Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно. Банковская история клиента проверить
Как банки проверяют кредитную историю?
Каждое банковское учреждение имеет индивидуальный набор критериев проверки потенциального заемщика. Как правило, проверяется уровень заработка клиента, соответствие анкетных данных паспортным, наличие регистрации прописки, наличие или отсутствие личной собственности и другое. Проверка клиентской кредитной истории осуществляется в обязательном порядке. Так, каким же способом проводится проверка кредитной репутации и как она может повлиять на получение кредита?
Поэтапная процедура проверки кредитной репутации клиента
Сегодня на территории РФ функционирует 4 крупных и 20 мелких бюро кредитных историй (далее БКИ). Каждое банковское учреждение самостоятельно подбирает БКИ для дальнейшего сотрудничества и передачи сведений о своих клиентах.
Процедура проверки кредитной репутации проходит в несколько этапов:
- После того, как клиент подал в банк заявку на оформление кредита, финучреждением формируется и отправляется запрос в Центральный каталог кредитных историй. Таким способом можно узнать, в каком из БКИ находится кредитная история заявителя.
- Получив необходимую информацию, банк подает заявку в одно из предложенных БКИ и запрашивает предоставить кредитную историю заявителя.
- Далее, БКИ выполняет сверку сведений, предоставленных в заявке, с информацией, которая находиться непосредственно в базе (клиентские паспортные данные, ФИО и т.п.). На основании проведенного анализа информации, БКИ формирует отчет и отправляет его в банк.
- Банковское учреждение получает отчет из БКИ, проверяет и оценивает полученные сведения и выносит соответствующее решение, касательно кредитования клиента.
Решение о выдаче займа клиенту принимается, основываясь на проанализированной информации, а также с учетом следующих факторов:
- скоринговый бал;
- информация, которая была получена в результате проверки службой безопасности;
- итоги риск-менеджера;
- соответствие установленным требованиям: необходимый уровень заработной платы, стаж работы, возраст заемщика и т.д.
Время предоставления отчета о платежной репутации клиента зависит от деятельности конкретного БКИ. Одна организация формирует отчет через 1-2 дня, а другая максимально оперативно – в течение нескольких минут.
Отчет о кредитной истории включает в себя 4 составляющих:
- Титульная страница, которая содержит всю информацию, требуемую для проведения идентификации клиента.
- Основная – сведения об обязательствах по открытым и закрытым кредитным продуктам (размер кредитных средств, период исполнения, вид кредитования, срок и количество просроченных платежей и т.п.).
- Дополнительная – содержит данные, касательно источников формирования кредитной истории.
- Информационная – вносится информация о выдаче кредитов или об отказе, при этом прописывая причину отказа.
Какие банковские учреждения выполняют проверку кредитной истории?
Выполнить официальный запрос о состоянии кредитной истории клиента могут только те банковские учреждения, которые заключили договора с БКИ. Более того, чтобы отправить запрос о предоставлении требуемой информации, банк должен получить непосредственное согласие клиента.
На сегодняшний день основная масса банковских учреждений задействуют обязательную проверку кредитной истории, в особенности, если дело касается оформления крупных кредитных продуктов или же ипотечных программ. Тем не менее, существуют банки, которые не всегда запрашивают кредитную историю клиента. Отметим, что даже крупные финансовые учреждения, которые работают на рынке достаточно долго и имеют безупречную репутацию, выдают кредиты без проверки клиентов в БКИ. Как правило, существующие потенциальные риски полностью нивелируются высоким процентом кредитования.
На что может повлиять кредитная история?
Кредитная история – один из основных факторов, который оказывает непосредственное влияние на принятие решение о предоставлении кредита. Клиентам, имеющим положительную кредитную репутацию, могут предоставляться займы с пониженной ставкой. Как правило, такие предложения являются доступными исключительно постоянным и благонадежным клиентам. Впрочем, в любой ситуации хорошая кредитная история способна значительно сократить сроки рассмотрения банком заявки на займ. В момент принятия решения о выдаче кредита, банковские учреждения руководствуются сведениями о клиенте за последние несколько лет (1-3 года). Отметим, что старые просрочки не учитываются и не берутся во внимание. Очередной положительной чертой хорошей кредитной истории является реструктуризация займа, но при условии, если все кредитные обязательства полностью выполнены.
law03.ru
Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков
Как проверяется клиент перед выдачей кредита в банке
Получить кредит в банке – для многих людей это единственный возможный способ приобрести автомобиль, квартиру, бытовую технику и так далее. Однако кредит выдается далеко не каждому человеку. Для этого необходимо обладать безупречной кредитной историей.
О том, как пробивается клиент в банке, многие знают, но довольно смутно. Между тем, хорошая кредитная история поможет вам не только получить потребительский кредит, но и ощутимо снизить процентную ставку. Весьма часто банк предлагает клиенту те или иные условия именно по результатам проверки.
Знать, как проверяется клиент, важно каждому потенциальному заемщику. В банковском деле существует такая процедура, как андеррайтинг или скоринг. Например, скоринг в сбербанке внедрен не так давно. Во время этой процедуры банк оценивает, насколько велика вероятность непогашения кредита тем или иным клиентом. По итогам скоринга принимается решение: выдавать ли кредит заемщику и если выдавать, то на каких условиях.
Ключевую роль в принятии такого решения играет кредитная история: брал ли ранее человек кредит в банке, насколько вовремя он выплачивал тело кредита и проценты, не возникало ли при этом конфликтных ситуаций и судебных споров. Хорошая или плохая кредитная история – веское основание для согласия либо отказа выдать кредит.
Проверка клиентов в банке начинается с обращения в Центральный каталог кредитных историй. Именно здесь хранятся титульные части всех кредитных историй. Обратившись в ЦККИ, можно узнать, в каком бюро кредитных историй находятся данные по тому или иному физическому либо юридическому лицу.
Следует отметить, что оценку платежеспособности клиента каждый банк проводит по собственной методике. Кроме того, любая программа кредитования может иметь свои ключевые требования к заемщику. Тем не менее, имеется ряд положений, которые учитывает каждый банк, проводя проверку клиента.
Как правило, клиент представляет документы и заполненную анкету. Кредитный инспектор должен проверить достоверность этих сведений, а именно:
- размер доходов, их источник
- семейное положение
- если клиент останется без работы: есть ли у него дополнительные источники дохода
- насколько он востребован на рынке труда и как быстро он сможет найти новую работу
- наличие в семье иждивенцев и так называемых обременений (платежей по уже имеющимся кредитам, алиментов и так далее).
- Банк может интересоваться тем, насколько реальны выплаты по кредиту
Поэтому отнеситесь с пониманием к вопросам такого рода: они направлены на создание картины вашей платежеспособности.
Степень того, как проверяется клиент, зависит от суммы запрашиваемого кредита. Если она невелика, проверка займет не более часа. В противном случае на проверку потребуется больше времени, и она будет особенно тщательной. Скорее всего, банк обратится по месту вашей работы, чтобы проверить достоверность предоставленных вами сведений относительно заработка и вашего положения в компании.
Банк интересует также ваша законопослушность. Человек, ранее имевший судимости, вряд ли будет являться желанным клиентом.
В том случае, когда у кредитного инспектора возникают сомнения в достоверности предоставленных сведений, он подключает к проверке службу безопасности банка.
После того, как проверяется клиент, делается заключение о том, соответствует ли он критериям, предъявляемым банком к своим заемщикам. Вслед за тем банк объявляет о своем решении: выдать кредит или отказать. Иногда принимается компромиссное решение: кредит выдается, но его сумма будет меньше той, что запрашивал клиент.
Как проверяет служба безопасности банка?
Каждый банк ведет свой черные список не плательщиков. Это открытые сведения по преступникам, мошенникам, наркоманам и т.д. Делиться своей черной базой банк не хочет и не будет, т.к. это противозаконно и не выгодно. Поэтому общей базы неплательщиков НЕ СУЩЕСТВУЕТ. Еще раз повторюсь, НЕ СУЩЕСТВУЕТ!
credites.ru
Бесплатная онлайн проверка кредитной истории
Сегодня каждый заемщик имеет законное право раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Причиной появления такого закона стала статистика, согласно которой каждому тысячному клиенту банк сам портит историю. А между тем пострадавшие таким образом граждане долгое время остаются в неведении, поскольку, во-первых, считают, что все у них хорошо, а во-вторых, не желают тратить деньги на бессмысленную, как им кажется проверку КИ. Так вот чтобы дать возможность заемщикам самим выявлять ошибки банка без ущерба для своего «кармана», Государственной думой и был принят соответствующий закон.
Как проверить кредитную историю
Чтобы проверить кредитную историю (КИ) нужно направить запрос на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй (БКИ). Но прежде чем делать запрос нужно выяснить в какое именно бюро следует обращаться. Ведь сегодня действует порядка 17 БКИ (с полным перечнем бюро можно ознакомиться на сайте Центрального банка России), а кредитная история одного заемщика может храниться одновременно в нескольких из них.
За получением такого рода информации следует обращаться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ. Однако тут есть нюанс, сделать запрос удаленно, не зная своего кода субъекта кредитной истории нельзя (подробнее о запросе в ЦККИ читайте здесь).
Как проверить кредитную историю бесплатно
Раз в год вы, как российский заемщик, вправе проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно. При всем этом, в вашей власти, все на той же безвозмездной основе получить кредитный отчет в каждом БКИ, в котором хранятся ваши данные (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»).
В случае отказа компании от предоставления бесплатного отчета, смело подавайте на нее жалобу в Федеральную службу по финансовым рынкам РФ.
Как бесплатно проверить кредитную историю онлайн
Бесплатно проверить кредитную историю через Интернет вы можете сможет лишь в том случае, если ваш отчет будет храниться в одном из трех крупнейших на сегодняшний день БКИ, которыми были запущены онлайн-сервисы. В эту тройку входят: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), и «Эквифакс«. Все что требуется посетителю сайта для получения доступа к онлайн-сервису это зарегистрироваться и пройти идентификацию (подробнее о проверке КИ через Интернет читайте здесь).
Бесплатная проверка кредитной истории в офисе БКИ
Также бесплатно проверить свою кредитную историю вы сможете посетив офис БКИ лично (с паспортом). Стоит отметить, что в самой компании клиентам часто предоставляется возможность воспользоваться местным компьютером, чтобы проверить состояние своей КИ прямо на месте.
creditbudet.ru
проверить кредитную историю за 15 минут!
«Кредитное бюро Эквифакс»
Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу более чем 241,7 миллионов кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 1500 крупнейшими банками и микрофинансовыми организациями на контрактной основе. С 2004 года предоставляет кредитным организациям в РФ услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества. Является членом Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК).
«Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
Крупнейшее бюро кредитных историй в России. Создано в марте 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков.
НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами и другими кредиторами. НБКИ на сегодняшний день обладает самой большой базой кредитных историй
«Объединенное кредитное бюро»
Объединенное Кредитное Бюро – крупнейшее бюро по объему базы данных в России, также в Бюро хранятся кредитные истории заемщиков Сбербанка России. Бюро действует на рынке с 2004 г., и предоставляет своим клиентам высокоэффективные сервисы по оценке рисков, управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству.
Бюро уделяет большое внимание не только количеству данных, но и качеству их обработки, а также уровню доступности для клиентов. Современные технические решения позволяют Объединенному Кредитному Бюро работать на уровне мировых стандартов и строго соблюдать как российские, так и международные требования безопасности.
www.pochtabank.ru
Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно
Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Перечислим таковые. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.
Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне
Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.
Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.
Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.
источник — https://ru.wikipedia.org/
Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.
БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн
Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.
——————————————
Единственный и самый надежный сервис платной проверки КИ:
Мой Рейтинг — старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг
——————————————
Если у вас испорчена кредитная история
Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:
- Прогресскард — здесь можно купить программу по улучшению кредитной истории, все сделают за вас, без заморочек — Прогресскард
——————————————
Если надо взять кредит для исправления кредитной истории
- Отличные наличные — быстрая выдача займа, при чем в онлайн режиме — Отличные наличные
- Турбозайм — еще быстрее и надежнее, дают даже с не очень хорошей КИ — Турбозайм
- Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер
Национальное бюро кредитных историй
Находится в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться).
Equifax
КБИ Equifax аналогичным образом осведомляет посетителей согласно запросу после регистрации. В первый раз услуга предоставляется бесплатно, последующие заявки оплачиваются согласно действующим расценкам.
На сайте предложены полезные сервисы:
- Смс-оповещение об изменениях в истории кредитора;
- Возможность устранить ошибку в кредитной истории;
- Защита от мошенников;
- Помощь в корректировке собственной КИ.
Mycreditinfo
На ресурсе Mycreditinfo доступно получить сведения о КИ онлайн бесплатно, но требуется зарегистрироваться.
После регистрации открываются дополнительные сервисы:
- Скоринг-тест;
- Смс-оповещение;
- Проверка залоговой машины;
- Получение кода субъекта.
Помните! Некоторые консалтинговые бюро и прочие связанные с данной деятельностью организации предоставляют пользователям услугу получения кредитной истории онлайн платно. Настаивайте на бесплатном предоставлении сервиса, если за текущий год вы ни разу не обращались с подобной просьбой.
Проверка КИ онлайн через банк
В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.
fin-kredit.info
