платежеспособности.
6	Участие в акциях	Очень часто банковские учреждения проводят различные акции, и предоставляют бонусы для своих клиентов. С целью удержать старых клиентов, и привлечь новых. Поэтому участие в таких программах поможет оформить кредит под меньший процент.

Таким образом, снизить процентную ставку по кредиту вполне реально. Все что нужно сделать клиенту – это прийти в офис банка и уточнить у специалиста, возможно ли рассмотрение его заявления в индивидуальном порядке. В большинстве случаев банки идут навстречу и постараются предложить клиенту соглашение на взаимовыгодных условиях.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

Сбербанк – является самым большим банком нашей страны. В нем обслуживается огромное количество клиентов. Однако, несмотря на это, банк стремится удержать свои лидирующие позиции, поэтому предлагает своим клиентам возможность снизить действующую процентную ставку по кредиту.

Для того чтобы уменьшить процент по кредиту в Сбербанке нужно:

Быть в курсе новостей, и всегда посещать официальный сайт банка. Дело в том, что финансовое учреждение всегда проводит различные акции, и может выдать займ на специальных условиях. Такими предложениями могут воспользоваться как пенсионеры, так и молодые люди;
Если клиент является получателем заработной платы, или пенсии в Сбербанке, то банк может снизить процент на 1 ил 2 пункта;
Предоставить обеспечение в виде залога либо поручителя. К поручителю выдвигается ряд требований, одним из которых является наличие у него положительной кредитной истории.

Как видно из списка, процесс и условия снижения процентной ставки по кредиту в Сбербанке мало чем отличается от общих условий.

Клиент Сбербанка может всегда позвонить на бесплатный номер горячей линии, и узнать всю актуальную информацию. Однако заявление на изменение условий кредитного договора предоставляются в офис банка клиентом лично.

Не стоит забывать, что подписывая договор, клиент не только осуществляет свою мечту, но и взваливает на себя кредитное бремя. Поэтому за период кредитования необходимо показать себя только с положительной стороны, и быть максимально платежеспособным. Ведь именно от этих фактов будет зависеть дальнейшее сотрудничество с кредитной организацией.

Какую оценку поставите автору за статью?

Загрузка...

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Окончила Современную гуманитарную академию в 2011 году по специальности "Юриспруденция". Является одним из самых опытных авторов портала "Банки Сегодня". Ведёт финансовые и юридические разделы сайта.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

bankstoday.net

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

– В сентябре 2015 года между мной и Сбербанком России был заключен договор ипотечного кредитования под 11,9% с условием обязательного страхования жизни, полная стоимость кредита 12,147% годовых. Вправе ли я требовать уменьшения процентной ставки в случае снижения Сбербанком процентной ставки по ипотечным кредитам в 2017 году?

victoriashuba/Fotolia

Отвечает адвокат Иван Кадочников:

Вы не вправе требовать уменьшения процентной ставки. Это связано с тем, что между Вами и кредитной организацией заключен отдельный договор, содержащий все существенные условия. И снижение процентной ставки кредитной организации в целом по отдельным кредитным продуктам не является существенным условием Вашего договора. В данном случае у кредитной организации, а не у Вас, есть право снизить процентную ставку.

Рефинансирование ипотеки

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Отвечает партнер, директор «S.A. Ricci жилая недвижимость» Сергей Егоров:

Требовать уменьшения ставки по ипотеке Вы не можете, однако можно попытаться договориться с банком об изменении условий действующего кредита. Для этого необходимо написать заявление с просьбой о реструктуризации займа. Поскольку Вы уже больше года являетесь добросовестным плательщиком, то теоретически банк может пойти Вам навстречу, хотя на практике это встречается редко.

При отрицательном решении у Вас есть возможность рефинансировать свой кредит в другом банке, предлагающем более выгодные условия (такую услугу сегодня предлагают все ведущие банки). В рефинансировании банки отказывают редко, поскольку таким образом они получают новых клиентов. Возможно, кстати, что после того, как Вы уведомите свой банк о решении рефинансировать ипотеку, он пересмотрит свое решение об отказе в реструктуризации.

При этом нужно понимать, что рефинансирование ипотеки не всегда может быть выгодным для Вас, поскольку дополнительные расходы на оформление нового пакета документов могут оказаться достаточно значительными. К тому же, как известно, в первые годы заемщик в основном выплачивает банку проценты по кредиту, а основное тело кредита не уменьшается. Тем не менее, если разница в ипотечных ставках составляет более 2%, вариант с рефинансированием имеет смысл просчитать.

Кроме того, поинтересуйтесь, не попадаете ли Вы под действие программы государственной реструктуризации ипотеки, которая начала действовать в 2015 году (постановление Правительства № 373). В рамках этой программы государство реструктурирует часть кредита ипотечных заемщиков, попадающих в льготные категории, из федерального бюджета через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Требовать уменьшения процентной ставки Вы не вправе. Заключенный Вами договор не подлежит одностороннему изменению ни с одной из сторон. Точно также банк с течением времени не может повысить Вашу процентную ставку, даже если ключевая ставка повысится в два раза. Если Вы хотите пересмотреть условия кредита, Вы можете воспользоваться такой услугой, как рефинансирование. Данная услуга предоставляется массой банков, заключается она в том, что Вы либо у того же банка, либо у другого берете кредит на новых условиях и гасите им старый. Проблема в том, что Вам придется полностью заново переоформляться как заемщик и одобрять предмет ипотеки. На данный момент разница между процентной ставкой по тому кредиту, что у Вас есть сейчас и той процентной ставкой, что Вы сможете получить при рефинансировании, будет незначительной. Вам необходимо пересчитать расходы, которую несет в себе рефинансирование, и понять, выгодно для Вас это или нет. Также эта услуга применяется для пересмотра сроков кредита и ежемесячных платежей, если заемщик испытывает трудности с выплатой.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Отвечает юрист консалтинговой группы «Дивиус» Юрий Афанасьев:

В данном случае необходимо смотреть договор. Если это прямо предусмотрено договором, то да, лицо может требовать изменения условий по процентам. Однако вряд ли банк включит в договор такое условие. Насколько мне известно, Сбербанк не принимал решений о снижении ставок по действующим кредитам. Тем не менее законодательством предусмотрено, что изменение условий договора возможно по согласованию сторон. Из этого следует, что должник вправе обратиться в банк с просьбой снижения процентов, но у банка такой обязанности нет.

Существуют и другие способы снижения процентов. Первый – рефинансирование, то есть погашение кредита за счет привлечения другого кредита с более выгодной процентной ставкой. Второй способ – реструктуризация займа, то есть изменение условий действующего договора, что приведет к снижению процентной ставки. Например, досрочное частичное погашение, изменение сроков погашения кредита, предоставление дополнительных гарантий и др. Таким образом, для снижения процентной ставки необходимо обратиться в банк, где Вам выдан кредит, и обсудить, какой способ будет приемлем именно для Вас. Также рекомендуется найти банк, который готов предоставить рефинансирование.

Отвечает коммерческий директор SDI Group, девелопера ЖК «Аккорд. Smart-квартал» Максим Каварьянц:

На сайте Сбербанка в разделе «Часто задаваемые вопросы» говорится, что рефинансирование ипотечных кредитов возможно. Однако на практике решения по заявкам на рефинансирование принимаются в индивидуальном порядке. В связи с этим трудно дать какую-либо гарантию, что вопрос будет решен в пользу заемщика. Клиенту следует помнить и о том, что рефинансированию подлежат только займы, которые обслуживаются клиентами банка без просрочек. Кроме того, необходимо учитывать, насколько экономически целесообразно рефинансирование кредита для самого банка. Пока разница между старой и новой ставками не будет составлять хотя бы 2%, финансовой организации невыгодно заниматься этим вопросом.

В настоящее время для клиента разница между ставками составляет 1,24%. Для того чтобы было проведено рефинансирование, ставки должны упасть еще минимум на 1%. Скорее всего, это может произойти через год или два, поскольку в течение последних трех лет ключевая ставка активно снижалась и сейчас нет предпосылок для ее дальнейшего падения.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: [email protected]. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Снижение процентной ставки по ипотеке

Ежемесячная плата по ипотечным займам является значительной статьей расходов семьи. По этой причине большинство старается уменьшить долговую нагрузку, прибегая к разным способам. Снижение процентной ставки по ипотеке стало возможным после изменения ставки рефинансирования (ключевой ставки) Банком России в меньшую сторону, однако воспользоваться этим преимуществом могут не все категории граждан.

Что означает снижение ставок по ипотеке

Уменьшение процентных ставок по жилищном займам как на строительство, так и на приобретение недвижимости – это положительный сигнал тем, кто планирует обзавестись собственными квадратными метрами. Так, в августе месяце Сбербанк анонсировал уменьшение средневзвешенной ставки по ипотеке на 0,6-2 процентных пункта, и в дополнение к этому снизил величину первоначального взноса. С другой стороны, как говорят эксперты-аналитики, это означает, что у банков страны накопилось большое количество так называемых «лишних денег», которые неплохо было бы пустить в работу.

Влияние ключевой ставки ЦБ на стоимость ипотечного кредита

Процентные ставки по жилищным и прочим кредитам у коммерческих и государственных банков страны устанавливаются в строгой привязке к ключевой ставке Центробанка. С 2016 года эта величина имеет одинаковое значение со ставкой рефинансирования. В зависимости от ее колебаний в одну или другую строну, кредитные организации устанавливают размер вознаграждения за пользование заемными деньгами. Тоже относится и к ипотеке.

С осторожность, но постепенно Банк России в этом году неоднократно снижал главный финансовый показатель денежно-кредитной политики, что свидетельствует о стабилизации ситуации в экономике страны и снижении инфляции. Падение ставки рассматривается банками как возможность по удешевлению стоимости займов. Дело в том, что под такой процент банки берут у ЦБ деньги в долг при отсутствии собственных средств и невозможности привлечь их со стороны.

Способы снижения

Банки вправе уменьшить процент по ипотеке, но делать это не обязаны. С другой стороны, в кредитных договорах всегда прописывается возможность изменения показателя. Как правило, это касается снижения вознаграждения банку, поскольку повышать ее значение кредиторы могут в исключительных случаях – когда величина является плавающей и привязана к конкретным значениям, например, к Моспрайм.

Существует несколько вариантов снижения процентной ставки по ипотеке:

Банк по собственной инициативе изменяет значение в связи со сложившейся конъектурой рынка или же для отдельных категорий граждан и даже отдельных клиентов. Как правило, извещение об этом происходит посредством рассылки сообщений на указанный при подписании договора контактный телефон, электронный или почтовый адрес.
Ссудополучатель может самостоятельно подать заявление, не дожидаясь предложения банка, если у него появилась информация о такой возможности. Для этого пишется соответствующее заявление и заключается дополнительное соглашение.
Кроме этого, клиент банка может в индивидуальном порядке запросить возможность снижения ставки по ипотеке, если, например, другие кредитные учреждения стали снижать проценты по новым и ранее выданным кредитам.

Домик и знак процента

Нормативно-правовое регулирование

Ипотечное кредитование, как и прочие отрасли банковского дела, регулируется нормативно-правовыми актами. Главным из них считается Гражданский кодекс, где рассматривается сфера кредитования в целом. Кроме этого, принят ряд законов и постановлений правительства РФ, которые упорядочивают деятельность кредиторов и защищают права ссудополучателей в этом направлении:

«Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
«Об ипотечных ценных бумагах»;
«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;
«О кредитных историях» и пр.

Уменьшение процентной ставки

Базовые условия по ипотеке действуют для всех клиентов банка. Однако в ряде случае кредитные организации предлагают более выгодные предложения для отдельных категорий, особенно если это касается незащищенных слоев населения или людей с невысоким уровнем доходов. Для них предусматривается снижение процентной ставки по ипотеке на несколько пунктов, уменьшение величины первоначальных взносов, увеличенный срок кредитования и прочие привилегии. Кроме этого, дополнительное уменьшение ставки возможно для постоянных клиентов и при оформлении займа в электронном виде.

Для постоянных клиентов банка и владельцев зарплатных карт

Для граждан, с которыми банки сотрудничают не первый год в области кредитования, а также тех, кто открыл депозиты либо получает заработную плату и другие выплаты на банковскую карту организации, предлагаются особые условия. Им нет необходимости подтверждать платежеспособность для обслуживания долговых обязательств или представлять дополнительные документы, поскольку они считаются надежными клиентами. В связи с этим банк рассматривает возможность уменьшения процента по ипотеке для таких ссудополучателей, чтобы не потерять их.

Участникам программы ипотечного кредитования «Молодая семья»

В рамках поддержки населения государство совместно с банками разрабатывает специальные проекты, к которым относится и программа «Молодая семья». Она направлена на обеспечение собственными квадратными метрами нуждающихся в улучшении жилищных условий и на демографический рост. Воспользоваться предложением могут полные и неполные семьи, с детьми и без, при условии, что одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, у него постоянный официальный заработок, а семья состоит на очереди по улучшению жилищных условий.

Помимо субсидий, выделяемых государством, предлагают снижение процентов по ипотеке как дополнительные стимулирующие меры и банки-участники специальной программы:

Сбербанк;
ВТБ;
Россельхозбанк;
ОТП-банк;
Газпромбанк и пр.

Снижение ипотечной ставки для многодетных семей

Семьи, в которых воспитываются трое и более ребятишек, считаются многодетными, поэтому государство всячески заботится о них, предлагая различные льготы и ряд бонусов. Государство может погасить за них часть долга или семьи могут воспользоваться материнским капиталом, но самым существенным плюсом считается снижение годовой процентной ставки. Так, например, для ставки для покупки жилья в АИЖК в новостройке составят 6,15%, в то время как для вторичного рынка этот показатель равняется 11%.

Многодетная семья

Льготы работникам бюджетной сферы

По статистике граждане, работающие в организациях, финансируемых из бюджета, имеют один из самых маленьких доходов в стране. Это не всегда дает им возможность не только приобрести собственный угол, но даже накопить на первый взнос. Государство всячески старается стимулировать финансово-кредитные организации выдавать бюджетникам доступные ссуды на льготных условиях, беря на себя погашение части долга. Со своей стороны банки дополнительно предлагают для них снижение процентной ставки по ипотечной ссуде.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

При получении денег в долг у банка на строительство или покупку жилья происходит подписание договора. Там отражается сумма задолженности, срок погашения, величина процентного вознаграждения и возможность его изменения при наступлении определенных обстоятельств. Перечень их тоже приводится в утвержденном обеими сторонами договоре. Для начала процесса по снижению ставки по ипотечному займу потребуется подать заявление, а при наличии разногласий и вовсе сесть за стол переговоров.

Кто может обратиться в банк

Как уже было упомянуто, банк имеет право на снижение процентной ставки по ипотеке, но делать этого не обязан. С другой стороны, каждый ссудополучатель, если это не запрещено договором, вправе инициировать процедуру по уменьшению ее значения. Однако необходимо понимать, что для этого должны существовать веские доводы, которые банк примет во внимание. К ним относятся:

рождение ребенка, из-за чего в семейном бюджете появилась новая статья расходов и на погашение займа денег может не хватать;
ухудшение финансового положения, которое последовало после сокращения, увольнения и подобного рода обстоятельств;
временная нетрудоспособность при отсутствии страховки.

Условия предоставления льготных процентов по ипотеке

Для того чтобы по договору ипотеки начала действовать новая процентная ставка предполагается выполнение ряда условий, которые подтвердят, что человек считается добросовестным и исполнительным клиентом:

кредит выплачивается на протяжении минимум полугода;
на протяжении этого времени не было фактов допущения просрочек и невыплат;
наличие официальной заработной платы и постоянного места работы;
возможность предоставить поручительство или дополнительный залог;
ликвидность приобретенного имущества;
наличие положительной кредитной истории;
отсутствие прописанных несовершеннолетних граждан на приобретенных квадратных метрах.

Как снизить ставку по ипотеке

Можно досрочно выплатить часть суммы, чтобы снизить финансовую нагрузку. Банк обязан будет пересчитать величину ежемесячных взносов и выдать новый график выплат. Если же такой возможности нет, ищите другие выходы. Для снижения процентной ставки по ипотеке финансовые организации предлагают разные варианты развития событий:

рефинансирование задолженности;
заключение дополнительного соглашения;
реструктуризация долга.

Знак процента в домике

Заключение дополнительного соглашения о пересмотре процентов

Мало одного желания, чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке, ВТБ или у другого кредитора – необходимо подать заявление, а иногда и сесть за стол переговоров. Если определенная договоренность между сторонами достигнута, нет необходимости аннулировать существующий договор и заключать новый. Для внесения изменений составляют дополнительное соглашение которое подписывается обеими сторонами.

В допсоглашении указывается новая процентная ставка, которая начинает действовать с обозначенной даты. Пересчет уплаченных до настоящего времени взносов по новым, пересмотренным условиям, банк производить не будет, зато выдаст новый график выплаты с указанием подлежащих к перечислению ежемесячных сумм. Если в будущем появятся предпосылки к очередному снижению ставки, необходимо будет заключить новое дополнительное соглашение.

Рефинансирование ипотечного кредита

В простом понимании рефинансирование – это новый заем, главное предназначение которого – уменьшение долговой нагрузки за счет снижения величины процентного вознаграждения и изменения срока выплат в большую сторону. Однако вместе с этим возрастает общая сумма, которую придется возвратить кредитору. Преимущественно выплаты по ипотеке происходят аннуитетом, причем первоначально большая часть платежа – это проценты за пользование ссудой.

Посмотрите, сколько времени выплачивается долг, чтобы понять, будет ли такой вариант выгоден. Если кредит выплачивается больше пяти лет, стоит первоначально посчитать, каков будет ежемесячный взнос при перекредитовании. Только так станет понятно, выгодно ли браться за оформление, ведь собирать необходимый пакет документов придется по-новому. С другой стороны, рефинансирование хорошо тем, что если позволяют доходы семьи, разрешается запросить большую сумму и потратить ее, например, на ремонт квартиры или другие нужды.

В банке-кредиторе

В открытых источниках нет информации, что банки рефинансируют ипотечные займы, выданные ими же самими. Для этого они предлагают воспользоваться услугой реструктуризации долга. Для рефинансирования имеющейся ипотеки на новых условиях, придется обратиться в любой коммерческий банк, который предлагает такого рода программы – это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и ряд других кредитных учреждений.

В другом финансово-кредитном учреждении

С целью привлечения новых клиентов банки с удовольствием идут на рефинансирование жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях. Процентные ставки по таким продуктам иногда даже выгоднее потребительских ссуд. Единственны минусом программ перекредитования считается необходимость сбора полного пакета документов, проведения оценки объектов недвижимости и страхование залога, что влечет за собой дополнительные затраты.

Кроме этого, удостоверьтесь, не придется ли выплачивать штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного займа, ведь некоторые финансовые организации закладывают такие условия в соглашения. Иногда потребуется согласие первичного ссудодателя, хотя некоторые банки, как, например Сбербанк, не требуют такую бумагу. Считается, что для достижения экономии снижение процентной ставки по ипотеке по вновь взятому займу должно быть минимум на 2% меньше.

Реструктуризация долга и составление нового графика платежей

На сайтах кредитных учреждений вы едва ли найдете информацию, что там действуют программы по реструктуризации ипотеки. Однако это не означает, что такая возможность не предоставляется. Банки рассматривают обращения в индивидуальном порядке, поэтому потребуется предъявить веские причины, причем подтвердить их следует документально. Если повезло, и банк учел предоставленные доводы, вы получите новый график платежей. Там будут отражены тело (сумма основного долга) и проценты по ипотеке в разных колонках, что поможет следит за остатком по ипотеке.

Мужчина и стрелки часов