Какие нужны документы для кредита: полный список. Документы которые необходимо предоставить банку для получения кредита

Какие нужны документы для кредита: полный список :: BusinessMan.ru

Каждый банк требует документы для кредита, то есть для его оформления. Но перечень этих документов отличается у разных финансовых организации. Тем не менее, основные необходимые бумаги чаще всего одинаковы для всех, и требуются абсолютно в любом подобном учреждении.

Документы для оформления кредита без залога

Всегда и везде банки в первую очередь требуют паспорт. Без наличия паспорта или в том случае, если он по тем или иным причинам стал недействительным, ни о каком кредите речи быть не может. Помимо паспорта, могут потребоваться водительское удостоверение, полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе.

Для потребительского кредитования чаще всего этого бывает достаточно. Если это необходимо, и кредит оформляется под поручительство третьих лиц - также требуются аналогичные документы и от них. Поручители должны помнить, что отвечают за просрочку по кредиту в той же мере, как и сам заемщик. В большинстве случаев рекомендуется искать поручителей среди тех людей, которые могут вам доверять, и кому можете доверять вы.

Документы для кредитования под залог недвижимости

Если заём оформляется под залог недвижимого имущества, для рассмотрения заявки банк требует предоставить дополнительно документы, подтверждающие право собственности.

Итак, если вам предоставляет кредит "Сбербанк", какие нужны документы? Этим вопросом задаются практически все клиенты. Ответ на него можно получить на собственном сайте этого банка, где полностью перечислены все требования. Туда входит свидетельство о праве собственности, кадастровый и технические паспорта, подтверждение наступления права собственности (договор покупки-продажи и т. д.) и согласие супруги/супруга на передачу жилья в ипотеку.

Так как "Сбербанк" требует максимальный пакет документов, в других финансовых учреждениях могут запросить не все из перечисленных. Кроме того, в случае покупки недвижимости в кредит предоставить перечисленные документы для кредита сразу просто невозможно (сначала их необходимо оформить). Банки прекрасно это понимают и указывают, что те или иные документы могут быть предоставлены через некоторое, оговоренное с заемщиком, время. Другими словами, банк может подождать, пока все что нужно будет правильно оформлено, если будет уверен, что выплаты по кредиту поступят своевременно.

Документы для кредита на приобретение транспорта

Документы, требуемые для кредитования на покупку автомобиля, включают в себя также подтверждение оплаты первого взноса, договор покупки-продажи, паспорт автомобиля и оплаченный полис КАСКО. Чаще всего эти документы для получения кредита требуются вместе с паспортом покупателя, его трудовой книжкой и подтверждением доходов. Иногда, когда процесс приобретения автомобиля находится только на начальной стадии, от заемщика могут потребоваться бумаги, с помощью которых банк может понять, что предварительные переговоры с автоцентром были проведены, и предварительное согласие от него на продажу было получено. Обычно это справка в свободной форме непосредственно от самого продавца.

Документы, подтверждающие доходы заемщика

Каждый раз, когда человек задается вопросом, какие документы нужны для кредита, первым делом поднимается проблема подтверждения платёжеспособности.

Учитывая всем известный факт, что некоторые граждане работают неофициально (или официальная заработная плата минимальна), многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и не требуют оформленных по всем правилам бумаг. Но чаще всего все же придется предоставить в банк трудовую книжку и справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Естественно, все это должно быть заверено работодателем. Однако если банк не выдвигает таких жестких требований, может подойти практически любой документ, по которому можно определить уровень доходов или даже просто озвучить свой примерный заработок.

Дополнительные документы

Иногда, когда в личности заёмщика банку кажется что-то подозрительным (причем в некоторых случаях это может быть просто субъективное мнение сотрудника этого финансового учреждения), он может затребовать и иные документы для кредита: документы о получении образования, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о рождении и другие, зачастую игнорируемые бумаги. Так как банк стремится максимально уменьшить собственные риски, такие требования можно понять, но иногда они становятся стоп-фактором на пути получения кредита. К примеру, парень призывного возраста не служил и служить не собирается, имея на это какие-либо основания, но не имеет возможности их подтвердить. Военного билета или другого аналогичного документа у него, естественно, нет. В этом случае он не сможет получить заём.

Итоги

Несмотря на то что в большинстве случаев банк хочет перестраховаться и требует такие документы для кредита, о существовании которых заемщик может даже не подозревать, всегда можно найти выход из положения, объяснив свою ситуацию или же отправившись в другое место, где требования не так высоки. Следует помнить - во многих банках, перечень документов в которых минимален, условия кредитования далеко не самые выгодные. Это компенсирует повышенные риски банка при предоставлении займа, но явно не идет на пользу клиенту. Так что если все необходимые документы есть в наличии и оформлены по всем правилам, всегда лучше обращаться туда, где условия будут более выгодными, а процентная ставка не такой высокой.

Исходя из всего вышеперечисленного, на вопрос, какие документы нужны для кредита, нельзя ответить строгим, исчерпывающим списком, так как нужно учитывать и специфику выбранного типа кредитования, и требования банка, и даже финансовую ситуацию в стране. К примеру, в стабильный период развития экономики, когда найти работу не проблема, а зарплата постоянно растет, требования предоставить трудовую книжку и справку о доходах могут игнорироваться. Также некоторые банки дают возможность собрать требуемые документы уже после предоставления кредита и указывают четкие и конкретные сроки, по истечении которых требуемые бумаги должны быть предоставлены. Чаще всего этот момент указывается в кредитном договоре, и его ни в коем случае нельзя игнорировать, т. к. непредоставление может наказываться повышением процентной ставки, начислением штрафов или даже досрочным прекращением кредитования.

businessman.ru

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Получение займа с минимальным набором документов

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах. В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

Паспорт с пропиской и гражданством.
Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

Заграничный паспорт;
Водительское удостоверение, независимо от категории;
СНИЛС;
Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.

Документы, удостоверяющие размер дохода

У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:

Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:

Справка 3-НДФЛ. Выдается налоговой службой минимум за предшествующие 6 месяцев.
Выписка доходов по расчетному или текущему счетам.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Долгосрочные кредиты с большими суммами

При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:

Право собственности и техпаспорт на закладываемую недвижимость.
Водительское удостоверение, а также техпаспорт на автомобиль.
Выписку по депозитному счету в любом банке. При получении кредита в структуре, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Кредит по депозиту может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает займ минимум на 10%.
Если в роли залога предоставляется дорогостоящее оборудование на него должна предоставляться полная документация - техпаспорт, товарный чек, контракт поставок (если был).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.

Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:

Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
Документ о смене фамилии (если она проводилась).
Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
График платежей, установленный банком.
Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
Справка о размере текущего долга.

Социальные программы кредитования

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров, военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
Трудовой договор и разрешение на работу;
Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов - паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.

ardma.ru

Какие документы нужны для кредита на ООО?

Здравствуйте, Анна! С готовностью отвечаем на ваши вопросы. Список документации по заимствованию для малого и среднего бизнеса определяется её видом. О какой сумме идёт речь? На какой срок берётся заём?

Естественно будет предположить, что при долгосрочных кредитных договорах, когда в обороте крупные суммы, вам придётся предоставить гораздо больше бумаг, нежели при меньших суммах займа.

Стартовый перечень документов:

Чтобы получить в финансовом учреждении кредит для "ООО", юридическое лицо обязано собрать пакет базовой документации, в который включено следующее:

• Копии устава ООО;• Выписки (извлечения) о государственной регистрации;• Паспорта собственников ООО и лиц, которым предоставлено право первой и второй подписей;• Заверенные у нотариуса карточки, где представлены образцы подписей субъектов, обладающих правом первой и второй подписей.

Если собираетесь оформить заимствование под залог имущества, наряду с упомянутыми бумагами вам придётся представить в банк также всю документацию касательно залога.

Сюда же следует добавить документы, которые понадобятся для анализа финансового состояния компании.

Базовый пакет документов по отношению к частному предпринимателю сужается всего лишь до двух пунктов: паспорт и регистрация.

При займе под залог потребуется предъявить бумаги на имущество, которому отводится роль залога, и в непременном порядке декларацию о доходах за последний промежуток времени, подлежащий отчёту.

Все копии документов, в частности паспортов, которые подаются в банк, должны быть подписаны их владельцами. Для сравнения надлежит присоединить к каждой копии оригинал.

Заявку на заимствование для малого и среднего бизнеса можно оформить, непосредственно обратившись в отделение кредитного учреждения.

Однако сегодня есть возможность пойти и более простым путём – подать заявку на официальном онлайн-ресурсе банка. Это существенная экономия времени.

Мы ответили по минимальному объёму документации. Более подробно, Анна, вас проконсультируют в банке, в который вы собираетесь обратиться.

Определитесь, что именно вам нужно – какой вид заимствования? Обдумайте, с каким учреждением лучше сотрудничать. Сравните условия по предоставлению займов в разных банках.

В вопросах финансов, тем более крупных, от которых зависит будущее развитие компании, спешить не стоит.

infapronet.ru