Как взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости в Сбербанке. Как взять кредит под залог в банке

Как взять кредит под залог квартиры

9 августа 2020

Автор КакПросто!

Кредит под залог квартиры пользуется довольно большой популярностью благодаря своей доступности. Таким образом, банку не приходится искать подтверждение платежеспособности клиента, а заемщик может довольно быстро получить средства на покупку жилья или развитие бизнеса.

Статьи по теме:

Вам понадобится

Пакет документов, требуемых банком для выдачи кредита.

Инструкция

Найдите подходящую программу. Сегодня на рынке существует множество различных предложений по кредитованию. Они различаются по величине процентных ставок, пакету требуемых для получения займа документов, срокам, наличию моратория на досрочное погашение и прочим условиям. Среди этого разнообразия заемщику необходимо выбрать те программы, которые ему подходят. Если самостоятельно это сделать не удается, можно обратиться к кредитному брокеру, который самостоятельно выберет наиболее оптимальные варианты в каждом конкретном случае.

Оформите заявку на получения кредита. Это можно сделать двумя способами – заполнить заявку на кредит в банке или на его официальном сайте. В первом случае придется приехать в банк и, возможно, постоять в очереди. Во втором случае для заполнения заявки вам потребуется всего 5-10 минут. Для этого нужно зайти на сайт кредитной организации и найти там ссылку на оформление заявки. Как правило, она располагается на главной странице.

Дождитесь решения банка. Срок принятия решения может быть от 15 минут до нескольких недель, все зависит от условий конкретного банка. Сотрудники кредитной организации свяжутся с вами по указанным контактам и сообщат о решении. Впрочем, вы сможете и сами позвонить в банк и уточнить, принято ли решение по вашей заявке.

Соберите пакет необходимых документов. Обязательным условием является наличие паспорта, второго документа, подтверждающего личность, и свидетельство собственности на закладываемую квартиру. Дополнительно банк может потребовать предоставление свидетельств о браке и о рождении детей, справку о доходах и прочие документы.

Подпишите договор с банком. Внимательно прочтите все пункты договора и только после этого подписывайте документ.

Заберите денежные средства. После того как вы с банком уладили все формальности, вы сможете забрать деньги из банка.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как взять кредит под залог квартиры

www.kakprosto.ru

Как взять кредит под залог квартиры в банке? Все условия

Взять кредит под залог квартиры можно в каждом втором российском банке. Главное – внимательно подойти к вопросу заключения сделки, просчитать все риски и обратиться в то учреждение, где будут предложены выгодные условия.

Что такое кредит под залог?

Кредит под залог – это разновидность кредита, который выдается при наличии обеспечения. Наиболее популярным видом залогового имущества является недвижимость. Помните!

Кредит под залог отличается от классического кредита большой суммой, сниженной ставкой и отсутствием необходимости подтверждать доход. Некоторые банки готовы выдать займ по двум документам.

К займу под залог квартиры прибегают граждане, которые нуждаются в крупной сумме, но не могут документально подтвердить доход, или за ними числится испорченная кредитная история.

Почему банки оформляют кредиты под залог?

Залог – это своеобразная гарантия того, что кредит будет погашен. Он снижает риски банка. Ведь, если заемщик откажется от погашения долга, банк имеет право продать имущество и возместить свои убытки. При оформлении кредита под залог квартиры между кредитором и заемщиком заключается договор и доверенность, которая подтверждает, что на недвижимость наложено обременение.

Пока долг не будет погашен полностью, квартиру нельзя подарить, обменять или продать. При этом заемщик может проживать в ней, сдавать в аренду или делать ремонт.

Стандартные условия и требования к кредиту под залог

В разных банках кредиты под залог квартиры имеют разные параметры. Они устанавливаются в зависимости от политики учреждения.

При этом все займы этой категории выдаются на общих условиях:

• Сумма составляет 60-80% от оценочной стоимости залога;

Обратите внимание!

Эксперты рекомендуют самостоятельно провести оценку имущества. Часто банковские сотрудники нарочно занижают стоимость недвижимости, чтобы выдать кредит в меньшем размере. Независимый эксперт определит точную цену – без завышения или занижения.

• Срок кредитования варьируется от 10 до 30 лет;

• Ставка определяется индивидуально.

Чтобы взять кредит под залог, нужно проверить недвижимость на соответствие требованиям банка. Квартира должна быть ликвидной. Банки не рассматривают в качестве залога жилье, которое расположено на окраине города и имеет степень износа выше 40%.

На квартире не должно быть обременений, а также в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние или недееспособные граждане.

Какие кредиты можно получить под залог квартиры?

1. Ипотеку;2. Потребительский кредит;3. Автокредит.

Ипотека

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья выдается на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Главное требование, которое предъявляют банки – это соответствие имущества и заемщика утвержденным параметрам. Кроме того, они обращают внимание на наличие официального трудоустройства у заявителя.

Кстати! Наличие залога положительно сказывается на первоначальном взносе. Одни банки отменяют его полностью, а другие – снижают до 10-15% от стоимости покупаемого жилья.

Потребительский кредит

Потребительский кредит под залог квартиры актуален, если заявителю нужна крупная сумма средств, или он не может документально подтвердить доход. Размер кредита составит 60-80% от оценочной стоимости залога.

Ставка определяется индивидуально, однако редко превышает порог в 18%. Для оформления потребительского займа потребуются документы от заемщика и на недвижимость.

Автокредит

При оформлении автокредита под залог банки идут на уступки и обнуляют размер первоначального взноса. Кредиты выдаются по специальной программе без обязательного страхования КАСКО и по сниженным ставкам.

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?

Взять кредит в банке под залог квартиры. Как взять займ под залог имеющейся недвижимости?

Какие требования должны выполнить заемщики?

Банки, дающие займы под залог недвижимости, предъявляют к заемщикам похожие требования.

А именно:

• Возраст от 21 до 65 лет;• Наличие гражданства РФ и прописки в регионе проживания;• Трудовой стаж не менее 1 года;• Официальное трудоустройство;• Заработок не ниже среднего.

Документы, необходимые для оформления займа

Трудоемким этапом оформления кредита под залог является сбор документов. Помимо паспорта, справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и ИНН, потребуется предъявить документы на залоговую недвижимость.

В их числе:

• Справка из БТИ, в которой дается характеристика квартиры;• Документы, которые подтверждают, что недвижимость находится в собственности у заемщика;• Технический паспорт;• Справки о том, что отсутствуют долги по коммунальным услугам;• Разрешение от других собственников квартиры на оформление кредита под залог;• Свидетельство о государственной регистрации и финансовый отчет, если заемщик является частным предпринимателем.

Запомните!

Если супруг (супруга) или другие родственники, которые являются собственниками квартиры, против того, чтобы она стала залогом, банк откажет в выдаче кредита. Аналогично, как и в случае, если заемщик не предъявит согласие, заверенное нотариально.

Все документы должны быть грамотно заполнены. При наличии ошибок или отсутствии какой-либо справки банк может отказать в кредитовании. Поэтому к сбору документов нужно подойти ответственно, а лучше заручиться поддержкой консультанта или брокера.

infapronet.ru

Как взять кредит под залог квартиры

Для многих людей идея как взять кредит под залог квартиры ассоциируется только с крайней необходимостью, но на самом деле этот финансовый инструмент может оказаться вполне полезным и безопасным. Важно просто знать особенности таких займов, а также уметь правильно ими пользоваться. Чтобы получить крупную ссуду под обеспечение текущих доходов, придется потратить много времени. Нужно будет собрать внушительный пакет документов, оформить заявку и ждать решение менеджера. Ожидание будет томительным, так как процент отказов по таким заявкам достаточно высок, поэтому окончательное решение редко бывает предсказуемым.

Займ под залог квартиры как инструмент

Что же делать, когда деньги нужны уже сейчас? В таком случае целесообразно рассмотреть возможность оформить кредит, обеспеченный квартирой. Обратите внимание, что на первом этапе нужно проанализировать ситуацию, а не сразу подавать заявку в банке. В случае с кредитами под залог квартиры, банки несут минимальные риски. Под такое обеспечение финансовые учреждения могут выдать сумму, верхний предел которой все равно будет несколько ниже, чем рыночная стоимость залогового имущества. Именно поэтому кредит под залог квартиры без подтверждения получить вполне реально. Как взять кредит под залог квартиры

Но даже отсутствие высоких рисков не означает, что банки бездумно выдают ссуды такого типа. К каждому заемщику финучреждения подходят индивидуально. Менеджеру нужно будет понять, почему клиента заинтересовало именно залоговое кредитование. Часто банками оценивается, хоть и без обязательного документального подтверждения, финансовое положение потенциального заемщика. Это делается для того, чтобы понимать, сможет ли он справляться с дополнительными финансовыми обязательствами. Конечно, недвижимость полностью покрывает риски банка, но продажа квартир не является для него профильной деятельностью. Для банка лучший сценарий – это запланированное погашение ссуды, а не отчуждение недвижимости клиента.

Как взять кредит под залог квартиры, нужно пройти процедуру оценки недвижимости. Как правило, она бесплатно проводится экспертами кредитора. Нужно понимать, что банки заинтересованы только в беспроблемной и, главное, ликвидной залоговой квартире. Соответственно, отказ можно получить, если:

– квартира находится в неудовлетворительном техническом состоянии;– планируется снос здания;– объект не подключен к коммуникациям или находится на этапе строительства;– у заемщика нет полного права собственности на квартиру;– недвижимость уже является залогом по другому кредиту.

Это самые распространенные моменты, которые могут отпугнуть финансовые учреждения. В качестве залога они принимают только такие квартиры, которые в случае крайней необходимости банк сможет быстро и без проблем продать по рыночной стоимости.

На что обращать внимание

Как уже упоминалось, из-за низких рисков каждый банк заинтересован выдать кредит под залог квартиры без справок. Поэтому в условиях конкуренции на финансовом рынке рождаются самые разные программы лояльности и пакеты специальных условий кредитования. Чаще всего банки привлекают клиентов низкими процентными ставками, а также свободой выбора срока погашения задолженности. Кредиты, обеспеченные квартирой, обычно не предполагают различных штрафов за досрочное погашение долга. Однако такая лояльность не должна становиться причиной снижения бдительности. Помните, займ под квартиру выгоден исключительно ответственным и внимательным заемщикам со строгой финансовой дисциплиной.

Перед заключением договора с банком, нужно досконально изучить документы на предмет скрытых комиссий, ранее не оговоренных страховок и других дополнительных платежей. Именно на такие уловки часто идут банки, предлагающие слишком привлекательные процентные ставки. Если вы плохо ориентируетесь в юридических терминах, то лучше привлечь к вычитке документов независимого юриста. Учитывая достаточно крупную сумму кредитования, расходы на услуги профессионала не покажутся слишком высокими, но зато вы будете уверены в своей финансовой и юридической безопасности. Как взять кредит под залог квартиры

Заемщик должен помнить о высокой степени ответственности и риске потерять дорогостоящее имущество. Не исключено, что в случае финансовых проблем банки могут пойти на некоторые уступки в виде отсрочки или реструктуризации. Однако в случае систематического нарушения платежной дисциплины кредитор будет вынужден запустить процедуру отчуждения объекта недвижимости. После реализации квартиры, вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток передается заемщику. Остаточная сумма не бывает высокой, так как банк старается продать квартиру быстро, поэтому устанавливает на нее минимальную стоимость, а еще взимаются расходы, связанные с процессом продажи.

Соответственно, перед принятием решения об оформлении такой ссуды, нужно трезво оценить свои финансовые возможности и их стабильность, ведь займы оформляются на достаточно продолжительный срок. Выяснив, можно ли взять кредит под залог квартиры, стоит рассказать о том, как целесообразнее всего им пользоваться. Чаще всего крупные ссуды оформляются для улучшения условий проживания или развитие бизнеса. Кредит под залог квартиры можно выгодно вложить в успешный бизнес, так как из-за низкой процентной ставки можно получить хорошую прибыль.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия и особенности

Альтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Условия нецелевого кредита

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

Параметры кредитования:

Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
Кредит предоставляется до 20 лет.
Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.

Условия кредита под залог недвижимости

Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

Требования к заемщику и залогу

Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

Каким критериям должен соответствовать заемщик:

Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :

Без подтверждения доходов оформить ссуду могут зарплатные клиенты банка, если поступления денег по карточному счету происходят регулярно в течение 6 месяцев и их достаточно для погашения кредита и процентов.

Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

К залогу предъявляются следующие требования:

Отсутствие обременения.
Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
Объект или земельный участок должны быть ликвидными.

По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
Прочие документы по требованию банка.

Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

Пошаговая инструкция получения кредита

Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

Зайти на сайт компании http://www.sberbank.ru. Внимательно ознакомиться с условиями программы. При возникновении вопросов можно связаться со специалистами кредитной организации по горячей линии. Тел. 7 (495) 500 55 50.
При помощи онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемое ежемесячное погашение задолженности, определиться с необходимой суммой.
Собрать документы по платежеспособности и залогу согласно предложенному списку.
Прийти в подразделение банка, которое обслуживает район, где живет или работает заявитель. При себе иметь паспорт и пакет документов.
Заполнить анкету-заявку на кредит по образцу правильного заполнения.
После принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен произвести рыночную оценку объекта залога. После получения отчета уточняется сумма кредита и его прочие параметры.
Документы на недвижимость сдаются на регистрацию.
После получения документов о наложении обременения на имущество и заключения договора страхования, кредит предоставляется заемщику.

Всего оформление сделки может занять до 30 дней, при наличии всех документов и необходимых согласований.

Преимущества и недостатки программы от Сбербанка и 4 предложения конкурентов

Ссуды на большие суммы под залог квартиры, дома, земельного участка, предоставляются многими крупными кредитными компаниями. Например:

Банк Программа Макс. сумма тыс. р. Макс. срок, лет Ставка, % годовых Особенности

«Россельхозбанк»	«Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»	До 10000	10	16,5–19,5	Есть возможность оформить заявку онлайн.
«ВТБ 24»	«Кредит под залог имеющегося жилья»	600–15000	20	от 11,45	Максимальная сумма кредита 50% от рыночной стоимости залога.
«Совкомбанк»	«Кредит под залог недвижимого имущества»	200–30000	10	18,9	Может быть затребовано поручительство физического лица. Возможно оформление договора индивидуальному предпринимателю.
«Альфа-Банк»	«Кредит под залог имеющегося жилья»	600–10000	30	12,99–13,99	Ссуды предоставляются, кроме работников по найму, владельцам бизнеса, частным нотариусам, адвокатам.

Программы кредитования частных лиц под залог дома, квартиры и т. д. в целом по банкам не сильно отличаются друг от друга. Поэтому выбирая кредитора, заемщик может оперировать такими дополнительными сведениями, как:

Местонахождение дополнительного офиса банка, чтобы было удобно оформлять и обслуживать долг. Качество обслуживания клиентов в представительстве банка.
Наличие у кредитора онлайн-банкинга.
Возможность досрочного погашения и т. д.

Плюсы программы выдачи нецелевого кредита под залог имущества от Сбербанка:

Предоставление ссуды на льготных условиях для зарплатных клиентов банка, работникам предприятий-партнеров кредитной организации.
Кредитные программы других банков предлагают более высокие процентные ставки, может быть затребовано поручительство физических лиц.
Возможность взять кредит под залог без дополнительных комиссий.
Возможность оформить кредит под земельный участок.
Наличие сервиса «Сбербанк Онлайн» позволяет обслуживать долг просто и быстро.
По сравнению с другими кредитными программами Сбербанка: возможность получить до 10 млн. р. на длительный срок, кредиты без залога Сбербанка предоставляются до 5 лет, при максимальной величине до 3 млн. р., выиграть в процентной ставке до 1% (при большом кредите это играет роль).
Дополнительную возможность взять крупную сумму денежных средств получают также люди, которые работают неофициально и подтвердить свой доход могут только справкой по форме банка.

Кредитная программа является востребованной и удобной, однако, по отзывам клиентов, имеет свои минусы:

Невозможность подачи заявки онлайн.
Ссуда предоставляется не всем категориям заемщиков.
При невозможности погашения кредита, кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием заложенного имущества.
Дополнительные расходы увеличивают полную стоимость сделки.

Наиболее выгодной сделка будет для заемщиков, которые получают заработную плату через кредитную компанию, для тех, у кого нет первоначального взноса для оформления ипотеки на приобретение недвижимости.

Что будет, если банк подаст в суд

Для банков кредиты с обеспечением являются менее рискованными по сравнению с другими видами ссуд. Если заемщик отказывается рассчитываться по долгам, кредитор имеет право через суд взыскать залог для дальнейшей реализации.

Надо понимать, что банку необходимо вернуть денежные средства, поэтому при возникновении ситуации, когда заемщик допускает неуплату кредита, нельзя прятаться от кредитора. Необходимо срочно связаться с банком и выработать совместную программу погашения задолженности в досудебном порядке. Иначе можно лишиться собственной недвижимости, т. к. кредитор будет реализовывать имущество на своих условиях.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 01.12.2020

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Как взять кредит под залог дома

Недвижимость в залог может стать одной из гарантий получения кредита. Что касается залога частного дома, то банки предъявляют к нему повышенные требования, соответствовать которым будет один дом на полсотни. Многие обращаются к кредитным брокерам, некоторые наши сограждане привлекают поручителей и их имущество. Что можно сделать, чтобы взять кредит под залог дома, и как не попасть в ловушку к мошенникам, расскажем в статье.

Кредит под залог дома. Какие условия и ставки

Для чего берут деньги под залог недвижимости Схему потребительских кредитов на крупные суммы, под залог практикуют предприниматели. Допустим, нужно получить деньги в оборот, есть ликвидная недвижимость. При этом займ нецелевой, потратить можно на все, что угодно. Физические лица готовы заложить свое домовладения:

чтобы сделать ремонт;
потратить деньги на дорогостоящее лечение;
построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме
начать собственный бизнес.

Каким должно быть закладываемое имущество?

Главное требование банка — ликвидность. Проще, спрос на открытом рынке недвижимости. К квартирам коммерческие организации относятся более благосклонно, чем к домам, именно по причины высокого спроса на первые. Дом — это все-таки товар штучный, индивидуальный. То, что для вас кажется достоинством, для банка — существенным минусом. Например:

нестандартная планировка;
дорогой дизайнерский ремонт;
расположение на лоне природы: в соснах, на берегу реки.

Эти показатели значительно увеличивают стоимость имущества и понижают его ликвидность.

Список основных требований:

Дом в населенном пункте. Земля — под жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства.
Собственность зарегистрирована. На жилплощади можно прописаться.
Действуют все коммуникации.
Объект введен в эксплуатацию (теоретически коммерческие организации могут взять и недострой, практически получить согласие банка 1% к 100% возможным).
Основание получение дома в собственность (купля-продажа или регистрации собственного строения). С дарением и наследованием банки связываться не хотят. Причина — притязания, не объявлявшихся до этого, наследников, родственников, готовых оспаривать договор дарения.
Желательно, чтобы дом был в собственности у одного человека. От совладельцев нужно будет письменное согласие. Если в доме есть доля несовершеннолетнего ребенка — банк на займ под залог не согласится. Прописанные на жилплощади малолетние члены семьи и инвалиды — также значительно затруднят получение ссуды.
Отсутствие обременений: например, — дом уже в залоге у другой кредитной организации или на него наложен арест. Недвижимость не является предметом спора между третьими лицами. То есть, нет претендующих на него и заявляющих об этом в судебном порядке.

Домовладение — это непросто отдельно стоящий конструктивный элемент, это объект неразрывно, связанный с землей, обычно имеющий придомовой участок. Для ссуды под залог важен правовой статус земли:

Земля в собственности или на праве долгосрочной аренды. Второй вариант возможен, но лучше переоформить в собственность.
Участок на территории населенного пункта с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью.
Земля не находится в спорных отношениях с соседями. Определены все границы и правила пользования со смежными землепользователями.
Отсутствие ограничений в пользовании (сервитут). Проще, по вашему участку не проходят места общего пользования — дороги, подъездные пути.
Участок единый и сформированный, не разделен на доли с выделом в натуре или без такового.

Список получился внушительный, но не забывайте, что банк тоже рискует. Юридически лишить человека домовладения очень сложно. Продать такую недвижимость — еще сложнее. Неблагоприятные для банка обстоятельства определяют и процентные ставки — от 15 до 25%, и сумму кредита — 50–70% от стоимости имущества.